Ипотека без первоначального взноса в 2017 году, претенденты, возможности, порядок оформления

15  
0
no-vznos

Рад приветствовать вас, уважаемые читатели! Поскольку жизненно важным для 60% россиян остается пресловутый квартирный вопрос, и я знаю, что половина читателей моего сайта ищет все варианты ответов, возможна ли ипотека без первоначального взноса в 2017 году, предлагаю еще разок внимательно рассмотреть тему приобретения жилья.

Если очень уж критично отнестись к ипотечному кредитованию, то можно прийти к выводу, что такой способ обретения собственных квадратных метров не идеальный, поскольку сопряжен с поиском подходящего банка с оптимальными условиями, оплатой, «растянутой» на несколько десятков лет, и возможными рисками, в число которых, в первую очередь, входит экономическая нестабильность в стране и в мире. Но для той категории россиян, которые не имеют собственных накоплений и очень нуждаются в улучшении жилищных условий, этот способ оказывается единственным, позволяющим приобрести свое жилье.

Поэтому ипотечные кредиты были и остаются востребованными среди значительной части населения нашей страны. Их оформляют не только молодые семьи, которым, к слову, гораздо легче стать реальными претендентами на кредит, поскольку большинство из них располагают средствами материнского капитала, но и люди старшего возраста, и военнослужащие-контрактники.

Каковы шансы у среднестатистического человека, не льготника, не участника государственных программ поддержки, получить ипотеку без первоначального взноса? Среди каких банковских учреждений искать кредитора? Каким требованиям необходимо соответствовать? Ответы на самые актуальные среди заемщиков вопросы я собрал в этой статье.

Содержание

  1. Ипотека без первоначального взноса – что нужно учесть перед оформлением?
  2. Условия ипотечного кредитования-2017 в разных банках
  3. Как взять ипотеку без первоначального взноса, и выгоден ли кредит без гарантийного платежа?
  4. Способы оформления ипотеки без взноса
  5. Заключение

1. Ипотека без первоначального взноса – что нужно учесть перед оформлением?

Явление кредитования без первого взноса я бы не спешил называть массовым, тем не менее, многие банковские учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам, которым не удалось накопить необходимую для первоначального взноса сумму, но только при условии, что они имеют стабильный доход, достаточный для своевременного погашения кредита.

Точно выяснить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, вряд ли удастся, поскольку большинство из них не анонсирует этот нюанс ни в прессе, ни на сайтах, а условия кредитования оговариваются с заемщиком в индивидуальном порядке. Поэтому обязательно спрашивайте о возможности ипотечного кредитования без первоначального взноса у представителя банка при обсуждении условий.

Если вы сможете заинтересовать банковское учреждение, как благонадежный заемщик и при этом в линейке предложений банка будет присутствовать соответствующее предложение, то можете рассчитывать на оформление кредита без взноса.

Но, ходить по банкам и выяснять в каждом условия или перелистывать пачки вебстраниц – довольно хлопотно и утомительно. Предлагаю готовый список банков, где точно могут оформить ипотеку, не требуя первого взноса:

  • Сбербанк;
  • Банк СГБ;
  • АКИ Банк;
  • Транс Капитал Банк;
  • Связь Банк;
  • Русстрой Банк.

Хочу обратить внимание на очень лояльное отношение Сбербанка к постоянным клиентам, которые имеют депозитные счета и обслуживаются в рамках зарплатного проекта – при оформлении ипотеки они попадают в льготную категорию, от них банк не требует первоначальной выплаты.

Что касается других льготных условий, то они могут быть предоставлены не только Сбербанком, но и другими учреждениями в случае:

  • предоставления ипотечного кредита в рамках программы поддержки заемщиков;
  • использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала;
  • действия программы рефинансирования ипотечных кредитов в других банках;
  • кредитования военнослужащих.

2. Условия ипотечного кредитования-2017 в разных банках

Если рассматривать проблему в разрезе, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и какие категории заемщиков могут рассчитывать на облегченные условия кредитования, то снова хочу привести, как пример, Сбербанк, поскольку в это учреждение обращается большинство заемщиков.

Кредит с нулевым взносом учреждение выдают:

  • молодым семейным парам (под определение «молодые» попадают супруги, одному из которых или обоим еще не исполнилось 35 лет);
  • гражданам, которые не имеют собственного жилья;
  • заемщикам, оформившим ипотеку в других банках, но желающих улучшить условия кредитования в Сбербанке;
  • лицам, которые длительное время пребывают в очереди на льготное получение жилья.

Обязательное условие: заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок займа – 30 лет, ставка – 12,5% годовых. Подтверждение финансовой стабильности семьи необязательно. В этом, скорее всего, и причина популярности учреждения среди заемщиков.

Транс Капитал Банк очень лояльно относится к заемщикам, оформляющим кредит под залог недвижимости, которая уже есть у них в наличии. Первые пять лет банк предоставляет возможность выплачивать только проценты, совершенно не касаясь основного долга. Кроме того, существует вариант выплаты кредита за счет материнского капитала.

АКИ Банк предлагает программу «Семейная», участникам которой можно оформить ипотеку с нулевым взносом под 17% годовых.

Связь Банк и Русстрой Банк оформляют военную ипотеку на 20 лет с процентными ставками 11 и 11,4.

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса, и выгоден ли кредит без гарантийного платежа?

Размышляя о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, каждый потенциальный заемщик обязан проанализировать возможную выгоду и возможные риски. Кредит – это в любом случае переплата, поскольку нет такого банка, который занимался бы благотворительностью и раздавал деньги всем нуждающимся.

  1. Да, льготы предусмотрены, но банк все равно будет зарабатывать на заемщиках – такова схема его деятельности, и вам все равно придется переплачивать, какой бы программой лояльности вы ни воспользовались. Это первое, что должен знать заемщик.
  2. Второе: сумма переплаты зависит не только от процентной ставки, но и от суммы займа и времени погашения кредита. Чем дольше платишь, тем больше переплачиваешь.
  3. Третье: кредитную ставку можно уменьшить на 1-3% посредством гарантийного взноса (он же – первоначальный). Возможно, это лишь кажется, что квартира в ипотеку без первоначального взноса – очень выгодное приобретение, на самом деле сумму, которую вы не заплатили вначале, вам все равно придется отдавать банку – небольшими частями и на протяжении всего периода выплат.

Поэтому целесообразно иметь средства для покупки жилья в кредит – и чем больше накоплений у вас окажется, тем легче вам будет рассчитаться с банком. Ипотеку без первого гарантийного взноса оформляйте лишь в случае, если совершенно не получилось накопить на квартиру самостоятельно. И еще: кредитование без первого взноса, может, и заслуживает доверия, но восхищение попридержите – это все-таки дополнительная длительная нагрузка на семейный бюджет.

4. Способы оформления ипотеки без взноса

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, определите, какой из законных способов для вас наиболее оптимальный. Всего их шесть. Предлагаю рассмотреть и проанализировать каждый из них, чтобы еще раз подтвердить вашу уверенность в том, что вы можете рассчитывать на льготное кредитование.

4.1. Материнский капитал

Кредиты на жилье с государственной поддержкой выдают многие российские банки, в том числе и Сберабанк – ипотека без первоначального взноса, условия погашения в рамках государственной программы – все это действует уже несколько лет и будет действовать дальше. Экономическая ситуация в стране влияет и на настроения потенциальных заемщиков, их количество в текущем году уменьшилось на 16-20 процентов и прослеживается тенденция к дальнейшему уменьшению. В связи с этим крупные банковские учреждения еще более смягчают программы лояльности. Этим просто грех не воспользоваться.

mat-kap

А если взять во внимание тот факт, что в 2017 году сумма материнского капитала составляет 426 тысяч рублей, то вполне можно рассчитывать на приобретение приличного жилья стоимостью около 2 миллионов рублей – материнского капитала будет достаточно для оплаты 20% первого взноса. Остальное банк распределит по годовым процентам.

Но не только первый взнос можно оплачивать деньгами из материнского капитала – ПФ позволит использовать бюджетные средства и для выплаты основного долга.

4.2. Учителя и военнослужащие

Государственные льготные программы, в том числе ипотека с господдержкой, рассчитаны не только на участие в них молодых семей с детьми, но и молодых семей без детей, молодых педагогов и военнослужащих.

Участники программы «Молодая семья» – супружеские пары, не достигшие тридцати пяти лет (хотя бы один из супругов должен быть моложе обозначенного возраста). Преимущества – получение соответствующего сертификата и субсидии, которую можно использовать на оплату первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Недостатки:

  • для получения сертификата участника необходимо некоторое время ждать, документ не выдают сразу;
  • сумма дотации покрывает не более 10% общей стоимости жилья.

Что касается военнослужащих и учителей, льготные ипотечные программы для них предусмотрены лишь в некоторых банковских учреждениях.

4.3. Сторонний потребительский кредит

Один из распространенных способов – использование в качестве первого платежа потребительского кредита, взятого в другом банке. Некоторые финансовые компании, занимающиеся кредитованием, учредили специальные программы для клиентов, которые именно таким способом и пытаются получить ипотеку без первоначального взноса.

Но эксперты не советуют увлекаться этим методом, поскольку в азарте (а все люди, стремящиеся купить жилье, входят в определенную степень азарта) можно не рассчитать своих финансовых возможностей и попасть в долговую яму.

4.4. Залог недвижимости

Заложить уже имеющуюся недвижимость, чтобы взять ипотечный кредит без первого взноса – очень выгодный вариант для банка и очень рискованный для заемщика. Следует отметить, что сумма залога не будет превышать 70% стоимости недвижимости, и не всякую недвижимость банк захочет рассматривать в качестве залога, а лишь жилую, ликвидную и, желательно, равнозначную по стоимости квартире (дому), приобретаемым в ипотеку. Идеально, если она еще и расположена в том же районе, городе, где и кредитующее финансовое учреждение.

4.5. Залог ценных вещей

Если у вас есть слитки драгоценных металлов, акции или другие ценные бумаги, которые можно выгодно вложить, то их вы можете использовать в качестве дополнительного обеспечения ипотечного кредита. Иными словами – это тот же залог, только с использованием другого имущества.

4.6. Акции и промоушены

Участие в маркетинговых акциях – метод ненадежный, но его стоит испытать, если нет других вариантов. Суть заключается в том, что многие банки вместе с застройщиками проводят акции, согласно которым льготные условия кредитования получает ограниченное количество участников. Лотерея своего рода – подходит не только для азартных, но и везучих людей. Правда, если даже повезет, ни дом, ни район вы сами не выберете – все сделают за вас банк и застройщик.

5. Заключение

Взять ипотеку – ответственный шаг. И вдвое больше ответственности ложится на тех, кто не может позволить себе даже первый взнос – необходимо внимательно изучить все нюансы, чтобы в результате не пришлось расплачиваться за квартиру всю жизнь. Лучший способ обезопасить себя – получить квалифицированную юридическую помощь в получении ипотеки без первоначального взноса. Своевременная консультация специалиста может уберечь вас от опрометчивых шагов и заставить найти оптимальный вариант.

Я желаю вам быть осмотрительными и не спешить совершать дорогие покупки, даже если очень хочется. Думайте, оценивайте ситуацию, выбирайте варианты.

С уважением, Сергей Иванисов.

Пройдя трудный путь и добившись успеха, ты понимаешь, на сколько сладок вкус победы

vkus-pobedy
Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Александр

    Уже нужно на 2017 год писать. :)

    Ответить
    • avatar
      Sergey Ivanisov

      Придёт время, исправим))

      Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.