Лучше дебетовые карты с начислением средств на остаток - получай доход на карту

598  
0
Карты с начислением на остаток

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня я хочу Вам рассказать о банковских картах с отличным бонусом – начислением средств на остаток.

Конкуренция в сфере банковских услуг сегодня как никогда высока. Чтобы оставаться на плаву и привлекать новых клиентов, все крупнейшие банки России предлагают пользователям своих услуг карты с начислением средств на остаток.

Содержание

  1. Как это работает?
  2. На что нужно обратить внимание, выбирая карту?
  3. Лучшие доходные карты
  4. Кому может пригодиться карта с начислением средств на остаток?
  5. Что получает банк?
  6. Заключение и выводы

Как это работает?

Что же представляет собой эта опция? На счёте, привязанном к карте, лежит определённая сумма (допустим, 10 тысяч рублей). По истечении определённого периода (месяца, квартала или года) на остаток начисляется бонус, равный какому-то проценту от суммы (чаще всего – 7%).

Какова выгода? Если в течение года на счете карты постоянно лежало 10 тысяч рублей (как в нашем примере), а банк начисляет на остаток процентов в размере 7% годовых от размера суммы, то по истечении года на счёте будет находиться 10700 рублей.

По сути, начисление средств на остаток – аналог банковского вклада: клиент точно так же держит деньги в банке (только не на специальном счёте, а на счёте карты), который, в свою очередь, платит держателю карты компенсацию за использование его денежных средств.

Процентные ставки по начислению средств на остаток ниже, чем по вкладам: это объясняется отсутствием необходимости открывать специальный счёт для вклада и возможностью клиента неограниченно пользоваться средствами на карте в течение периода, за который полагается бонус.

На что нужно обратить внимание, выбирая карту?

  1. Размер бонуса. Прежде всего следует помнить, что бонус за остаток на счёте очень похож на банковский вклад – и в том, и в другом случае банк платит клиенту за то, что использует его деньги. Именно поэтому бонус за средства на карте не может быть больше, чем процентная ставка по вкладу, а в реальности оказывается даже меньше: банк не может знать, в какой момент клиент решит потратить деньги со своего счёта. Нормальный размер бонуса за остаток – 6-10%, предложения с отклонениями в ту или иную сторону лучше не рассматривать.
  2. Плата за обслуживание. Карта – продукт не бесплатный: в большинстве банков за пользование картой нужно платить. Если Вы не планируете держать на карте с начислением бонусов на остаток большие суммы, то смысла в обладании таким продуктом нет: скорее всего, плата за обслуживание и иные платежи «съедят» всю выгоду.
  3. Размер кэшбэка. Доходные карты - это не только "начисление на остаток", в это понятие входит ещё и размер кэшбэка. Если вы активно пользуетесь картой, то возможно даже, что возврат части средств за покупки принесёт вам больше заработка. Кстати, более подробно про это я писал тут: "Дебетовые карты с кэшбэком".

Лучшие доходные карты

Какие же карты с начислением средств на остаток – самые удобные и выгодные на российском рынке банковских услуг? Специально для Вас я изучил предложения всех банков России и выбрал наиболее интересные.

Карта от Тинькофф Банк

«Тинькофф» – самый «инновационный» российский банк: у компании нет офисов, всё сотрудничество с клиентами ведётся удалённо.

undefined

Tinkoff Black

Доходная карта

кэшбэк
начиселения на остаток
достаквка на дом

Оформив карту Tinkoff Black, клиент «Тинькофф Банка» будет получать бонус на остаток в течение всего срока действия карты. Каким же он будет и на каких условиях предоставляется? Условия обслуживания приведены ниже.

Cashback

1% от суммы покупки (по умолчанию);

за покупки в Интернет-магазинах – 5%, за остальные приобретения в Интернете – 3-30% (в зависимости от продавца).

ОбслуживаниеБесплатно при наличии депозита (сумма – 30 тысяч рублей или более); для остальных клиентов – 99 рублей в месяц.
Уведомление по SMSБесплатно
Процент на остаток7% (для рублёвых счетов), 0,5% (для счетов в валюте).

Тинькофф Black - отличный вариант для тех, кто хочет иметь в своём кошельке дебетовые карты с начислением средств на остаток. Процент возврата является один из самых высоких на рынке и совсем немного уступает ставкам по банковским вкладам от самых известных и надёжных банков страны.

Карта от Альфа-Банка

Альфа Банк – один из самых универсальных российских банков: карточными продуктами «Альфа-Банка» пользуются люди с самыми разными уровнем жизни, увлечениями и тратами.

undefined

Альфа-Банк

Доходная карта

кэшбэк
начиселения на остаток
бонусы

В зависимости от того, в каком магазине Вы совершаете больше всего покупок, Вы можете выбрать свою карту «Альфа-Банка», выбрав из 43 актуальных предложений: карты для геймеров, путешественников, домохозяек, любителей шоппинга, водителей и так далее.

Разумеется, «Альфа-Банк» не мог обойти такой вопрос, как банковские карты с начислением процента на остаток: сегодня такой продукт (карта «Cashback») доступен любому клиенту Альфа-Банка. Изучим условия обслуживания карты подробнее:

Cashback

15% (в рамках периодических акций с различными партнёрами);

10% (при заправках на любых АЗС);

5% (для ресторанов). Обратите внимание, что «Альфа-Банк» установил максимальный размер Cashback: за месяц нельзя получить больше 5 тысяч рублей.

Обслуживание1200 рублей/год.
Информирование по SMSБесплатно
Процент на остаток7%

Карта «Cashback» - отличное предложение для тех, кто хочет хранить на карте большие суммы и иметь процент на остаток по карте: стоимость обслуживания «отобьётся» не только начислением бонуса на остаток, но и значительным кэшбеком при покупках в ресторанах и на АЗС.

Кроме того, все держатели карт «Альфа-Банка» могут круглосуточно пользоваться приложением «Альфа-Клик» (мобильный банк, поддерживающий все основные операции), при возникновении проблем к услугам клиента – мобильная поддержка, доступная по звонку.

Карта от РокетБанка

«Рокетбанк» - ещё один пример полностью мобильного банка: для оформления и использования карты достаточно оставить заявку через сайт и скачать приложение.

undefined

Открытие–Рокет

Оформите карту и получите 500 рокетрублей

8% годовых
Кэшбэк до 10%
Бесплатное обслуживание

Несмотря на наличие всего одного карточного продукта, «Рокетбанк» сумел завоевать популярность среди пользователей банковских услуг: бонус на остаток по карте для них – не просто приятная «фишка», а способ реально увеличить собственные доходы. Надёжность «Рокетбанка» обеспечивается крупным холдингом «Открытие», в состав которого «Рокетбанк» вошёл в 2016 году.

Рассмотрим условия по картам «Рокетбанка» более подробно.

Cashback1% (по умолчанию), при покупках в «любимых местах» - от 3% до 10%. Cashback возвращается в виде «рокетрублей», на которые можно приобрести товары в «Магазине Рокет» либо, потратив их, вернуть стоимость сделанных ранее покупок.
ОбслуживаниеБесплатно (с тарифом «Уютный Космос»)
Уведомление по SMS50 рублей ежемесячно
Процент на остаток8%

Бонус на остаток по карте у клиентов «Рокетбанка» - один из самых больших: большинство банков ограничиваются возвратом 7% (или ещё меньше). Пока карту «Рокетбанка» можно получить только в крупных городах страны, однако скоро продукт будет доступен почти по всей России.

Карта от банка Открытие

«Открытие» - крупный игрок на российском банковском рынке: вот уже 20 лет банк радует своих клиентов стабильным сервисом и новыми услугами.

undefined

Банк Открытие

Доходная карта

7,5% годовых
кэщбэк до 10%
бонусы

Последняя новация в перечне предлагаемых продуктов – «Смарт-Карта»: каждый держатель такого продукта сможет пользоваться множеством бонусов и гарантированно получать процент на остаток по счёту карты.

Условия обслуживания «Смарт-Карты» банком «Открытие» приведены в таблице:

Cashback1% (за месяц с карты было потрачено менее 30 тысяч рублей); 1,5% (за месяц с карты было потрачено более 30 тысяч рублей); 10% (для «любимых» покупок)
Стоимость обслуживанияБесплатно (если расходы по карте за месяц превысили 30 тысяч рублей), в ином случае – 299 рублей за месяц.
Информирование по SMS59 рублей ежемесячно
Процент на остаток7,5%

Дебетовая карта с процентами на остаток одно из лучших предложений «Открытия»: с такой картой Вы сможете получать бонусы, как оплачивая с картой покупки, так и храня на ней деньги.

Карта от Бинбанка

Бинбанк – один из известнейших банков России, работающий на рынке почти четверть века. Как и другие лидеры банковского сектора, «Бинбанк» предлагает своим клиентам возможность оформления карты с начислением средств на остаток.

Какой процент «Бинбанк» возвращает держателям своей самой популярной карты – «Расчётной»? Реально ли вообще получить такой бонус? Ответы на эти вопросы – в таблице с условиями обслуживания:

Cashback1% (по умолчанию на все покупки), 5% (для покупок из выбранной категории)
ОбслуживаниеБесплатно (если на карте каждый день в течение месяца или года остаётся 100 тысяч рублей либо Вы тратите с карты за месяц 50 тысяч рублей) В иных случаях – 450 рублей в месяц (4500 рублей при единовременной оплате за год)
Уведомление по SMSБесплатно
Процент на остаток6% (если сумма на карте – 750 тысяч рублей или меньше), в остальных случаях – 2% Для получения бонуса нужно потратить с карты за месяц как минимум 500 рублей

Наверное, каждый читатель этой статьи может тратить с карты 500 рублей в месяц – а значит, имеет возможность получать выгоду от «Расчётной» карты Бинбанка. Процент возврата, может, и не самый высокий, однако надёжность банка (стабильные позиции в ТОП-15 банков по всем ключевым показателям) вселяют уверенность: бонус будет выплачен вовремя и в полном объёме.

Дополнительные преимущества карт «Бинбанка» - страхование клиента по всему миру и возможность покупок в разных валютах без изменения валюты счёта.

Карта Кукуруза

«Кукуруза» - один из самых известных карточных проектов в России. Обслуживает карты и обрабатывает все вопросы ООО «РНКО», в то время как «Евросеть», с которой у большинства пользователей банковских продуктов ассоциируется «Кукуруза», всего лишь распространяет продукт.

Условия обслуживания «Кукурузы»:

Cashback

0,5-3% (в зависимости от магазина)

ОбслуживаниеБесплатно
Уведомление по SMSБесплатно
Процент на остаток10% (при остатке 30 тысяч рублей или более) 7% (при остатке менее 30 тысяч рублей)

10% - отличный бонус: ни один банк с устойчивой репутацией и местами в первых десятках рейтингов не может похвастаться столь выгодными для клиентов условиями. Карту «Кукуруза» целесообразно завести даже в том случае, если Вы не планируете пользоваться ею для покупок: процент на остаток здесь примерно равен ставкам по банковским вкладам от крупнейших финансовых учреждений страны.

Карта от банка Связной

Карты, выпускаемые сетью «Связной», также «начисляют» держателям бонус за наличие средств на карте.

Cashback1 балл за потраченный рубль при любых покупках 20 баллов за потраченный рубль при покупках у партнёров
Обслуживание600 рублей (для неименных карт), 900 рублей (для карт с именем пользователя)
Уведомление по SMS50 рублей ежемесячно (в течение первого месяца пользования картой плата не взимается)
Процент на остаток10% (если на счету карты 10 тысяч рублей или более)

«Связной» - ещё один пример эмитента, выпускающего карты с 10%-ным бонусом на средства на счету.

Определяя размер бонуса в рублях, следует учитывать, что при покупках за бонусы 100 бонусов принимаются равными 1 рублю – такова особенность дебетовой карты с процентами на остаток от «Связного».

Кому может пригодиться карта с начислением средств на остаток?

  • Любителям активного отдыха. Любителям путешествий удобно хранить деньги на банковских картах: перевозка «налички» - дело хлопотное, а с картой можно хранить все средства в одном месте и не беспокоиться. Именно активные туристы чаще всего хранят все свои деньги на картах – а значит, именно они могут получать самый большой бонус на остаток по карте.
  • Любителям шопинга. Делать покупки проще с картой – не нужно следить за деньгами, они всегда под контролем. Положив все деньги на карточный счёт, любители покупок будут получать хороший бонус за деньги на карте.
  • Людям, умеющим считать деньги. Почему бы не открыть карту и не держать на ней деньги, если за это начисляется бонус? Человек, желающий иметь выгоду, скорее всего, не упустит отличного шанса получать бонус за свои деньги и в то же время не терять контроля над ними: случись что, и средства на счёте всегда можно потратить (в отличие, например, от вкладов).

Что получает банк?

С выгодой держателя всё понятно – лишние деньги на дороге не валяются. Но зачем же банку, вынужденному платить держателям карт за то, что они имеют средства на своих карточных счетах, такие расходы?

А вот зачем:

  1. Плата за обслуживание. Возможность бесплатного использования карты предоставляется немногими банками - в большинстве случаев для получения бонуса на остаток придётся платить несколько тысяч в год за обслуживание.
  2. SMS-информирование. Банку выгодно присылать клиенту SMS с информацией об операциях по карте, поскольку в большинстве банков такая услуга предоставляется платно.
  3. Использование клиентом других предложений. Пользователи банковских услуг склонны пользоваться услугами одного и того же банка. Руководители финансовых учреждений прекрасно понимают, что держатель карты, по которой начисляется бонус за остаток, скорее всего, будет с её помощью:
    1. платить за услуги ЖКХ;
    2. держать деньги на вкладе или на счету карты;
    3. оформлять кредиты;
    4. инвестировать в ценные бумаги или иной капитал.

Всё это – источники долговременной и стабильной прибыли банковского учреждения.

В свою очередь, пользователи банковских услуг тоже наловчились получать максимальную выгоду. Например, можно после получения заработной платы снимать её с карты и класть на ту карту, бонус за остаток по которой максимален.

Заключение и выводы

Подводя итог, хочу сказать: несмотря на все свои недостатки, карты банков с начислением процента на остаток – одна из лучших банковских новаций: выгоду от неё имеют как банки, так и сами пользователи. Грамотное использование таких карт позволит Вам сохранить возможность тратить деньги в любой момент и получать неплохой дополнительный доход.

Если у вас есть дополнительные вопросы, задавайте их, я постараюсь ответить. Также хочу обратиться к тем, кто уже пользовался подобными картами: поделитесь своим опытом работы с читателями- это очень поможет им.

А на этом у меня всё. Всех благодарю за внимание и до новых встреч.

С уважением, Иванисов Сергей.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.