Как исправить плохую кредитную историю?

104  
0
как можно исправить кредитную историю

Кредиты помогают купить квартиры, машины, оплатить отпуск прямо здесь и сейчас. В 2017 году россияне получили займов на 5,7 триллиона рублей. Это говорит о популярности услуги.

Но у этой волшебной палочки есть обратная сторона. Нужно вовремя вернуть долг, да ещё и с процентами. Здесь и возникают проблемы. Если не заплатить вовремя, то сначала банки начисляют пеню, а затем делают отметку в кредитной истории.

В первом случая придётся переплатить. Но как быть, если кредитная история испорчена?

Содержание

  1. Что такое — кредитная история?
  2. Можно ли исправить кредитную историю?
  3. Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка
  4. Микрозаймы
  5. Кредитные карты
  6. Кредит
  7. Исправляем ошибки в кредитных историях
  8. Заключение

Что такое — кредитная история?

Кредитная история (КИ) — предыдущий опыт заёмщика по получению и возврате кредитов.

КИ учитывает:

  • кол-во погашенных и активных кредитов
  • кол-во заявок на кредит и причины отказа
  • просрочки по выплатам

И даже оплату коммунальных услуг, услуг связи и выплату алиментов.

что включает в себя кредитная история

Для банков кредитная история — это финансовая репутация конкретного человека. Она показывает насколько он ответственный. Особенно это касается крупных компаний, которые не испытывают нехватку клиентов.

Если вовремя закрывать кредиты и не допускать просрочек, банки не только всегда одобрят заявку, но предложат более выгодные условия.

Не факт, что КИ сыграет значимую роль при определении благонадёжности кандидата.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история может испортится не только из-за недобросовестности клиента, но и из-за технических неполадок, ошибок сотрудников и даже из-за действия мошенников.

  • В первом случае негативную информацию поможет перекрыть позитивная. Нужно лишь показать банкам, что теперь мы стали ответственными. Подробнее об этом далее.
  • В других случаях, когда информация ошибочка, поможет профилактика. Проверяйте свою кредитную историю. Один раз в год бесплатно, далее 299 рублей. Если заметили в ней ошибку, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) и докажите обратное.

Исправить историю не получится только тем, у кого есть просрочки более 90 дней сразу по двум и более кредитам. Во всех остальных случаях ситуация разрешима. Осталось разобраться, как.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Совкомбанк — первый банк, запустившей сервис для улучшение плохой кредитной истории. Перейти на сайт сервиса.

кредитный доктор

Услуга «Кредитный доктор» улучшит финансовую характеристику: нужно только взять несколько новых кредитов. Рассмотрим подробнее.

Шаг № 1. «Кредитный доктор»

Если все банки отказывают в кредите из-за плохой истории, оставьте заявку на участие в программе «Кредитный доктор» на сайте Совкомбанка. Из документов потребуется только паспорт — другие бумаги и справки не нужны.

Процесс оформления происходит в офисе «Совкомбанка» — туда нужно явиться с паспортом. Специалист банка предложит на выбор два варианта:

Программа № 1Программа № 2
СуммаДо 4999 руб.До 9999 руб.
Срок3−6 месяцев6−9 месяцев
Процент33,3%
Что ещё?Кредитная карта со страхованием от несчастных случаевКредитная карта со страхованием от порчи недвижимого имущества

Сразу определитесь с программой, по которой будете улучшать свою историю. Условия первого варианта проще. Но доступный лимит после завершения небольшой — максимум 100 тысяч рублей. Тем, кто выберет вторую программу, «Совкомбанк» больше.

Работники компании бесплатно проконсультирует Вас о состоянии кредитной истории и способах её улучшения.

Шаг № 2. «Деньги на карту»

Если успешно справитесь с первым «заданием», перейдёте на второй этап. Здесь тоже выдадут кредит, но уже на других условиях:

Программа № 1Программа № 2
Сумма30−40 тысяч рублей30−60 тысяч рублей
Срок6,12,18 месяцев (на выбор)
Процент23,8% (если тратите по «безналу» 80% всей суммы или больше; 33,8% (в остальных случаях)

Обратите внимание: если сначала выбрали первую программу, то все шаги будете делать именно по ней. То же самое касается и варианта № 2.

Шаг № 3. Кредит «Экспресс плюс»

Заключительное «испытание» — более крупный заём. Здесь «Совкомбанк» начинает доверять клиентам больше:

Программа № 1Программа № 2
Сумма30−40 тысяч рублей30−60 тысяч рублей
Срок6,12,18 месяцев (на выбор)
Процент23,8% (если тратите по «безналу» 80% всей суммы или больше; 33,8% (в остальных случаях)

Эти шаги помогут исправить кредитную историю. «Совкомбанк» отправит в БКИ информацию о добросовестно возвращённых займах.

Программа «Кредитный доктор», лучший на сегодня способ поменять кредитную историю с плохой на хорошую. Крупный банк, не высокие ставки, возможность выбора программ.

Микрозаймы

Микрофинансовые организаций (МФО) имеют такой же доступ к БКИ, как и банки. Если вовремя вернуть долг, сотрудники добавят положительный отзыв в историю.

можно ли исправить кредитную историю

Получить деньги «за 15 минут» можно на сайте организаций. Нужен только паспорт.

Рекомендуем:

  • Турбозайм — сайт, где можно получить заём на карту без отказа. Заявку рассматривают в течении 20 минут.
  • Сервис «ПрогрессКард» — выдаёт займы специально для исправления плохой КИ.

Турбозайм и ПрогрессКардработают Работают с БКИ. Значит, после возврата они обязательно сделают пометку в истории.

Возвращайте деньги по расписанию, указанному в договоре. Иначе выплату не учтут.

Людям с большим количеством просрочек — один микрозайм не гарантирует исправления истории. Чтобы узнать, на какую сумму и сколько раз нужно взять займ проконсультируйтесь с сотрудником МФО.

Кредитные карты

Следующим инструмент для исправления КИ — кредитные карты.

Чтобы был толк, карточкой нужно пользоваться чаще. Банки смотрят сколько денег мы тратим и вовремя ли возвращаем. Чем больше покупок оплачиваем и чем раньше погашаете долги, тем больше положительных сведений получает БКИ. А это — прямой шаг к улучшению кредитной истории.

Читайте статью «Лучше кредитные карты 2018 года» в ней мы сделали подборку самых выгодных карт.

Лайфхак: пользоваться деньгами банка можно бесплатно, если оформить кредитку с грейс-периодом. В зависимости от продукта он может быть от 55 до 100 дней.

Единственный нюанс — банк не выдаст кредитную карту, если обнаружит плохую кредитную историю. Либо одобрит карту с лимитом от 3000 рублей. Но он увеличится, если часто пользоваться.

Кредит

У клиента с плохой КИ есть ещё один способ исправиться — взять новый кредит. Если банки и пойдут на сотрудничество, то только по завышенной процентной ставке.

взять кредит

Есть два вида займов, которые оформляют лицам с плохой кредитной историей — товарные и потребительские.

#1. Товарные кредиты

Замечали стойки банков в магазинах электроники? Задача выездных сотрудников — склонить посетителей к покупке в кредит.

Такие кредиты не отличаются от других. Информация точно так же отправляется в БКИ. А значит, для нашей задачи они подходят.

Для получения денег потребуются паспорт и товар. Процедура отнимает 15−20 минут. Менеджер заполнит документы и отправить их на рассмотрение. Если банк одобрит, то деньги перечислят на счет магазина и мы получаем товар.

Недостаток способа — повышенная ставка. Но если взять недорогой товар, переплата будет незаметной. Если договор позволяет, то кредит можно погасить досрочно. А значит, без переплат.

#2. Потребительские кредиты

Последний способ улучшить КИ — обратиться за потребительским займом.

Вероятность получить одобрение с плохой КИ, близка к нулю. Придётся обойти десятки учреждений. Либо воспользоваться сервисами, где одна заявка отправляется сразу в 100 бакнов.

Один из таких сервисов:

Исправляем ошибки в кредитных историях

Даже у добросовестного плательщика может быть плохая кредитная история. Например, из-за ошибки банка. В этом случае проблему можно решить двумя способами.

#1. Через банк

Обратитесь в банк, который направил неправильные данные в бюро историй.

У банков есть специальные формы заявлений для таких случаев. Внимательно заполните бумагу: опишите обстоятельства и приложите доказательства своей правоты.

Например, если из-за сбоя в технике информация об оплате в БКИ ушла с опозданием, нужно приложить чек с указанием даты платежа.

Как показывает практика, банки реагируют на заявления и вносят исправления. Но не всегда этот метод помогает добиться правды, поэтому есть второй вариант.

#2. Через бюро кредитных историй

Сотрудники БКИ тоже могут исправлять информацию о заёмщике в ручном режиме. Если «достучаться» до банка нет возможности, обратитесь к ним.

Оформите заявление, приложите доказательства (чеки, выписки) и передаёте его в БКИ. В этом случае изменения вносятся в течение 2−3 месяцев с даты подачи заявления.

Заключение

Кредитная история — финансовый документ человека. Чтобы его не испортить — нужно платить вовремя. Если КИ уже испорчена, возьмите микрозайм, новый кредит, оформите кредитную карту или воспользуйтесь программой «Кредитный доктор».

Хорошая кредитная история — это не только положительный ответ на заявку, это ещё и минимальные ставки по кредитам и большие лимиты.

Если у Вас есть личный опыт решения подобных проблем или остались вопросы по теме статьи, обязательно пишите в комментарии — обязательно ответим!

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.