Как взять ипотеку молодой семье и как ее выплачивать

215  
0
квартира молодой семье

Рад приветствовать вас, многоуважаемые читатели! Сегодня такая тема… особенная, что ли. Если бы я имел хоть какой-то опыт тамады, то сказал бы: здравствуйте, дорогие молодожены! Ведь сегодняшняя статья будет интересна, в первую очередь, им. А также тем, кто вступил в законный брак год, два, пять, десять лет тому назад и не получил в качестве свадебного подарка «ключи от квартиры, где деньги лежат». Или хотя бы саму жилплощадь, или (да Бог уже с ним!) сумму денег, необходимую для покупки жилья. И теперь им приходится в деталях изучать вопросы, что такое программа "Молодая семья-2016", что такое ипотечное кредитование и насколько оно выгодно или невыгодно по сравнению с арендой жилья.

Содержание

  1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?
  2. Ипотека молодой семье, условия на 2016 год – что-то новое, или подзабытое старое?
  3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
  4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?
  5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе

1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?

Прежде чем гадать, брать или не брать ипотеку, необходимо выяснить другое: дадут или не дадут, поскольку многие семьи не попадают под определение «молодые». Так некоторые банковские учреждения берут суммарный возраст супругов и определяют семью, как молодую, если он составляет меньше 70 лет. То есть, одному из супругов 39 лет, другому – 30, в результате получаем 69 и возможность оформить ипотеку,а если 39 и 31, то уже « не положено».

Но если бы все «завязывалось» только на возрасте. Ипотека для молодой семьи – это целый ряд условий и требований, а также целый список недостатков и преимуществ этого вида кредитования.

1.1. Начнем, пожалуй, с недостатков:

  • слишком высокие проценты в большинстве банков;
  • значительная сумма переплаты, «набегающая» за весь срок кредитования;
  • слишком суровые условия договора, предполагающие взыскания с заемщика в случае просрочки выплаты.

1.2. Но не расстраивайтесь так сразу, есть и преимущества:

  • возможность приобретения собственного жилья без необходимости копить на квартиру;
  • наличие определенных льгот для молодых семей;
  • большой выбор ипотечных программ, среди которых можно найти оптимальный вариант.

Перед тем как взять ипотеку, молодой семье следует взвесить все «за» и «против». Безусловно, аргументы «за» победят, и тогда следует подвергнуть себя небольшой проверке: насколько вашей семье будет комфортно жить, ежемесячно отдавая в банк немалую сумму денег, сколько средств вы сможете тратить на себя, оплачивая жилье на протяжении 15-30 лет?

new-family-1

Тест организуйте таким образом: откройте в одном из банковских учреждений счет и ежемесячно пополняйте его на сумму, соответствующую ипотечной выплате. Тестирование длительное, рассчитанное на 5-8 месяцев. Если за это время вы не ощутили финансового дискомфорта, вам хватало на продукты, одежду, отдых и все составляющие нормальной жизни – примите мои поздравления, ипотека вам по силам. Кстати, накопленные средства можно будет использовать в качестве первого взноса.

2. Ипотека молодой семье, условия на 2016 год – что-то новое, или подзабытое старое?

В принципе, инициатива Молодая семья – это продолжение программы «Молодой семье – доступное жилье», действовавшей в России включительно до прошлого года. Она, как и ее предшественница, позволяет молодым ячейкам общества обеспечить себя жилплощадью, используя средства федерального бюджета. Необходимо только соответствовать требованиям.

2.1. Условия ипотеки для молодой семьи:

  • жилплощадь, на которой проживают супруги, недостаточна для проживания определенного количества людей и не является полноценным жилым объектом;
  • жилье семьи – арендованная квартира или комната;
  • претенденты на участие в программе на данный момент вынуждены проживать в коммунальной квартире вместе с гражданами, имеющими серьезные проблемы со здоровьем (пожилыми родственниками, владельцами жилплощади);
  • молодая семья располагает собственными денежными средствами, суммы которых несколько не хватает на первоначальный взнос.

Большим плюсом для участия в программе будет возрастной фактор – у супругов, не достигших 35 лет, шансов намного больше, чем у их старших товарищей.

Бездетные молодые семьи для участия в программе имеют равные возможности с семьями с детьми – утверждение справедливое частично. Многие региональные программы для стимулирования рождаемости вводят наличие детей обязательным условием для претендентов на льготное ипотечное кредитование.

Ипотека молодой семье, условия на 2016 год предполагают субсидирование приобретения или строительства жилья, всестороннюю поддержку государства, в том числе, юридическую помощь, но это не значит, что все расходы, связанные с покупкой или строительством жилья, государство берет на себя. В качестве поддержки молодым супругам государство может предложить льготные процентные ставки (сниженные), минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового, право отсрочки платежа без введения банком штрафных санкций.

В новой редакции несколько ограничены размеры субсидий, на которые может рассчитывать семья:

  • из двух человек – 600 000 рублей;
  • из трех человек – 800 000 рублей;
  • из четырех и более человек – 1000 000 рублей.

3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Каждой молодой паре, состоящей в браке, необходимо понимать, что, кроме требований от государства для участия в программе, существует еще отдельный список условий от коммерческой организации – то есть банка, готового предоставить вам кредит. Условия стандартные с обязательным выполнением каждого пункта. Несоответствие хотя бы одного означает отказ в оформлении договора.

квартира для молодой семьи

Если вы решили самостоятельно определить, как взять квартиру в ипотеку молодой семье, и рассчитать свои шансы, ответьте на несколько вопросов, идентичных тем, которые задают потенциальным заемщикам представители банковского учреждения:

  • Располагает ли семья стабильным ежемесячным доходом, превышающим сумму ежемесячных выплат в два раза?
  • Трудоустроены ли супруги официально?
  • Имеет ли каждый из супругов достаточный рабочий стаж – не менее полугода на последнем месте работы?
  • Прописаны ли супруги в регионе, в котором собираются приобрести жилье?

Есть нюансы, касательно последнего пункта: некоторые банки не очень строги к сроку прописки, некоторые чрезмерно строги – если регистрация «моложе» 10 лет, семье могут отказать в кредитовании.

Ну, и опять же – посмотрят на наличие собственных средств, которые можно использовать для первого взноса.

Поэтому большинство стремится взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса – в рамках программы. От ежемесячных выплат этот шаг не избавит, но позволит значительно сэкономить средства.

4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?

Я акцентирую ваше внимание на том, что речь идет о льготах при ипотечном кредитовании – при оформлении стандартного ипотечного договора в равных условиях оказываются как семьи без детей, так и семьи с детьми. А в некоторых случаях семьи, в которых недавно появился наследник, и жена еще находится в отпуске по уходу за ребенком, получают отказ от банка именно по причине временного отсутствия жены на работе.

Господдержка в приобретении собственного жилья направлена на создание посильных условий по выплате ипотечного займа семьям, у которых есть дети и пока мать находится в декрете, нет того уровня дохода, который требует банк.

И для бездетной пары, и для молодых родителей с малолетними детьми госпрограмма предполагает предоставление определенного размера материальной помощи (субсидии) на покупку готовой квартиры или для участия в долевом строительстве: для пар без детей – 35%, для семей с ребенком – 40%, для многодетных – 100%.

Вопрос, как взять ипотеку семье с ребенком, наверное, не стоит рассматривать отдельно: порядок сбора и подачи документов ничем не отличается для претендентов с детьми и для претендентов без детей. Разница только в размере помощи.

5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе

Первое, что нужно молодой семье, чтобы взять ипотекустандартный пакет документов:

  • заявление;
  • подтверждение личности (паспорта, свидетельства о рождении);
  • официальное подтверждение платежеспособности супругов (справки о зарплате);
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о месте проживания в течение последних пяти лет.

Бежать узнавать условия предоставление льготного ипотечного кредитования в ближайшем банке сразу после подачи документов не стоит – необходимо дождаться положительного решения местной администрации и ознакомиться с предложенными ею вариантами.

Чтобы получить заветную ипотеку и государственную помощь, необходимо иметь определенный уровень дохода. Бюджет на каждого члена семьи при условии, что она состоит из двух человек, должен составлять 21,6 тыс. руб., из трех – 32,5 тыс. руб., четырех – 43,4 тыс. руб.

Несмотря на некоторые отрицательные моменты, ипотечные займы пользуются большим спросом среди молодых российских семей – при помощи государства приобретение жилья становится выполнимой задачей. Да, срок погашения растягивается на десятилетия, но он имеет перспективу – человек по истечении определенного времени становится полноправным хозяином жилья с возможностью дарить его, продавать, оставлять в наследство. Арендованная квартира «съедает» не многим меньше средств, но аренда не всегда дает право на выкуп жилья – все зависит от хозяина.

Большинство участников программы Молодая семья оформляют договор ипотеки со Сбербанком. Их привлекает невысокая процентная ставка (от 12,5%) и посильный для среднестатистической семьи размер первого взноса - в пределах 20% (семьям с детьми – ниже).

При рождении ребенка, в случае, если договор уже оформлен и заемщик начал выполнять свои обязанности, возможна отсрочка, причем потребовать ее можно в любой момент, но до того, как малышу исполнится три года.

Если ни вы сами, ни ваши родители не входите в число миллионеров, то социальная ипотека – единственный реальный способ обзавестись своей жилплощадью. А если само слово «ипотека» вас ужасает и ассоциируется с финансовой кабалой, ознакомьтесь с моей статьей о том, как за пару лет заработать на квартиру.

С пожеланиями удачи, Сергей Иванисов.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.