Тенденции ипотечного рынка, где и как взять ипотечный кредит

15  
0
где взять ипотеку

Здравствуйте, уважаемые читатели! Который раз возвращаюсь к теме ипотечного кредитования и который раз убеждаюсь, что она – одна из самых востребованных среди наших сограждан и одна из самых непонятных. В том смысле, что сколько бы информации об ипотечных кредитах ни поступало, люди всегда ждут чего-то нового, связанного с изменениями экономической ситуации и углубляющимся кризисом. И, как правило, ждут негативных новостей.

Если человек планирует взять ипотечный кредит, то, отслеживая новостную ленту, он десять раз может разочароваться и передумать, поскольку цены на нефть падают, а на все остальное повышаются. Экономическая нестабильность очень отпугивает потенциальных заемщиков.

Но, как утверждают эксперты, сравнивать цены на нефть и на недвижимость и на основе этого делать свои выводы – в корне неправильно. Кризис в ближайшее время, по прогнозам аналитиков, будет только усугубляться, вызывая рост цен и девальвацию рубля, но, по их же мнению, для таких нестабильных периодов характерна самая дешевая ипотека.

Содержание

  1. Риски и возможности потенциального заемщика
  2. Кому в этом году везет? Ипотечный кредит без первоначального взноса
  3. Банки, дающие ипотечный кредит
  4. Что будет со ставками по ипотечному кредитованию
  5. Что такое квартира в ипотеку
  6. Условия выдачи ипотечного кредита

1. Риски и возможности потенциального заемщика

Начнем, пожалуй, с неприятного. Риски преследуют практически каждого, кто занимает большие суммы денег – и чтобы минимизировать возможные потери, необходимо изучить и проанализировать каждый нюанс займа, совершаемого в нестабильный экономический период.

  1. При долевом участии в строительстве многоквартирного дома возможна заморозка объекта застройщиком.
  2. Падение рубля может вызвать рост цен на рынке недвижимости – как первичном, так и вторичном.
  3. Банки могут пересмотреть линейки льготных продуктов, некоторые из них упразднить, а по оставшимся ужесточить требования к заемщикам. Также возможно повышение минимального первоначального взноса.

Теперь – о возможностях.

  1. В условиях понижения спроса на ипотечные займы банки удерживают кредитные ставки на уровне прошлых лет, а то и снижают их. По мнению большинства экспертов, ожидаемое многими заемщиками повышение ставок приведет к падению цен на недвижимость, несостоятельности большинства застройщиков и массе проблем у самих кредиторов, поэтому его будут сдерживать любой ценой.
  2. Некоторые банковские учреждения не уменьшают, а увеличивают число программ под ипотечное кредитование. При желании можно найти оптимальный продукт на вполне лояльных условиях.
  3. Государство продолжает реализацию программ поддержки для некоторых категорий граждан, нуждающихся в жилье.

2. Кому в этом году везет? Ипотечный кредит без первоначального взноса

Категории льготников, которые могут воспользоваться программами социальной поддержки и оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, не меняются годами: молодые семьи, которые воспитывают более одного ребенка или имеют ребенка с ограниченными возможностями, участники программы «Жилье российским семьям», сотрудники ОПК.

Возможность не оплачивать гарантийный взнос есть у молодых педагогов и военнослужащих, в случае, если они обратятся в одно из банковских учреждений, предлагающих льготные программы кредитования для представителей этих профессий. Конкретнее об этом читайте в статье «Ипотека без первоначального взноса в 2017 году, претенденты, возможности, порядок оформления».

Желание получить кредит, минуя обязательный первоначальный взнос есть у многих потенциальных заемщиков, и многие банки располагают таким предложением. Но его наличие не означает, что вы можете его получить, будь вы хоть сто раз льготником.

в каком банке взять ипотечный кредит

Во-первых, в условиях кризиса банки перестраховывают себя и ужесточают требования к заемщикам. Для получения кредита без первоначального взноса, вам необходимо быть либо постоянным клиентом банка и иметь положительную кредитную историю, либо доказать свою платежеспособность и продемонстрировать стабильность дохода, которого должно хватить не только на ежемесячное погашение основного долга и процентов, но и на необходимые расходы семьи.

Банк может отказать в ипотечном кредитовании, если сочтет, что у в семье заемщика после выплаты будет оставаться совсем мизерная сумма, образно говоря, только на хлеб и воду. Чтобы получить вожделенную сумму по ипотеке, а средств действительно, не хватает, вы можете подключить созаемщиков – близкие родственники, как правило, не отказывают в помощи. Но есть условие – требования ко всем участникам ипотечного займа одинаково строгие.

И еще один нюанс, о котором я уже упоминал в предыдущей статье: тщательно взвесьте свою выгоду, если всерьез задумались, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса – просчитайте все до рубля, ведь не исключено, что отсутствие первого взноса означает лишь присутствие соответствующей суммы в дальнейших платежах.

3. Банки, дающие ипотечный кредит

Несмотря на кризис, крупные банки не отказались от выдачи ипотечных кредитов, некоторые продолжают кредитовать определенные категории населения по льготным условиям, поддерживая государственные социальные программы.

Ипотечное кредитование для многих жителей России становится единственным шансом приобрести собственное жилье, поэтому банковские учреждения, кредитующие потенциальных владельцев жилплощади без клиентов, не останутся даже в самые неблагоприятные времена.

Другой вопрос: что это за банки? В каком из них целесообразнее оформлять договор ипотеки, какие условия может предложить каждый из них и какие изменения могут быть внесены в ипотечное кредитование в текущем году?

Банки, выдающие ипотечный кредит, на слуху у большинства потенциальных заемщиков. В первую очередь, это Сбербанк, который не изменяет своим традициям и вот уже который год кредитует покупку жилья.

Далее:

  • Дельтакредит (до 3000 000 рублей, сроком до 25 лет, ставка 11,5%);
  • ВТБ Банк Москвы (до 8 000 000 рублей, сроком до 30 лет, ставка 11,65%);
  • Тинькофф Банк (до 100 000 000 рублей, сроком до 30 лет, ставка от 10, 45%);
  • Банк Россия (до 8 000 000 рублей, сроком до 25 лет, ставка 10, 6%);
  • Транс Капитал Банк (от 500 000 рублей, сроком до 25 лет, ставка10,9%);
  • Банк жилищного финансирования (до 5 000 000 рублей, сроком до 20 лет, ставка 11%).

Несколько вариантов для льготников и людей, не участвующих в госпрограммах, предлагает Райффайзен Банк: ипотеку с господдержкой, ипотеку с материнским капиталом, ипотеки «Квартира в новостройке» и «Квартира на вторичном рынке».

Судя по списку, обращаться можно в большинство известных банковских учреждений – в любом вы сможете выбрать оптимальный вариант ипотеки. Ну, а где выгодно взять ипотечный кредит, решайте, исходя из собственных финансовых возможностей и условий выплаты, предлагаемых банком.

4. Что будет со ставками по ипотечному кредитованию

Ожидать снижения процентных ставок до уровня 6-7%, как еще год назад обещали эксперты, не следует. Такое снижение в нынешних экономических условиях невозможно, да и в лучшие времена оно выглядело бы фантасмагорически.

Поэтому нормой считается немного возросший годовой процент по ипотечному и потребительскому кредитованию и остановившийся в пределах 13-14%. Хотя многие банки удерживают его на уровне 10-11.

Существуют очень оптимистичные прогнозы от ведущих экономистов, в которых они предполагают, что в длительном периоде ипотечные ставки к 2018 году можно будет уменьшить до показателя 8-9%. Однако такие сведения даже их авторы не рекомендуют воспринимать, как истину в последней инстанции. Прогноз есть прогноз – он может меняться, поскольку влияние на сферу ипотечного кредитования внешних факторов предугадать практически невозможно.

5. Что такое квартира в ипотеку

Все тенденции ипотечных ставок мы выяснили, теперь хочу возвратиться к объяснению термина «ипотечное кредитование» и обязанностям заемщика, решившимся на покупку жилья таким способом.

Ипотечное кредитование – распространенная практика приобретения жилья во всем мире, его суть заключается в том, что человек, покупая квартиру в долг, соглашается на то, чтобы жилье оставалось под залогом у банка-кредитора до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Да, клиент, оформивший ипотечный кредит, считается владельцем дома, но если он по каким-то причинам перестает вносить платежи, банк имеет право на применение штрафных санкций и даже отсудить жилье, если заемщик нарушает пункты кредитного договора.

квартира в ипотеку

Среди компаний-кредиторов случаются и такие, которые заведомо планируют отобрать жилье у заемщика и прописывают дополнительные условия мелким шрифтом, на который счастливый покупатель квартиры просто не обращает внимания.

В связи с этим – один из важнейших советов: очень придирчиво и избирательно относитесь к банковским учреждениям, планируя, где лучше взять ипотечный кредит. Обращайте внимание на авторитетность компании-кредитора, опыт ее работы на рынке, условия (слишком «медовые», как правило, оборачиваются горьким уроком для заемщика), читайте реальные отзывы о кредиторе и никогда не делайте поспешных выводов на основе только годовой ставки, размера первого взноса или слишком заманчивых, или слишком суровых пунктов договора.

Перед тем как получить ипотечный кредит и поставить свою подпись в договоре, психологически настройтесь на то, что на протяжении десятилетий вам придется ежемесячно отдавать определенную сумму (и немалую) банку и вы в любом случае переплатите. Поэтому разумно принимать решение об ипотеке на семейном совете, заручиться поддержкой близких родственников и просчитать семейный бюджет наперед с учетом необходимых выплат.

6. Условия выдачи ипотечного кредита

На ипотечное кредитование могут смело рассчитывать граждане, которым исполнился 21 год. Но не только в возрасте дело, хотя успешные молодые люди планируют досрочное погашение ипотеки и реализуют свои планы, рассчитываясь с банками за 5-10 лет.

Я не просто так сделал акцент на успешности: банки очень тщательно проверяют уровень дохода заемщиков и отказывают в кредитовании людям с низким уровнем дохода по причине их финансовой несостоятельности.

С другой стороны – если бы они были состоятельными, то в кредиты не влезали бы. Поэтому потенциальным заемщикам важно не только производить впечатление благонадежных плательщиков, но и доказывать это банку-кредитору наличием постоянной работы с определенным уровнем заработной платы или, если таковой нет, заручиться помощью созаемщиков – супруга или родителей.

Что характерно – владельцев собственного бизнеса в банках относят к категории клиентов с высоким уровнем риска, поскольку любой бизнес при нынешней экономической ситуации может стать убыточным.

При выборе банка-кредитора эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:

  • максимальная сумма займа и срок погашения кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • наличие страховок при оформлении договора и их количество;
  • максимальное время просрочки обязательного платежа;
  • надежность и репутация банка;
  • условия досрочного погашения.

Брать ипотеку – это целая наука. И если вы не уверены в собственных знаниях, если у вас вызывает восторг сама возможность купить квартиру в кредит, если вы не привыкли внимательно вчитываться в документы, то целесообразнее нанять юриста или брокера, услуги которых тоже не дешевые, но он застрахуют вас от ошибок, разочарований и убытков в период длительного процесса выплаты ипотечного кредита.

Удачных вам приобретений.

С уважением, Сергей.

Высота горы, на которую ты поднялся, определяется глубиной ямы, из которой ты выбрался

vysota-gory
Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.