Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

51  
0
автокредит или кредит наличными

Летом 2017 года из 170 тысяч проданных автомобилей с помощью автокредитов было куплено 78 тысяч — это почти 46,5%. Однако эти данные не говорят, о числе авто, купленных по потребительским кредитам. Клиент не обязан отчитываться банку на что тратит деньги. Поэтому оценить какой вид кредитования более популярней нельзя.

А вот чтобы сказать, что выгоднее — автокредит или потребительский, можно обойтись и без статистики. Достаточно сравнить все плюсы и минусы. Об этом мы сегодня и поговорим. Также рассмотрим лучшие банковские предложения по автокредитам и потребительским займам.

Автокредит

Автокредит — заём, который выдается на покупку автомобиля. Потратить деньги по-другому банк запретит. Заёмщик вообще не получает средства: финансовое учреждение переводит их дилеру, который передает машину клиенту.

Плюсы

К преимуществам целевой ссуды на приобретение автомобиля мы отнесли:

  • сниженные проценты — банки, выдавая такие кредиты, рискуют меньше (они получают залог в виде автомобиля), и снижают ставки
  • государственные программы — мы рассказали о льготных автокредитах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют купить машину на 10% дешевле и снизить ставку по кредиту
  • акции, специальные предложения — заёмщики целевых кредитов на покупку автомобиля могут участвовать в акциях автопроизводителей и получать подарки.

Минусы

К недостаткам ссуд на приобретение автомобиля можно отнести:

  • ограничения на возраст автомобиля — автокредит дадут только на машину в возрасте до 5−7 лет (некоторые финансовые учреждения кредитуют покупку только новых автомобилей)
  • место покупки — банк не даст целевой кредит, если заемщик хочет заключить договор купли-продажи с частным лицом
  • необходимость покупки полиса КАСКО — полное страхование автомобиля за один год стоит 10−15% от стоимости машины
  • первоначальный взнос — в зависимости от банка он варьируется в пределах 10−30%
  • расширенный пакет документов
  • длительная процедура оформления

Где оформить?

Специалисты финансовых компаний работают как в офисах банков, так и в автосалонах. И там, и там они предлагают оформить целевой кредит на покупку машины. Разберем особенности обоих вариантов.

В салоне

Если заёмщик хочет получить заём в салоне, то он обращается к кредитному менеджеру этого дилера. Если с собой есть документы, их можно подать на рассмотрение сразу и сократить длительность процедуры. Кредитный специалист рассмотрит бумаги и сообщит о предварительном решении по телефону. Останется подъехать в салон, подписать договор и получить кредит.

Плюс этого варианта — удобство оформления кредита. Минусы — повышенные процентные ставки, ограниченное число банков, которые дают заём (как правило, дилер сотрудничает с 2−3 финансовыми организациями).

В банке

Если хотите получить кредит в банке, выберите компанию с лучшими условиями и подайте заявку на сайте. Затем посетите офис, проконсультируйтесь с менеджером и предоставьте ему документы для кредита. Специалист изучит бумаги и вынесет решение. Если заявку одобрят, можете выбирать любой автомобиль из тех, которые входят в программу кредитования, в любом салоне. Затем оплатите первоначальный взнос и заберите автомобиль в салоне.

Оформление целевого кредита в банке занимает больше времени, чем получение ссуды в салоне. Преимущества — меньшие процентные ставки и возможность выбирать финансовое учреждение.

Потребительский кредит

Потребительскую ссуду можно получить на любую нужду. Такой кредит дают все банки, которые работают с населением.

Плюсы

Мы изучили потребительские займы и нашли у них преимущества в сравнении с автокредитами:

  • тратить деньги можно на что угодно — банк не проверит, как используете средства
  • много банков — все финансовые учреждения предлагают программы потребительского кредитования
  • не нужно покупать полис КАСКО
  • по некоторым программам кредитования нет первоначального взноса
  • быстрое оформление (от 1−2 часов).

Минусы

Но у ссуд на любые цели есть и недостатки:

  • повышенный процент
  • на них не распространяются государственные программы
  • автопроизводители не проводят акции для тех, кто взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

Как оформить?

Подберите выгодное предложение. Для этого на сайте банков есть специальные кредитные калькуляторы. Также обязательно внимательно изучите условия и отзывы, потому как, могут быть подвохи, незаметные с первого взгляда.

Не забудьте про полис КАСКО. Чем дольше будете возвращать кредит, тем больше потратите на страхование автомобиля. Ведь заёмщик должен покупать полис КАСКО все то время, пока возвращает кредит банку.

Где выгоднее взять кредит?

Мы исследовали рынок кредитов на покупку автомобилей и готовы представить ТОП-6 банков с лучшими условиями по кредитам на любые цели.

что выгоднее – автокредит или потребительский кредит

Выбирая лучшие предложения, мы ориентировались не на вид ссуды, а на то, насколько ее условия выгодны для клиента. Так что в обзоре найдете как потребительские займы, так и целевые автокредиты.

#1.Совкомбанк

Совкомбанк предлагает 15 целевых кредитов на покупку автомобилей. Компания сотрудничает со следующими производителями:

  • Lada
  • Hyundai
  • УАЗ
  • General Motors
  • Subaru
  • KIA
  • Chery
  • Lifan
  • Ravon.

Если хотите купить автомобили этих марок, то в Совкомбанке предложат специальные условия по кредитам.

Программа  «Низкий процент»

Подробнее остановимся на программе «Низкий процент». Она распространяется на автомобили всех марок.

Условия

  • срок — до 3 лет или до 5 лет
  • максимальная сумма — 2,5 миллиона рублей
  • первоначальный взнос — от 40%
  • досрочное погашение без комиссий
  • процентная ставка — от 8,9% годовых («Низкий процент на 3 года»), от 6% («Низкий процент на 5 лет)
  • по программе «Низкий процент на 5 лет» можно приобрести подержанный автомобиль.

Требования к заёмщику

  • наличие гражданства РФ
  • возраст — от 20 до 59 лет
  • постоянное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
  • постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка.

Документы

  • паспорт гражданина РФ
  • для мужчин — военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы.

Чтобы снизить ставку по кредиту, можете предоставить второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Программа  «АВТОКРЕДИТ»

В Совкомбанке также действует программма «АВТОКРЕДИТ». Ее участники могут получить заём на покупку автомобиля, который будет залогом по договору кредита.

Условия

  • срок — от 12 до 84 месяцев
  • максимальная сумма — 2,5 миллиона рублей
  • нет первоначального взноса
  • досрочное погашение без комиссий
  • процентная ставка — 13,9% — 31% годовых.

Совкомбанк освобождает участников программмы «АВТОКРЕД» от первоначального взноса. Но заёмщик отдать свой автомобиль в залог.

Требования к заёмщику

  • возраст — от 22 до 85 лет
  • гражданство РФ
  • официальное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
  • постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка
  • домашний или рабочий стационарный телефон.

Документы

  • паспорт гражданина РФ
  • второй документ (водительские права или СНИЛС)
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • ПТС, КАСКО (если есть).

Подать заявку на целевые автокредиты сможете в офисе Совкомбанка или на официальном сайте. Если заявку одобрят, деньги наличными получите там же. Погасить кредит можно в банкоматах или офисах Совкомбанка. Если заёмщик не допускает просрочек, то он не платит дополнительных комиссий или сборов.

#2. Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет целевых автокредитов. Но русская «дочка» австрийской финансовой группы предлагает выгодные условия по обычным потребительским займам.

Условия

  • срок — от 12 до 60 месяцев
  • максимальная сумма — 2 миллиона рублей
  • нет первоначального взноса
  • досрочное погашение без комиссий
  • процентная ставка — от 9,99% годовых (со второго года).

Требования к заёмщику

  • возраст — от 23 до 67 лет
  • гражданство РФ
  • мобильный телефон
  • домашний или рабочий стационарный телефон
  • заёмщик не должен быть ИП, адвокатом со своим адвокатским кабинетом, владельцем бизнеса.

Документы

  • паспорт гражданина РФ
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка о доходах по форме банка)
  • подтверждение занятости (копия трудовой книжки или другие документы для нотариусов, военнослужащих, адвокатов)
  • подтверждение дополнительного дохода (при наличии).

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке можете на сайте. Подать пакет документов на рассмотрение можно лично в офисе или кредитному специалисту, который выедет по удобному адресу. Средства выдадут в отделении Райффайзенбанка.

Погасить займы можно в офисах компании, банкоматах (Райффайзенбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка — без комиссии), переводом со счета в другом кредитном учреждении, через систему Золотая Корона или в терминалах Qiwi. Отправляйте деньги на 2−3 дня раньше, чем указано в графике погашения кредита. Так вы застрахуетесь от технических проблем или длинных праздников у операторов Райффайзенбанка.

#3. ОТП Банк

ОТП-Банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит наличными за 1 час.

Условия

  • срок — от 12 до 60 месяцев
  • максимальная сумма — 1 миллион рублей
  • нет первоначального взноса
  • досрочное погашение без комиссий
  • процентная ставка — от 11,5% до 38,9% годовых.

Требования к заёмщику

  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • возраст — от 21 года до 68 лет
  • наличие постоянного трудоустройства (минимум 3 месяца на последнем месте).

Документы

  • паспорт РФ
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документ, подтверждающий доходы (пенсионное удостоверение, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

ОТП-Банк принимает заявки на потребительские кредиты наличными на официальном сайте. Предварительное решение выносится в течение 1 часа. Если получите положительный отклик, отвезите в офис ОТП-Банка пакет документов для окончательного рассмотрения. Деньги выдадут в отделении в тот же день.

Погасить кредит, оформленный в ОТП-Банке, можно в отделении или в банкомате компании. Средства за переводы с целью возврата кредита не взимаются.

#4. Ренессанс Кредит

Программа «Больше документов — ниже ставки» помогает желающим приобрести автомобиль получить выгодный кредит и не переплатить лишнего.

Условия:

  • процентная ставка — от 11,3 до 25,1% годовых
  • максимальная сумма — 700 тысяч рублей
  • срок кредита — от 24 до 60 месяцев.

Требования к заёмщику:

  • возраст — от 24 до 70 лет (клиенты «Ренессанса» могут получать займы с 20 лет)
  • гражданство РФ
  • постоянная регистрация в регионе присутствия «Ренессанса»
  • минимальный доход — 8000 рублей в месяц (для жителей регионов), 12 000 рублей в месяц (для жителей Москвы)
  • трёхмесячный стаж работы на последнем месте трудоустройства.

Документы:

  • паспорт РФ
  • второй документ, удостоверяющий личность (на выбор — загранпаспорт РФ, именная банковская карта, диплом об образовании, военный билет и другие)
  • документ о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки)
  • документ о доходах или имуществе (справка 2-НДФЛ или по форме банка, ПТС на автомобиль, полис КАСКО и другие).

Специалисты «Ренессанса» рассматривают заявки на кредит за один рабочий день, нужно только оставить заявку на сайте банка. Средства можно получить на карту или забрать в отделении банка лично.

Вернуть кредит и не платить комиссию можно в терминалах «Ренессанса» или на Почте России. В первом случае платежи идут мгновенно, во втором — 5 рабочих дней. Если заёмщик готов выплатить комиссию, он может воспользоваться банкоматами «Сбербанка», терминалами «Элекснет», сетью салонов связи «Евросеть», устройствами дистанционного обслуживания Qiwi, магазинами М. Видео или перевести деньги с карты. Комиссии — 1−2% от суммы транзакции.

#5. ВТБ

В государственном банке ВТБ действует 4 целевых программы для клиентов, которые хотят обновить автомобиль. Рассмотрим особенности кредита на новую машину в банке ВТБ.

Условия

  • процентная ставка — от 9,5% годовых
  • сумма кредита — от 0,1 до 7 миллионов рублей
  • первоначальный взнос — от 20%
  • срок кредита — до 7 лет
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Требования к заёмщикам

  • гражданство РФ
  • возраст — от 21 до 65 лет
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • стаж работы от 1 года (не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства)
  • 2 контактных телефона (стационарный и дополнительный)
  • официальный доход заёмщика — 20 тысяч рублей в месяц (для жителей регионов), 30 тысяч рублей в месяц (для Москвы).

Документы

  • паспорт гражданина РФ
  • подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету в банке, справка по форме банка — на выбор)
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Чтобы повысить шансы на получение кредита предоставьте документы об образовании, водительские права и свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (например, квартиру или дом). Кредитный менеджер учтет это и вынесет решение о выдаче ссуды по низкой процентной ставке на длительный срок.

Заявка на кредит в банке ВТБ рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если получите положительное решение, можете покупать автомобиль и оформлять заём в офисе ВТБ. Предоставьте копию счета на оплату автомобиля, чтобы банк перевел деньги автосалону.

Вернуть средства можете в интернет-банке, в банкоматах и офисах ВТБ, через систему «Золотая Корона» или переводом со своего счета в другом банке. Комиссии за транзакции для возврата ссуды не взимаются.

#6. Ситибанк

В Ситибанке действует программа предоставления выгодных кредитов наличными. Воспользоваться ей могут все клиенты компании.

Условия:

  • процентная ставка — от 12,9 до 22% годовых
  • срок займа — до 5 лет
  • максимальная сумма — 2,5 миллиона рублей.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • минимальный ежемесячный доход — 30 тысяч рублей (после уплаты налогов)
  • рабочее место в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Уфе
  • 3 месяца (или более) работы на последнем месте трудоустройства
  • стационарный и мобильный телефоны
  • заёмщик — физическое лицо.

Документы:

  • паспорт
  • второй документ — на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права или другие).

Это набор обязательных бумаг. Чтобы Ситибанк выдал кредит на выгодных условиях, предоставьте доказательства доходов, наличия имущества или хорошей кредитной истории. Это могут быть справка по форме 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из НБКИ.

Кредит в Ситибанке можно оформить одним кликом. Заполните заявку и отошлите ее на рассмотрение кредитному менеджеру. Он свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, посетите офис Ситибанка, предоставьте документы и заберите деньги.

Ситибанк предлагает несколько способов погасить заём:

  • переводом со счета в Ситибанке
  • переводом со счета в другом банке
  • переводом через «Почту России»
  • переводом через терминалы «Элекснет».

Комиссии не взимаются, средства поступают на счет банка моментально. Чтобы застраховаться от технических сбоев и выходных дней, переводите деньги за 2−3 дня до даты, указанной в графике погашения займа.

Заключение

Что в итоге лучше вхзять — автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет, нужно самостоятельно посчитать, что в итоге будет выгодней.

Иногда процентные ставки по целевым ссудам значительно ниже, чем по потребительским кредитам (на 3−4%), при этом производители предлагают интересные акции. А может быть и так, что по автокредитам обязательно требуют полис КАСКО (от 100 тысяч рублей в год), при этом по программам нецелевых займов действуют выгодные условия.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку, срок погашения кредита и бонусы. Если несколько финансовых учреждений предлагают одинаковые условия, берите кредит там, где получаете зарплату. Эта компания знает вас лучше, чем другие, и способна точно оценить риски. А значит, ее специалисты предложат кредит на индивидуальных условиях.

Мы рекомендуем заранее собирать документы на заём для покупки машины. Выгодные условия и акции от банков и автопроизводителей имеют ограниченный срок действия. Если заёмщик отправит заявку в срок, но не успеет подготовить бумаги, то банк не выдаст заём со сниженной процентной ставкой.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.