Как получить кредит без отказа: с плохой кредитной историей и просрочками, без поручителей и справок о доходах + ТОП-8 банков с маленьким процентом

298  
9
где взять кредит с плохой КИ

В своих статьях я уже немало рассказывал нашим читателям о том, как и где можно заработать, как получить деньги в кредит в МФО и через интернет. Настала пора подробно рассказать и о том, как получить обычный кредит в банках и прочих кредитных организациях.

Почему именно сейчас я решил говорить о кредитах, как о способе получения денег для различных нужд, с которыми многие сталкиваются в обычных жизненных ситуациях?

Тому есть несколько, на мой взгляд, важных причин:

  • Во-первых, кредит, как финансовый инструмент, не утратил своей востребованности на рынке потребительского кредитования, так как для многих жителей России, как впрочем и для большей части мира - это практически единственный вариант решить, как долгосрочные, так и краткосрочные задачи пополнения своего семейного бюджета.
  • Во-вторых, на рынке кредитования среди, как банков, так и прочих кредитных организаций (кредитных кооперативов, МФО и других), развернулась настоящая схватка за почти каждого клиента и эта ситуация складывается как нельзя лучше в пользу клиентов. В условиях такой конкуренции, что банкам, что прочим желающим получить деньги в долг, приходится идти на существенные послабления в условиях предоставления кредита, что, несомненно, дает возможность получить в долг деньги на более либеральных условиях - без справки о доходах, в том числе и взять кредит онлайн без справок и без поручителей.
  • В-третьих, кредит, как возможность решения финансовых проблем, обрел новые формы его выдачи и управления долгом. Например, теперь не всегда нужно приходить для получения кредита в офис банка и можно оформить на него заявку (оформить кредит наличными онлайн) и получить реальные наличные деньги себе на банковскую карту или на счет мобильного телефона.
  • В-четвертых, благодаря тому, что мировой финансовый рынок приобретает все больше черты глобальной площадки, где деньги могут свободно перемещаться из одной части света в другую за какие - то минуты, то клиенты получили доступ к кредитным ресурсам многих стран. Можно получить деньги в долг практически в любой стране, в любой валюте, включая даже такие новые формы денег, как криптовалюты, и биткоин в частности.

В этой статье я постараюсь раскрыть все нюансы, связанные с получением кредита, причем акцент будет сделан на таких моментах, как оформить кредит с плохой кредитной историей и где взять кредит, если везде отказывают. С минимальными требованиями к заемщику, в виде получения всяких справок, предоставления каких-то документов, что, по моему мнению, давно стало абсолютных анахронизмом и пережитком прошлого 20-го века.

Прочитав эту статью, я надеюсь, что вы благодаря этому практическому руководству, сможете узнать:

  1. Какие кредиты существуют, и на какие именно цели их можно получить без лишних проволочек и трудностей со стороны банков и других кредитных организаций
  2. Как происходит оформление кредита и как можно упростить эту не всегда приятную и бюрократическую процедуру или просто взять кредит онлайн
  3. О том, как можно получить кредит тем, у кого были раньше проблемы с кредитными организациями, и кто имеет на веки вечные испорченную кредитную историю, восстановить которую вряд ли удастся
  4. В каких банках можно получить быстрый кредит с наименьшими вопросами о том, какая у вас кредитная история, и почему она такая малопривлекательная или где взять кредит без справки о доходах
  5. Что такое финансовые советники и консультанты, и стоит ли прибегать к их услугам и помощи для того, чтобы взять кредит с наименьшими издержками и минимальной потерей времени.

Также эта статья может быть весьма полезна и интересна тем, кто следит или интересуется финансовыми рыками, что на них происходит, и вполне возможно, кому то приведенные сведения и информация поможет в принятии решения о том, как правильно управлять своим личным или семейным капиталом.

Содержание

  1. Самое важное о кредитах и займах
  2. Для чего нужно брать кредит в банке, и какие цели могут оправдать этот серьезный шаг
  3. ТОП-8 вариантов, где можно взять кредит без отказа, без справок о доходах и поручителей
  4. Получение кредита с отрицательной кредитной историей
  5. Банки дающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками
  6. Банки, в которых лучше взять кредит под маленький процент
  7. Нужна ли помощь финансовых советников при получении кредита
  8. Практически советы о том, как получить кредит в любой кредитной организации
  9. Часто задаваемые вопросы
  10. В качестве заключения + 2 полезных видео по теме

1. Самое важное о кредитах и займах – что нужно знать заемщику, прежде, чем брать деньги в кредит

История кредита насчитывает тысячи лет с тех пор, как люди начали торговать между собой и появились деньги.

что нужно знать заёмщику

Кредит берут не только частные лица, для того, чтобы где-то и что-то купить, но и на взятых кредитах работает практически вся мировая экономика.

1.1. Назначение кредита

Основное назначение кредита - это восполнить у заемщика временную недостачу собственных финансовых средств, на какие-либо расходы. Это могут быть потребительские расходы на покупку мебели, машины или недвижимости. Это могут быть деньги, нужные для открытия своего небольшого дела - магазина, хостела на курорте или для создания фермерского хозяйства.

1.2. Условия кредита

Для выдачи кредита и получения займа, как кредитор, так и заемщик должны удовлетворять ряду условий. Они могут иметь очень разную форму.

В любом случае, кредит основан на двух главных факторах:

  1. Возможность и желание (а иногда - доверие) кредитора дать денег в долг, что в частности выражено тем, что он получает за это свой ссудный процент (процент по кредиту).
  2. возможность заемщика отдать деньги, взятые в долг, что обусловлено его материальным или финансовым состоянием. Есть ли у него источники дохода, которые могут покрыть не только основной долг, но и еще вернуть проценты?

Без этих двух условий, как выдача, так получение кредита - не возможна.

1.3. Что такое кредитная инфраструктура

Кредитные деньги не существуют сами по себе, также как и кредитор и заемщик должны где-то найти друг друга.

Кроме этого, для того, чтобы получить кредит, нужна еще и сама финансовая инфраструктура для того, чтобы кредитор и заемщик могли оформить свои договорные отношения. Раньше, в те давние времена, когда еще не было банков, функции кредитора брали на себя либо купцы и торговцы, либо целое сословие людей, специализировавшиеся на даче денег в рост - ростовщики или менялы. В современном мире кредитная инфраструктура представлена такими формами компаний и бизнесов, как:

  1. Банки различного назначения, капитала и системы управления
  2. Кредитные кооперативы или общества взаимного кредитования, которые часто оперируют под видом даже некоммерческих организаций – типа «общества садоводов и огородников».
  3. МФО (микрофинансовые организации), которые специализируются на выдаче небольших займов или экспресс - кредитов на весьма короткие сроки и под достаточно высокие проценты
  4. Системы кредитования, работающие через сеть интернет, типа краудлендинговые платформы, когда участники социальной сети предоставляют друг другу кредиты через площадку администратора сети. Это хороший способ для тех, кто ищет, где взять кредит с плохой кредитной историей
  5. Коммерческие компании, для которых кредитная деятельность не является главной, но они могу выдать займ в таких формах, например, как потребительский (товарный) кредит на покупку средств мобильной связи, которые дают многие интернет – магазины и салоны. Или, например, компания выдает кредит в виде выпуска специальных кредитных ценных бумаг - векселя, облигации и даже коносаменты и таможенные складские расписки. Взять деньги в кредит в подобных формах несколько сложнее, чем в банке.

1.4. Основные цели получения кредита

Несмотря на такой достаточно большой выбор кредитов и кредиторов, все же эти все возможности получения денег в долг объединяют несколько общих вопросов, на которые должен ответить себе каждый заемщик перед тем, как переступать порог кредитного учреждения или оформить заявку через интернет на сайте МФО, где можно взять кредит без отказа.

Первый и самый главный вопрос, который требует серьезного ответа - для каких целей берется кредит и так ли он действительно нужен.

Очень часто встречаются такие ситуации, когда нужно сделать ремонт в квартире и не хватает денег. Но если это не крайний случай, когда рухнул потолок на голову или обвалилась стена дома, то может лучше скопить денег на ремонт, постепенно покупая материалы на распродаже, когда в зимний период можно на этом сэкономить почти 20-30% от всей стоимости стройматериалов.

Но есть, конечно, и такие критические ситуации, когда без кредита не обойтись – например, нужны деньги на лечение близких родственников. И тут уже без заемных денег не всегда можно обойтись.

1.4.2. Потребительский кредит

Особое внимание заслуживают ситуации, когда берутся деньги в долг на покупку потребительских товаров. Я, например, с трудом могу понять тех, кто берет кредит на покупку плазменного телевизора размером со стену квартиры, когда еще можно пользоваться старым.

Подробнее о том, как правильно взять потребительский кредит под низкий процент я писал тут.

На новую покупку можно отложить и купить ее на предновогодней распродаже или приобрести в супермаркете по акции.

1.4.3. Ипотечный кредит

Ипотечные кредиты - это вообще очень отдельная и очень серьезная история.

Нужно понимать две вещи.

  • Первая - кредит на жилье берется не на один год, а  на несколько лет, и даже десятилетий. Здесь заемщик должен реально оценить свои шансы - может ли он платить по кредиту даже под маленький процент много лет, урезая свои текущие расходы до определенного минимума.
  • Второй момент - насколько гарантирован его доход, достаточный, чтобы расплачиваться по долгам. Сегодня есть работа и хорошая зарплата - а завтра компания произвела сокращение персонала, разразился экономический кризис или вдруг что – то случилось со здоровьем.

1.5. Расходы по кредиту

Получая кредит, вы вместе с деньгами, которые придется отдать, не важно, через какой срок, получаете также увеличение своих расходов на оплату процентов и части основного долга.

Такие платежи, если говорить о банковских кредитах, должны производиться регулярно и банки очень тщательно следят за сроками.

В случае просрочки кредита, даже по вполне объективным причинам – банк будет все равно неумолим, и вы будете еще платить штрафы и пени за любую просрочку выплат по кредиту. Сможете ли вы выдержать такое увеличение расходов и что, на мой взгляд, немаловажное обстоятельство - длительный психологический прессинг?

1.6. Где лучше взять кредит

Если все же вы нацелены брать кредит, то не следует это делать в первом попавшемся банке. Есть правда случаи, когда в отдаленных районах страны, кроме Сбербанка или ВТБ, никаких других банков нет.

Но все же можно потратить немного времени на то, чтобы посмотреть, какие банки и на каких условиях дают кредиты, что для этого нужно и выбрать из них наиболее подходящий вариант, или подать заявку на кредит во все банки.

1.7. Выбор банка

При выборе, в каком банке получить кредит, нужно тщательно подойти к тому, какой именно кредит выбрать и на каких условиях.

Из практики известно, что банки охотно оформляют кредиты и дают по ним даже льготные условия (ставки процента, сроки, отсутствие жестких требований к просрочке платежей), если, например, у заемщика есть кредитная карта этого банка или депозит, пусть даже на незначительную сумму.

Ну, а если вдруг у вас есть акции этого банка и вы являетесь его акционером, то можете получить вообще те преференции, которые не снились обычным заемщикам (об этом можно, при желании, поговорить более подробно).

1.8. Льготы по кредиту

При заключении договора по кредиту с банком, заемщик должен постараться использовать все возможности для получения льгот и преференций. Например, если вы пенсионер, то пригодится удостоверение пенсионера. Если вы студент – то можно оформить льготный студенческий кредит. Если вы малый предприниматель, а еще лучше и фермер, то можете получить не только льготы от банка, но и некоторые формы поддержки от государства (субсидии расходов по кредиту).

Можно в качестве примера привести недавнюю историю, когда за старый сданный автомобиль, можно было получить льготную ставку кредита на покупку новой машины Автоваза.

1.9. Рассчитываем кредит самостоятельно

Перед тем, как уже окончательно решить - брать кредит или нет, следует еще раз проанализировать и взвесить все "за" и "против".

Для этого можно просто взять листок бумаги или открыть таблицу в Exel и посчитать все платежи по кредиту, ваши доходы, резервы и риски.

Только окончательно рассчитав все это на бумаге – будет наглядно видно, сможете ли вы позволить себе такую «роскошь», как кредит или все же обойтись теми средствами, что имеются.

1.10. Кредитный договор

Если вы уже решили окончательно идти в банк или МФО за кредитом, внимательно прочитайте кредитный договор – весь, от первого листочка до самого последнего, с приложениями и со всеми оговорками и примечаниями, которые банки всегда почему-то любят писать мелким шрифтом.

Особое внимание следует обратить не только на то, какая ставка будет кредита и сроки, но  и на такие моменты, как - когда нужно оплачивать кредит, какими способами (через карточку банковским переводом). Эти моменты обязательно должны быть учтены. Очень, потом к примеру, будет проблематично погасить кредит в банке если для этого нужно ехать 200 километров в одну строну и ситуация с транспортом оставляет желать лучшего.

1.11. В какой валюте брать

Кроме этих основных моментов, связанных с анализом и получением кредита, следует также принимать в расчет и такие очень важные, на мой взгляд, обстоятельства - в какой валюте брать кредит.

Раньше, в период до кризиса 2008 года, многие предпочитали брать кредит в валюте, так как экономика страны росла, шел поток денег, росли зарплаты и почти несколько лет подряд курс рубля рос, и оставался долгое время стабильным. Тогда было выгодно брать кредиты и валюте, в том числе и ипотечные. Но сейчас ситуация сильно изменилась и курс рубля только за последние три года (с 2014 года) обновил свои минимумы, по отношению к доллару и евро, в два раза.

Естественно, в таких условиях брать кредит в валюте и расплачиваться по нему рублями (я имею в виду - менять рубли на доллары, чтобы расплатиться за кредит) было бы крайне не разумно.

Сделать это, значит обречь себя на довольно существенные дополнительные расходы по кредиту, за которые банк никакой ответственности не несет, и нести не может. Поэтому, оправданным валютный кредит будет только в том случае, если вы получаете зарплату или ваши доходы в валюте. И никак иначе.

1.12. Расчет финансовых или материальных резервов

Еще о чем должен помнить каждый заемщик, прежде чем у него возникла мысль взять деньги в долг – это есть ли у него какие - либо финансовые или материальные резервы.

Это нужно для того, чтобы в случае каких-то непредвиденных событий в своей личной жизни, экономике или политике, не остаться безнадежным должником банка и не попасть в ситуацию, когда долги будут взыскивать через суд и судебных приставов. Или, что еще менее приятно, через - коллекторские агентства. Если же нет таких резервов, то вы можете принять на себя риск, который не сможете ничем компенсировать. Тогда могут взыскать через суд весь долг - отобрать мебель, любимый телевизор и даже есть перспектива оказаться на улице, если нет возможности расплатиться по ипотечному займу, когда отданная в качестве залога банку квартира, уйдет с молотка на аукционе.

2. Для чего нужно брать кредит в банке, и какие цели могут оправдать этот серьезный шаг

Мотивов, как личных, так и профессиональных взять денег в долг, может быть множество. Это могут быть обычные потребительские кредиты, взятые на покупку очередного смартфона, в качестве подарка ко дню рождения, займы на обучение ребенка в университете, ипотека или кредиты на открытие своего дела.

взять кредит в банке

Финансовый рынок предлагает большой перечень типов и видов кредитов, которые можно разделить по функциональному принципу, такие как:

2.1. Потребительские кредиты

Это самый распространенный вид кредита, занимающий почти 80% всего кредитного рынка. Такого рода кредиты выдают не только банки и другие кредитные организации, но и торговые сети и даже интернет-магазины. Ставка процента по таким кредитам, как правило, находится в пределах от 10 до 30% в годовом выражении.

2.2. Товарные кредиты

Это подвид потребительского кредита, который распространен в коммерческой сфере.

Такой кредит можно получить в торговом центре в виде рассрочки платежа, по приобретенной стиральной машине или кухонному гарнитуру. Требования к заемщику по такому виду кредита минимальны и бывает достаточно предоставить свои паспортные данные.

Сроки кредитования по товарным кредитам обычно не превышают одного года. Также имеются весьма лояльные требования к возрастной категории заемщиков - это обычно возрастные лимиты, начиная от 16 лет и до 75 лет.

Ставка процента по товарным кредитам редко превышает ставку процента по банковским кредитным продуктам и сейчас в России - это диапазон процентных ставок от 10% до 40% в годовом выражении.

2.3. Кредиты на путешествия или трэвел кредиты

Эта линейка кредитных продуктов появилась относительно недавно. Как правило, такой кредит выдается не наличными деньгами, а в виде оплаты или компенсации части стоимости путевки, и для этого достаточно иметь оплаченную путевку не выше 20–25% ее общей стоимости. Остальную часть путевки оплачивает банк, выдавший кредит, с учетом процента и комиссии.

Есть категории таких тревел - кредитов, где имеются существенные скидки - например, по кредиту на свадебное путешествие могут даваться скидки до 50% как по сумме кредита, так и по процентной ставке. Правда, для этого нужно предоставить банку или кредитной организации, свидетельство регистрации брака. Также имеются скидки для тех, кто решил путешествовать в пенсионном возрасте - скидка по кредиту может составлять до 30% , плюс дается льготная страховка.

2.4. Автокредитование

Это широко развитый сегмент розничного кредитования и связан, как правило, с покупкой нового автомобиля в автосалонах. Естественно, что на покупку автомобиля на вторичном рынке или с рук, никто целевой кредит не даст. Условия выдачи такого кредита состоят в том, что вы, как заемщик, должны представить банку в качестве подтверждающего документа, документы на автомобиль - это ПТС или справку из салона - магазина. Предельные сроки кредитования по автокредитам обычно не превышают пяти лет и средняя ставка также не выше обычного банковского кредита плюс комиссия салона, как посредника.

В некоторых случаях, на покупку коммерческого транспорта, такого, как сельхозтехника, строительная техника, даются более существенные льготы по кредиту. Однако для этого нужно иметь, как минимум, статус ИП (индивидуального предпринимателя) и иметь подтверждающие документы, что техника, под которую берется кредит, поставлена на баланс предпринимателя или компании. Частным случаем такого кредитования является лизинг, когда техника берется на условиях рассрочки, с постепенной выплатой всей суммы долга, пока не истечет определенный договором срок эксплуатации. Предельный срок лизинга для техники обычно не превышает 5- 7 лет, и ставка кредитного процента не выше 10 - 15 % в годовом выражении.

2.5. Образовательные кредиты

Не всем, как известно, достаются бюджетные места в колледжах, институтах или университетах. И, как правило, родители ребенка вынуждены оплачивать весь образовательный процесс самостоятельно. Чтобы стимулировать обучение детей на платной основе, имеется программа льготного образовательного кредитования, существующая во многих странах мира, в том числе и в России.

Предельный срок кредита для образования составляет обычно пять лет. Причем, льготные условия можно получить не только от банка (например, представить справку, что семья многодетная), но и от государства, берущее на себя обязанность финансирования части кредита (обычно не более 30%) от всей суммы займа. Минимальный возрастной лимит по образовательному кредиту составляет в России 14 лет. Максимального предела нет, но обычно банки неохотно идут на выдачу льготного кредита, если речь идет о втором высшем образовании.

Я здесь перечислил только основные виды кредита, которые чаше всего используются обычными людьми. Есть также специальные виды кредитов. Например, страховой кредит, когда страховая компания, для предоставления страховой услуги, делает рассрочку платежей по страховым взносам. Обычно это относится к таким моментам, когда покупается дорогостоящая недвижимость, предметы антикварного искусства или транспортная техника – яхты, катера, частные самолеты или вертолеты.

3. ТОП-8 вариантов, где можно взять кредит без отказа, без справок о доходах и поручителей

В большей части успеха того, получите вы в долг или нет, а также насколько вы им эффективно распорядитесь, как быстро и с минимальными потерями рассчитаетесь, зависит от того, где и у кого вы будете брать деньги в долг.

банки для кретида

Первая ассоциация, которая возникает при слове кредит, обычно ограничена банком. Однако кроме банка, существует множество других источников, которые могут быть более предпочтительным вариантом, чем брать деньги в кредитном учреждении.

Я расскажу только об основных источниках кредитования. На самом же деле, таких источников может быть намного больше, но они в основном относятся к специальным случаям и ситуациям, о которых мы пока в этой статье не будем уделять сильного внимания.

Итак, начнем по порядку (по степени доступности и сложности) рассказывать об этих источниках.

Вариант №1. Займы у родственников и близких знакомых

Это самый простой и доступный вариант, чтобы занять денег для решения, как правило, несложных финансовых задач. Основное достоинство такого кредитования – это фактически полное отсутствие платы за кредит, так как мало кто из родственников или надежных знакомых будет требовать от вас плату в виде процентов.

Но здесь нужно соблюдать меру, так как если, пообещав отдать долг, вы этого не сделали, то в следующий раз вам никто не даст в долг, отказав под самым благовидным предлогом.

Также следует помнить, что больших сумм тоже вряд ли вы получите, да и по срокам трудно будет рассчитывать на кредит более чем на 1 год.

Вариант №2. Ломбарды

Этот неплохой вариант по доступности получить достаточно быстро деньги в долг, о котором почему - то многие даже и не знают В ломбарде вам, как правило, дают кредит под залог какой - то ценой вещи - обычно это драгоценности – кольца, броши, часы или дорогая техника. На оформление кредита в ломбарде ничего кроме паспорта обычно не требуется. Однако при таком виде получения кредита надо иметь в виду следующее.

Во-первых, сумма кредита, на который вы рассчитываете, пропорциональна стоимости отдаваемой вещи в залог. Если, например, вы даете в качестве залога золотой перстень с драгоценным камнем, то кредит, на который вы можете рассчитывать, будет не более 30-50% от стоимости ювелирного украшения, которая, как известно, определяется по цене, так называемого, золотого лома. Т.е. чистый вес золота, без учета всякой художественной ценности. Кроме этого сроки кредита в ломбарде не высоки и редко составляют несколько месяцев. Кредитные ставки, правда, высоки и, как правило, составляют 10-20% в месяц.

Также стоит помнить о том, что ломбарды хоть и предоставляет отсрочку по кредиту, но идут на это крайне неохотно и могут это сделать не больше одного - двух раз и даже постараются увеличить сумму кредита.

Если вы не могли погасить долг ни с первой, ни с последующих попыток, то ломбард заберет ваш залог себе в собственность, и будет распоряжаться вещью по своему усмотрению. При заключении договора с ломбардом по кредиту подписывается так, называемая, ломбардная расписка, что, по сути, и есть договор кредитования. Заключение ломбардного договора допускается только при достижении заемщиком полного совершеннолетия (т.е. 18 лет).

Вариант №3. Займы у частных лиц

Занять в долг у своих родственников не всегда возможно, так как не у всех могут оказаться в наличии свободные деньги, да и часто бывает так, что и отдать в ломбард особо нечего, и не везде эти ломбарды существуют.

Одним из вариантов получить деньги в долг - является оформление займа у частных лиц.

Это могут быть как коллеги по работе, так и вообще малознакомые люди, очень часто размещающие объявления в СМИ или в интернете о том, что могут предложить занять в долг.

Одним из самых очевидных преимуществ такого вида займа - это отсутствие каких-либо требований к тому, что нужно доказать свою платежеспособность. Обычно при оформлении займа у частного лица ничего, кроме паспорта, не требуется.

Что касается самого оформления долга, то тут нужно иметь в виду, что такого рода долговые отношения должны быть в обязательном порядке оформлены в виде расписки, которая в свою очередь очень желательно, чтобы была заверена нотариально. Типовую форму такой долговой расписки можно несложно найти в интернете и распечатать готовый бланк.

Еще одни важный момент с оформлением долга у частного лица связан с тем, что в случае, если заемщик не может вернуть долг, то кредитор имеет полное право продать ваш непогашенный долг коллекторам, что, как известно, чревато малоприятными последствиями. Причем такие кредиторы редко стараются решать вопросы возращения долга через судебные инстанции, и нередко проблема между кредитором и заемщиком решается с помощью привлечения криминальных структур и прочих неформальных методов. Это обязательно следует иметь в виду, прежде чем принять окончательное решение взять в долг у малоизвестного человека и с отсутствием знаний о его истинных намерениях.

Сроки кредитования у частных лиц могут быть самыми разными, но редко превышают один год в российских условиях.

Ставка кредитного процента по таким видам договоров тоже немаленькая и может составлять минимум 50 -60% в годовом выражении. Честно признаться, то мне такой вариант займа кажется вообще проблематичным с той стороны, что нередко такого рода кредиты предлагают мошенники, которые дав в долг несколько десятков тысяч рублей, могут довести дело до отъема имущества у заемщика. Часто этим пользуются так, называемые, черные риэлторы, когда за бесценок у такого незадачливого должника отнимаются квартиры, машины и прочие дорогостоящие материальные активы.

Вариант №4. Микрокредиты и экспресс – займы в МФО

С развитием финансового рынка появилось множество форм финансовых отношений через различные коммерческие структуры, предлагающие различные варианты микрокредитования. К таким формам, в частности, относят, так называемые МФО (микрофинансовые организации). Как правило, это могут быть, как легально работающие финансовые компании, имеющие соответствующие лицензии, так и множество вообще непонятных контор, иногда даже имеющие статус какой нибудь НКО (некоммерческой организации), работающей под прикрытием вывески кредитного кооператива или вообще типа «общество собаководов».

Нормально работающие МФО обычно имеют не только сайт в интернете, но и сеть офисов, как по всей стране, так и в отдельно взятом регионе. Полный список легальных МФО можно найти на сайте ЦБ РФ (Центрального банка РФ), как главного регулятора финансового рынка.

Также можно поинтересоваться о том, какой статус имеет выбранная вами МФО, на сайтах таких аналитических агентств, как НАУФО или КРАУФОР, где можно найти не только полный список МФО, но и есть черные списки различных финансовых компаний, не оправдавших доверия клиентов. Что касается условий кредитований такими МФО, то в первую очередь нужно обратить внимание на то, что:

  • Во-первых, сроки кредитования редко превышают 30 или 60 дней, так как целевое назначение экспресс - кредитов - это решить срочную финансовую проблему или, как говорят, чтобы можно переждать пару недель до получения своей зарплаты.
  • Во-вторых, что является критически важным для заемщика - это то, что кредиты, предоставляемые МФО и прочими финансовыми компаниями, имеют высокие ставки процента, во много раз больше чем те, которые дают банки. Диапазон ставок довольно широк - от 0.5% до 2-5% в день (!!!), и при выборе МФО, обязательно нужно иметь это в поле своего внимания.
  • В-третьих, максимальная сумма кредита также существенно ограничена и редко какие МФО дают кредиты на суммы больше 30 000 – 60 000 рублей.

К вполне очевидным преимуществам кредитов, которые предоставляют МФО и подобные организации можно отнести то, что:

  • На оформление кредита, начиная от подачи заявки до момента перечисления денег на счет заемщика, уходит не больше 30 минут, и есть даже МФО, которые могут дать подтверждение заявки, через пять минут или мгновенно (онлайн заявки на получение кредита).
  • При оформлении кредита не нужно практически никаких дополнительных документов, справок и привлечение различных поручителей. Достаточно предоставить один паспорт или водительские права. А в некоторых случаях, достаточно иметь номер телефона, зарегистрированного на лицо, берущее кредит.
  • Большинство МФО перешло на дистанционное обслуживание клиента, когда весь процесс от оформления заявки и до получения денег на банковскую карту или на аккаунт в платежной системе (типа Киви - кошелек или Яндекс. деньги), можно произвести со смартфона или компьютера, фактически не выходя из дома или находясь в дороге.

К числу несомненных достоинств работы заемщика с МФО можно отнести то, что перечисление денег может иметь множество вариантов, что очень удобно для заемщика. Деньги, получаемые в долг от МФО, можно получить по таким каналам, как:

  • непосредственно в офисе МФО в виде наличных денег
  • на свою банковскую кредитную или дебетовую карточки
  • на расчетный счет в банке клиента
  • на счет или кошелек в платежной системе (электронный кошелек)
  • на номер мобильного телефона через платежную систему мобильного оператора связи (такие, например, есть в «Мегафоне»)

Чем привлекательно получение кредитных денег через электронные системы и терминалы, так это не только экономия времени и оперативность, но и то, что можно существенно сэкономить на комиссиях перечисления денег. Обычно такая комиссия составляет не более 1% от суммы перечисляемого заемщику кредита. Для сравнения - банковский тариф на перечисление и снятие наличных через банкомат может составлять до 5% комиссии.

Вариант №5. Залоговое кредитование

Как правило, стандартные условия и требования кредиторов к заемщикам включают подтверждение его платежеспособности.

Банк, например, требует для этого предоставление справок с места официальной работы, о размере дохода, привлечение поручителей и т.д. Кроме этого, есть простой и эффективный способ гарантировано поучить кредит, это, если предоставить кредитору какое-либо имущество в качестве залога. Так, в частности и происходит, когда выдаются ипотечные кредиты, когда предметом залога является квартира или прочая недвижимость, которой, кстати, заемщик может беспрепятственно пользоваться до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен и она перейдет в его полное владение.

Но кроме квартиры, как в случае ипотечного займа, предметом залога могут служить:

  1. Любые объекты недвижимости, имеющие документы, подтверждающие право собственности (документы о регистрации в государственных органах) - это дачи, земельные участки и даже права на них (например, право на долгосрочную аренду на 49 лет).
  2. Средства транспорта, имеющие государственный номер регистрации и годные к эксплуатации. Здесь, правда, я хотел бы отметить, что прежде, чем предоставить свою машину в качестве залога, нужно пройти процедуру ее оценки специальными оценщиками.
  3. Ценные бумаги тоже могут быть неплохим предметом залога, особенно если это акции и облигации ведущих компаний страны, например, акции «Сбербанка» или «Газпрома». Также в качестве ценных бумаг, принимаемых кредиторами в виде залога, могут быть векселя, выпущенные солидными компаниями и банками, коносаменты на груз, следующий в пути, таможенные расписки (бондовые расписки).

В некоторых случаях счет в банке, или вернее сказать - срочный банковский депозит, также может быть оформлен в качестве залога. Иногда могут приниматься в качестве гарантийного обеспечения страховые полисы на недвижимое имущество или средства транспорта, такие как яхты, катера или небольшие частные самолеты.

Несмотря на то, что выдача кредита под залог конкретного имущества наиболее приветствуется банками и прочими кредиторами, следует иметь в виду некоторые специфические моменты, связанные с процедурой оформления долговых отношений с использованием залога.

  • Первое, что нужно помнить - до тех пор пока имущество (дом, квартира и т.д.) находится в залоге у банка или другой кредитной организации, вы не можете ни продать, ни передать по наследству, ни подарить. Т.е. до момента полного погашения долга, вы не можете распоряжаться своим имуществом, отданным в залог.
  • Второй момент связан с тем, что часто объекты недвижимости, передаваемые в качестве залога, имеют несколько собственников – т.е. долевое владение. Поэтому при оформлении кредита под залог недвижимости, где есть несколько собственников, нужно иметь письменное согласие каждого из собственников на это. Причем, все это должно быть оформлено нотариально.
  • Третий фактор обусловлен тем, что в качестве залога принимаются только те объекты недвижимости, которые имеют пригодный вид для проживания или могут использоваться по прямому назначению. Естественно никто не примет в залог полуразрушенный гараж или заброшенную дачу.

В дополнение к сказанному, я хотел бы отметить, что оформление залога и сбор всех необходимых документов на имущество, лежит бременем на самом заемщике. Иногда это может отнять много времени и привести к незапланированным расходам на нотариусов, оценщиков и страховщиков. Поэтому, прежде чем принять решение о том, брать ли кредит под залог, нужно изначально просчитать все варианты – расходы по получению кредита.

Вариант №6. Банковские кредитные карты

Немало есть возможностей для того, чтобы использовать банковскую кредитную карту в качестве эффективного инструмента для получения краткосрочных и небольших кредитов.

Каждый банк при выпуске кредитной карты, отдельно оговаривает условия пользования и по предоставлению, с помощью нее, кредитных продуктов.

К таким, в частности, относится предоставление кредита владельцу карты в пределах указанного в договоре кредитного лимита. Этот лимит зависит от степени надежности заемщика, как часто он пополняет свою карту, регулярность пополнения и платежей, источники дохода и т.п. Обычно предел лимита составляет порядка 30-50 тысяч рублей. По премиальным или ВИП картам, лимиты могут доходить до нескольких сотен тысяч рублей.

Но даже если лимит такой будет превышен, то можно пользоваться услугой овердрафта, когда банк дает вам, как заемщику, деньги сверх определенного кредитного лимита, при условии быстрого погашения этого долга. Правда и ставка по овердрафту, может превысить обычный кредитный процент на 30-50%.И это надо обязательно иметь в виду.

Кроме этого, по кредитной карте можно получить существенную скидку или кэшбек. Как правило, это можно сделать, если использовать льготные периоды, которые устанавливает банк по условиям своей кредитной карты. Чем на большую сумму вы в этот период пополните свой карточный счет, тем больше будет эта скидка. На таком кэшбеке можно сэкономить на процентах до 30-45% от суммы взятого кредита.

Самые выгодные кредитные карты 2017 года - Как выбрать? На что обратить внимание?

Также по кредитной карте начисляются премиальные баллы и бонусы, если там оставить определенный  уровень суммы (неснижаемый остаток).

Также значительные скидки по кредиту можно получать у банка, если, например, делать покупки на определенную сумму в указанном банком списке торговых центров или магазинов.

Получить кредитную карту можно практически в любом банке, но предпочтение следует отдавать, например, таким как: Альфа банк, Совкомбанк или Банк «Санкт-Петербург». Также в каждом регионе есть свои региональные банки, дающие очень неплохие условия по кредитным картам.

Вариант №7. Займы через Интернет-ресурсы

Уже не один год во всем мире идет процесс перехода от оборота наличных денег на электронные деньги и валюты. На расчет в электронных деньгах, включая и криптовалюты, давно перешли и торговые сети, и интернет-магазины, и даже оплата штрафов в ГИБДД и за услуги ЖКХ можно сделать платежи, переводя парой кликов деньги со своего счета на счет организации.

Но кроме платежного сервиса, электронные деньги стали очень удобным средством для выдачи кредита в любом месте, в любое время и практически в любой валюте.

Этот рынок кредита набирает все большие темпы, становясь серьезным конкурентом традиционному банковскому сервису.

Услуги по предоставлению кредита в электронной форме, помимо уже известных МФО, могут предоставлять, как специальные кредитные интернет – ресурсы, так и частные лица.

  • В первом случае кредит выдается интернет – ресурсом, на сайте которого вы заполняете соответствующую регистрационную форму, с указанием некоторых личных данных - номер телефона, иногда паспортные данные.
  • Во втором случае, можно получить кредит от частного лица через специальные кредитные электронные платформы. Это обычный интернет ресурс наподобие социальной сети, где зарегистрированные участники дают либо друг другу, либо другим, вновь прибывшим, кредит на разные суммы и под разные проценты.
    Функции посредника берет на себя администратор сети, который обязан вовремя перечислить на указанные счета деньги от кредитора заемщику, и также потом принять платеж для погашения долга. Такие ресурсы имеют разные форматы и типы сайтов, но их всех объединяет то, что их можно всегда найти легко в интернете, забив в поисковой строке слово - «Краудлендинг».

Вариант №8. Кредитные брокеры

Кроме указанных мною наиболее популярных и имеющих практическую пользу способов того, где взять денег в долг, существует масса всяких финансовых посредников, выполняющих роль связующего звена между кредитором или заемщиком. Это, так называемые, кредитные брокеры. Их основная роль сводится к тому, чтобы свести между собой два одиночества – того, кто хочет дать денег в долг и заработать на процентах, и тех, кому нужно срочно деньги, и он готов за это оплачивать проценты по кредиту.

Кредитные брокеры работают не только с банками, но и со многими типами кредиторов, начиная от частных лиц, до компаний и прочих организаций, у которых есть временно свободные деньги, и кто хочет что-то заработать на кредитном рынке.

Кроме этого, кредитный брокер помогает произвести многие операции, необходимые для получения кредита по приемлемой ставке. Это может быть, например,

  1. Оформление страхового полиса на передаваемое в залог имущество
  2. Помощь при проведении процедуры оценки имущества у заемщика
  3. Способствование улаживанию многих бюрократических процедур, связанных со сбором документов и справок

Естественно, кредитный брокер, как посредник, берет за свою работу немалую плату, которая может доходить до 30-40% от суммы сделки.

Как правило, с подобного рода кредитными посредниками работают частные лица, имеющие в обороте большие финансовые средства, но которые не могут легально запустить их в кредитный оборот. Или же это компании, у которых есть также свободная наличность. Для тех, кто берет кредит с помощью посредника, также есть обстоятельства, препятствующие обращению к официальным кредитным организациям напрямую - испорчена репутация и кредитная история, отсутствие желания афишировать конечного приобретателя кредита, или просто нет возможности самому заниматься сбором справок и документов.

Кредитные брокеры, как правило, работают в связке с определенными банками, от которых они имеют свой процент за каждого привлеченного заемщика. Так что рассчитывать на то, что с помощью такого брокера удастся получить дешевый кредит - всего лишь призрачные надежды. Наоборот, именно кредитный брокер постарается, как посредник, на заемщика «навесить» все возможные комиссии, особенно если он видит, что у заемщика явные проблемы получения кредита обычным путем.

4. Получение кредита с отрицательной кредитной историей - 6 эффективных практических советов

В этой статье я все время рассказывал о том, как получить кредит обычному человеку, у которого еще не было проблем с возвращением кредита, и у кого пока имеется чистая кредитная репутация или история. Но не всегда у заемщиков складывается все благополучно, и даже у благонамеренных должников случаются обстоятельства, при которых не получилось вовремя вернуть весь кредит или часть долга в виде просроченной выплаты процентов и т.п.

кредит с плохой кредитной историей

Это конечно малоприятно, но ситуация такова, что независимо от того, по какой причине должник не смог вернуть деньги вовремя, его заносят в базу данных заемщиков с отрицательным рейтингом (профилем риска). И уже мало из тех, кто имеет доступ к этой общей базе данных (банки, МФО и прочие кредиторы) захочет иметь дело с таким заемщиком.

Тем не менее, не все так выглядит трагично и есть способы того, как вполне легально получить кредит заемщику, с весьма испорченной кредитной историей.

Способ 1. Убеждаем банк, что вы платежеспособны

Пока банк, как и любой кредитор не убедится, что вы можете платить по долгам, он никогда не пойдет на то, чтобы сделать кому-то подарок в виде невозвращенного кредита.

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, нужно сделать все, что от вас зависит. Это может быть сбор всех возможных доказательств, что имеются надежные источники дохода - например, выписки из ведомости по выдаче зарплаты, справки из пенсионного фонда, какие - то накладные или счета, по которым вы получаете регулярно какие - то деньги. Причем, не разовые выплаты, а именно регулярные платежи. Только так вы можете стать в глазах кредитора надежным заемщиком.

Способ 2. Ищем доказательства того, что у вас есть имущество, которое может быть гарантией по кредиту или служить залогом

Другим фактором, который играет в пользу подтверждения надежности заемщика - это наличие у него какого-либо ценного имущества.

Для этого пригодятся различные свидетельства о собственности на движимое и недвижимое имущество, и даже права на его долгосрочную аренду. Но для того, чтобы банк принял такое имущество в качестве залога, нужно иметь в виду, что необходимо произвести оценку стоимости. Для этого придется получить справки и документы от оценщиков, что обязательно нужно иметь в виду тем, кто собирается что-то предложить банку в качестве залога.

Способ 3. Кредиты на крупные суммы говорят о ваших серьезных намерениях

Как правило, банки предпочитают больше работать с крупными заемщиками, чем выдавать массу мелких кредитов.

Поэтому, чем крупнее сумма, которую вы заявляете банку в качестве кредита, тем вы солиднее выглядите, как заемщик.

Еще один важный момент заключается в том, что заявки на крупные кредиты рассматриваются не по упрощенной, почти автоматизированной процедуре, где есть большая вероятность отказа (скоринговая система проверки заемщика), а отдельными кредитными специалистами (менеджерами). Они обычно стараются вникнуть во все тонкости вашей личной ситуации и примут решение не как машина, а как человек, работающий в интересах банка, чтобы он больше заработал.

Способ 4. Ищем банк попроще и по-сговорчивее

Имя банка, его известность и имидж накладывают на него требования, чтобы его капитал по надежности был в самой верхней строчке национального рейтинга. Но вас, как заемщика, интересует не известность банка, а то в каком банке можно взять кредит, если есть проблемы с кредитной историей. Такие банки есть, и, как правило, это небольшие банки, которые вынуждены довольствоваться крохами с барского стола ведущих банков, и стараются не потерять даже не совсем надежного клиента.

Таких банков множество, стоит только посмотреть на их список, начиная со второй сотни рейтинга кредитных организаций. Требования у таких баков стандартные, как и у прочих, но вот конкретный подход может отличаться, особенно если банк видит, что на клиенте можно что-то заработать.

Способ 5. Ищем финансового посредника

Если вам не удалось найти того, кто вам даст деньги в долг, и в каждом банке перед вами закрывают двери, то не стоит отчаиваться. Всегда есть решение проблемы, тем более, если она связна с деньгами. Я уже говорил о посредниках или кредитных брокерах. Они конечно предпочитают работать с крупными кредитами и не особо хотят тратить время на мелкие кредиты частных лиц. Тем не менее, в каждом банке есть такой круг полуофициальных посредников, которые работают с клиентами, имеющими проблемы в своей кредитной истории.

За свои услуги посредник берет немало, и стоит быть готовым отдать еще 30-40% сверх той суммы, которую нужно отдать по кредиту.

Способ 6. Любую кредитную историю всегда можно исправить

Если у вас кредитная история настолько имеет непривлекательный вид, что даже сама мысль пойти в банк за очередным кредитом, вам кажется невозможной, все же не стоит считать, что дело на этом закончилось.

Любую кредитную историю, можно привести в надлежащий вид, правда, для этого придется постараться.

  • Во-первых, нужно постараться, беря кредиты, возвращать их вовремя. Сделав два-три таких успешных займа, и уже вам наполовину, а то и вовсе сделают ваш личный профиль заемщика положительным.
  • Во-вторых, постарайтесь найти те источники дохода, которые могут впечатлить кредитора, и у него будет складываться о вас мнение, как о человеке, который серьезно заботится о своей репутации честного заемщика.

Других способов, к сожалению, не существует, и то, что было сделано, нужно исправлять последовательно и набравшись немало терпения.

5. Банки дающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками — 4 лояльных кредитора

Я уже немало рассказал обо всех видах кредита, и о том, что делает успешным заемщика при получении кредита. Теперь настал черед рассказать о том, какие же банки могут пойти навстречу заемщикам, имеющим изрядно подпорченную кредитную историю. Таких банков множество, но я хотел остановиться на тех, которые работают по всей стране, и к которым есть доступ у большинства потенциальных должников. Итак, начнем по - порядку.

№1. Банк «Совкомбанк»

Эта кредитная организация имеет широкую сеть офисов по всей стране, и их можно встретить чуть ли не в каждом поселке или небольшом городе.

Средняя кредитная ставка у этого банка составляет 12% в годовом выражении, но и сумма кредита ограничена 750 тысячами рублей.

№2. Банк «Хоум кредит»

Розничный банк, специализирующийся как раз на мелких кредитах. Максимальный размер кредита порядка 700 000 рублей, при ставке кредита примерно 20%.Завявку на кредит, кстати, можно оформить через сайт банка, открыв там свой личный кабинет заемщика и заполнив соответствующие поля анкетной формы.

№3. Банк «Русский стандарт»

Широкоформатный розничный банк, специализирующийся на потребительских кредитах. Работает с разнообразными классами заемщиков. Имеет большую сеть офисов и филиалов. Средняя ставка по кредиту составляет 15%, правда, максимальная сумма по потребительским кредитам всего 300 000 рублей.

№4. «Тинькофф банк»

Это очень интересный банк, в том плане, что работает практически только через сеть интернет, что, несомненно, удобно для заемщика. Перечисление кредита происходит только на кредитные карты банка, которые тоже можно оформить и получить через сетевые ресурсы банка, начиная от подачи заявки на сайте банка, и заканчивая перечислением денег на карту или счет в банке.

6. Банки, в которых лучше взять кредит под маленький процент — 7 лучших кредитных организаций с выгодными условиями кредитования

Кроме перечисленных типов банков, работающих по стандартной схеме выдачи кредита, есть немало кредитных организаций, очень плотно работающих в сегменте экспресс - кредитов.

в каком банке взять кредит

Такими банками, на которые стоит обратить внимание, тем, кто хочет быстро получить деньги в долг, являются, например:

6.1. «Уральский банк реконструкции и развития»

Все время от подачи заявки до получения кредита на счет или банковскую карту, составляет не больше 15 минут. Для получения кредита по такой ускоренной схеме, от заемщика нужна заявка на сайте банка и предоставление паспортных данных. Также оформить кредит можно и личным присутствием в офисе банка.

6.2. «Альфа – банк»

Известный банк в России, который тоже стал работать по упрощенной системе выдачи розничных кредитов. Перечисление кредита происходит на карту банка. Причем, по кредиту имеется льготный период от 60 до 90 дней.

6.3. «Банк Москвы»

Это один из старейших и надежнейших банков страны. Работает с потребительскими кредитами по упрощенной скоринговой схеме. Кредиты выдаются до 350 000 рублей прямо на карту заемщика. Для более крупных займов (до 3 млн. рублей) требуется стандартный пакет документов.

6.4. «Райффайзен Банк»

Этот банк лоялен ко многим категориям заемщиков, и с помощью него можно получить кредиты, даже не выходя из дома взять кредит онлайн на карту. Ставки кредитов очень гибки и зависят от каждого конкретного заемщика, его личных условий, что отражается при заполнении начальной формы заявки на кредит.

7. Нужна ли помощь финансовых советников при получении кредита

Не всегда те, кто хочет взять деньги на относительно большие суммы или ипотечный кредит, могут самостоятельно оценить все схемы работы денег, погашение кредита, где выгоднее взять кредит, расчет ежемесячных платежей и оценить свои риски. В таких случаях, иногда бывает оправданно воспользоваться услугами специальных кредитных консультантов.

Такие консультанты могут быть, как независимые кредитные брокеры, так и тесно сотрудничающие с определенным кругом кредитных организаций банков. МФО и т.д.

Таких кредитных советников существует множество. Для примера приведу несколько из них.

7.1. Кредитный брокер «Кредитная лаборатория»

Команда профессиональных финансистов, которые могут не только рассчитать всю схему погашения кредита, оценить все риски заемщика, но и предложить конкретные формы решения задачи получения кредита в том или ином банке и где лучше взять кредит наличными.

7.2. Кредитный консультант «LK-кредит»

Этот кредитный брокер - консультант специализируется на работе, как с розничными заемщиками, так и с крупными клиентами банков. Они рассчитывают всю кредитную схему от момента подачи заявки до последнего платежа. Предлагают помощь в экспертной оценке страховок, работы с имуществом в качестве залога.

7.3. «Роял Финанс»

Этот финансовый консультант и кредитный брокер, как и предыдущие компании, работает как на рынке с розничными кредитами, так и с коммерческими структурами, ищущими, где можно взять в долг, быстро и недорого, или в каком банке лучше взять кредит наличными.

8. Практически советы о том, как получить кредит в любой кредитной организации

Взять деньги в долг не такое простое дело, как может показаться с первого взгляда. Кредиты, взятые без надлежащего анализа и оценки своей личной ситуации и даже без понятия того, как работают кредиты, чревато многими неприятностями. Поэтому, я считаю, имеет смысл, привести несколько важных советов в виде пошаговой инструкции, чтобы взять кредит, который вам принесет реальную пользу, а не головную боль и бессонные ночи.

Совет 1. Никогда не стоит торопиться с принятием решения.

Здесь всегда нужно помнить простую пословицу – что делая долг, вы берете чужие деньги и на время, а отдаете потом свои деньги, и навсегда.

Поэтому прежде, чем принять решение о том, как и где взять кредит, подумайте - действительно ли он вам так нужен, и вполне возможно в этом процессе размышления вы найдете - какие то финансовые резервы или что –то еще лучше. А может, найдете новые источники дохода, что в любом случае более предпочтительно, чем потом расплачиваться по долгам, да еще с процентами.

Совет 2. Собираем как можно больше документов – хороших и разных

Если  вы уже решили брать кредит на какие-то цели, то стоит потратить время на то, чтобы как можно больше собрать документов, так или иначе, могущих сыграть в вашу сторону, как заемщика, и подтвердить вашу кредитоспособность перед банком. Это и справки с места работы по доходам, и выписки из банковских счетов, и подтверждающие документы на то, что вы владелец дома, квартиры или дорогой машины, что у вас есть пакет акций Сбербанка и т.д. Этим самым, вы не только убедите банк, что именно вам нужно дать кредит, но можно получить и некоторые льготы, например, по ставке процента, по срокам кредитования или досрочного погашения долга.

Совет 3. Точно попадаем в цель

Успех любого дела, особенно того, что связано с деньгами и кредитом, в частности, определяется тем, насколько вы, как заемщик, четко представляете, для чего он будет взят и на что будут потрачены деньги.

Не следует пренебрегать тщательным целеполаганием. Это относится, например, к таким моментам – насколько необходимо вам тратить займ на приобретение той или иной вещи или услуги. Вполне возможно, что при более тщательном анализе, вы сумеете найти альтернативный вариант решения возникшей материальной проблемы.

Совет 4. Не нужно платить за лишние долги

Беря кредит, пусть даже на самые незначительные расходы, следует помнить одну простую вещь - за каждую копейку или рубль вы будете платить в виде процентов, и иногда не малых.

Поэтому не нужно брать лишние деньги в долг, для чего необходимо, как минимум, рассчитывать сумму кредита ровно на столько - на сколько хватит для достижения поставленной цели.

Совет 5. Старый друг лучше новых двух или начинайте поиск кредита в проверенных банках.

Чтобы найти подходящие условия кредита, не следует рассеивать ваше внимание и усилия в поиске льготных условий, перебирая десятки кредитных учреждений или подать онлайн заявку на кредит во все банки. Лучшим вариантом будет - попробовать обратиться в тот банк, с которым вы когда – то сотрудничали, как заемщик или как держатель счета.

Любой банк будет всегда рад, когда к нему возвращается старый клиент. Он уже его знает, на него уже у банка есть профиль данных, и ему проще проверить вас, как добросовестного заемщика.

Особенно банки благосклонны к тем заемщикам, которые имеют, например, в банке текущие счета, карточные счета или депозиты.

Также банки предпочитают давать в долг тем, кто получает через банк переводы, зарплату или пенсии.

Обращаясь же в новый банк, заемщик, как правило, сталкивается с тем, что банк становится очень острожным, и не будет вам предлагать большие суммы кредита или льготные условия, пока не убедиться в вашей непорочной кредитной истории.

Совет 6. Главное для заемщика не ставка процента - а вся стоимость кредита.

Многие неопытные заемщики очень часто делают серьезную ошибку, когда при выборе кредита, выбирают его не по общей сумме платежей, а ориентируются только на одну кредитную ставку процента.

Все дело в том, что банк, как кредитор, помимо того, что вам дает деньги в долг под определенную стоимость, выраженную ставкой процента, но и закладывает в стоимость кредита множество комиссий, которые могут существенно повысить стоимость платежей по погашению и обслуживанию долга. Это, например, комиссии за перечисление денег на карточные счета, комиссии за обслуживание долга, плата за то, чтобы получить кредит наличными в банке, пени за досрочные погашения долга  и т.п. Поэтому прежде, чем взять кредит, нужно внимательно прочитать все условия кредитного договора и выписать на отдельном листе бумаги все платежи и комиссии. И уже только посчитав окончательно, какие еще вы будете делать дополнительные платежи, плюс все платежи по проценту, можно увидеть всю картину целиком. Имея окончательную цифру стоимости кредита и его обслуживания, можно принять финальное решение о том, устраивает ли вас такой кредит или нет.

Совет 7. Кредитный договор - обязателен к прочтению!

Самый лучший клиент для банка, как и для любого другого кредитора - это не тот клиент, который может платить по долгу, и не тот, который во всем пунктуален и строго следует всем условиям договора. А самая настоящая находка для кредитора – это клиент, не читающий договор кредитования и подписывающий его на широкую руку, не глядя.

Это самый непростительный шаг того, кто решил брать деньги в долг. И дело не в том, что пользуясь незнанием условий договора клиентом, банк спит и видит, как обмануть его. Нет, просто не знающий человек, не читавший договор, легко может быть выставлен в любом суде, как неправая сторона, так как  на договоре стоит ваша подпись, а не кого - то либо еще. Читать надо договор обязательно, благо для этого есть все условия. Заранее ознакомиться с кредитным договором любого банка, можно на его сайте. Если есть трудности с понимаем финансовых и юридических вопросов, то можно обратиться к знающим людям или, по крайней мере, всегда можно найти толкового финансового консультанта или адвоката, специализирующегося на гражданских правовых спорах, связанных с кредитами.

9. Часто задаваемые вопросы

Не отступая от принятой традиции, отвечать на вопросы читателей, которых интересует вопрос кредитования, я здесь приведу ответы на самые насущные темы, которые волнуют многих, кто впервые сталкивается с необходимостью взять деньги в долг.

Вопрос 1. Что более предпочтительно - кредит наличными или безналичное перечисление на банковскую карту?

Особой разницы нет, но следует учитывать один важный аспект. Если вы берете кредит наличными, то возникает вопрос безопасности, так как большая сумма наличными - это определенная опасность их хранения и транспортировки. Если же говорить о банковской карте, то следует помнить, что за каждую операцию по снятию наличных денег с карты банка, даже выждавшего кредит, берется комиссия. Она не такая большая, в переделах 1%, но зачем вам переплачивать за те деньги, по которым вам еще придется платить по процентам.

Поэтому тут может быть два совета. Если вы берете кредит для того, чтобы решить задачу наличным расчетом, то берете у банка наличными. Если же вы берете кредит, чтобы также безналичным путем перечислить деньги, куда вам нужно, то оптимальный вариант - безналичное перечисление кредита банком. К тому же, вы еще и решите вопрос с безопасностью своих капиталов.

Вопрос 2. Имеет ли смысл связываться с микрокредитам и МФО, если нужен срочный кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос не получится, так как многое зависит от личных обстоятельств. Одно только можно прокомментировать, что займ у таких, с позволения сказать кредитных организаций, дело довольно дорогое, хотя и менее хлопотное, чтобы оформить кредит. Платить за кредит по 2- или 5%в день - это очень рискованный шаг, который должен быть тщательно просчитан, даже если вы берете 2000 рублей на пару дней.

Вопрос 3. Если я нигде не работаю официально, например, я фрилансер, то могут ли мне дать кредит в банке?

Тут конечно все зависит от банка. Но, как правило, придя в банк, вы должны доказать, что у вас есть какой то доход. Да, вы не можете принести справку с места работы от работодателя. Но вы, как фрилансер, работая без официального трудоустройства, получаете от кого - то деньги за то, что вы делаете - пишите ли программы или занимаетесь дизайном садовых участков. Есть какие - то отчеты о движении ваших денежных средств - выписки с банковских карт, платежные поручения или сделать их копии, и даже скриншоты с терминала платежной системы, могут как - то подвигнуть банк на то, чтобы поверить вам. Главное – это быть честным и открытым, и тогда банк, рассмотрев ваши обстоятельства, может дать вам кредит. Первоначально на небольшую сумму, чтобы проверить вас, насколько вы действительно честны и платежеспособны. Так, что особых препятствий для фрилансеров нет, достаточно подойти к этому делу ответственно и настойчиво. И пусть даже вам откажет десять банков подряд, но придя в одиннадцатый, там вам, вполне могут быть очень рады.

10. В качестве заключения + 2 полезных видео по теме

В завершении статьи я хотел сказать, что, несмотря на то, что процедуры выдачи кредитов стали во многом стандартизированы и выполняются уже в некоторых банках чуть ли не роботами, все же есть неисчислимое множество нестандартных ситуаций и вариантов их решений, в части получения кредита.

Стоит только подойти к делу поиска кредита творчески и с инициативой, как вы сами обнаружите, что не все так страшно и можно получить деньги в долг там, где меньше всего ожидаете, и даже по самым льготным условиям.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Танечка

    Я однажды уже получала кредит в крупном банке, работая не официально (на фрилансе). Правда это было не само отделение банка, а мебельный магазин, где менеджер по кредитованию был заинтересован в положительном ответе) Но теперь у меня есть опыт, что такой вариант тоже возможен)

    Ответить
  • avatar
    Наталья

    Брала кредит в Сбербанке, срочно нужны были наличные, на лечение брата. Ночей не спала, пока не выплатила его. Пару раз были просрочки, по оплате. Теперь переживаю, что моя кредитная история будет испорчена.

    Ответить
  • avatar
    Ксения

    С ломбардами и МФО лучше вообще не связываться - процент начисляется ежедневно и сумма может увеличиться раза в полтора. У банков тоже свои накрутки. Я брала кредит в Райффайзен Банке, и менеджер меня настойчиво убедила застраховать свой счет, это мол увеличит шансы на одобрение кредита. Не один банк не будет просто так рисковать.

    Ответить
  • avatar
    Зара

    Недавно закрыла очередной кредит и вздохнула спокойно. Оба раза брала кредит на обучение, но не знала, что существуют льготные студенческие кредиты, а жаль. Было бы интересно узнать, я у брата являюсь гарантом по кредиту, если он платит не вовремя это отражается на моей кредитной истории?

    Ответить
  • avatar
    Дарья

    На сегодняшний день я бы постереглась брать кредит вообще. И вот вопрос - зачем обращаться в банк, если у тебя плохая кредитная история, если это не экстренный случай только. А так максимален факт отказа банком.

    Ответить
  • avatar
    Кирилл Жиляев

    Получение кредита довольно не простое дела, со множеством своих нюансов.Сам брал уже 2 кредита и знаю о чём говорю.Так что лучше лишний раз почитать в интернете статьи,чем потом разбираться со всеми проблемам.

    Ответить
  • avatar
    Николай

    Статья и правда полезна, например мне вчера довелось взять кредит в банке Возрождение. Прочитав данную статью, я понял в каком порядке нужно действовать, чтобы правильно взять кредит, чтобы позже не переплачивать за страховку кредита и т.п.

    Ответить
  • avatar
    Яна

    Брала автокредит в банке Тинькофф, немало пришлось побегать с бумажками, прежде чем мне его оформили, потому что в справке о доходах сумма была всего на 50% больше суммы ежемесячной выплаты по кредиту. Пришлось предоставить поручительство от отца, у которого недвижимость и зарплата побольше моей.

    Ответить
  • avatar
    Антон

    Ну написано всё очень здорово конечно, вот правда не всегда в жизни получается убедить банк в платежеспособности когда уже имеется плохая кредитная история. Но вот кстати о банке "Русский стандарт" я даже не предполагал, попробую)

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.