Самые выгодные карты с кэшбэком в 2018 году

23920  
8
кредитные карты с кэшбеком

Банк ВТБ ожидает, что уже в 2019 году 50% покупок будет совершаться безналичными способами. Подтверждает это и УБРиР: как сообщила компания, в 2017 году число терминалов для приема карт в магазинах выросло на 21%.

Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям «пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком, читайте в сегодняшней статье.

Содержание

  1. Что такое кэшбэк
  2. Критерии для выбора
  3. Лучшие дебетовые карты с кэшбэком
  4. Сравнительная таблица
  5. Лучшие кредитные карты с кэшбэком
  6. Сравнительная таблица
  7. Как получить максимальный кэшбэк

Что такое «Кэшбэк»

Кэшбэк — возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время (от 2−3 часов до 2−3 месяцев).

Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге — обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.

банковские карты с кэшбеком

Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.

Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.

Критерии для выбора

Рекомендуем пользоваться следующими критериями, чтобы выбрать карту с cash back:

  • размер кэшбэка — основной показатель, чем он больше, тем лучше
  • категории, в которых дается кэшбэк — по некоторым картам получить возврат части стоимости можно только за определенные покупки (например, в ресторанах, на АЗС или в магазинах одежды)
  • стоимость обслуживания — для кэшбэк карт она обычно выше, чем для других «пластиков», иногда она «съедает» весь кэшбэк
  • комиссии — лучше выбирать карту, по которой нет комиссий за пополнение, снятие наличных и другие операции
  • банк-эмитент — при прочих равных рекомендуем оформлять cash back карты в крупных и стабильных финансовых учреждениях.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.

#1. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.

undefined

Tinkoff Black

Выгодная карта!

6% годовых на остаток
кэшбэк от 1 до 30%

Условия:

  • 6% годовых на остаток
  • кэшбэк от 1 до 30%
  • бесплатное снятие до 600 тысяч рублей в месяц,
  • обслуживание бесплатное при остатке от 30 тысяч рублей (иначе — 99 рублей в месяц)

Также у Тинькоффа есть «пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.

Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как «пластик» будет активирован.

#2. Рокетбанк

Рокетбанк — еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал «Открытию», сейчас им владеет «Qiwi».

undefined

Рокетбанк

Оформите карту и получите 500 рокетрублей 🙂

5,5% годовых
Кэшбэк до 10%
Бесплатное обслуживание

У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:

  • возврат за покупки — 1% за любые приобретения, 3−10% в — от 3 до 10% в трех выбранных магазинах.
  • бесплатное обслуживание (тариф «Уютный Космос»)
  • процент на остаток — 5,5% годовых
  • бесплатное снятие наличных 5 раз в месяц.

Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.

#3. Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.

undefined

Альфа-Банк

Cash Back карта!

5,5% годовых
Кэшбэк до 10%
Бесплатное обслуживание

Здесь можно оформить карту «Cashback»:

  • кэшбэк — 1% за любые покупки, 10% за АЗС, 5% за рестораны и кафе
  • годовое обслуживание — 1990 рублей
  • процент на остаток — 6% годовых.

Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если «пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.

#4. ХоумКредит Банк

У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.

undefined

Польза

до 7% годовых

1% на всё
3% за АЗС

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 3% за АЗС, кафе и путешествия, 10% у партнеров ХоумКредита
  • процент на остаток — до 7% годовых (при 5 покупках за месяц)
  • бесплатное обслуживание (если хранить на карте от 10 тысяч или делать покупки на 5 тысяч ежемесячно).

Заказать карту «Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита. Здесь же нужно и активировать «пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.

Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный «пластик» по душе.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный — еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, до 40% за покупки в интернете
  • процент на остаток — 7,5% годовых
  • бесплатное обслуживание.

Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить «Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.

#6. Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
  • процент на остаток — до 7,5% годовых
  • бесплатное обслуживание (если покупаете с карты на 5 тысяч в месяц или храните на ней 30 тысяч рублей).

Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.

#7. УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.

Здесь можно заказать дебетовую карту «Максимум» на следующих условиях:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 10% за «любимые» категории
  • годовое обслуживание — 1440 рублей
  • процент на остаток — до 7% годовых.

Оформить карту «Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать «пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.

#8. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 5% в «любимых» категориях, у партнеров Русского Стандарта — до 15%
  • остальные условия обслуживания зависят от конкретной карты Русского Стандарта.

Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.

Заказать «пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.

#9. Росбанк

Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую «Сверхкарту».

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 7% в любимых категориях
  • процент на остаток — 5,5% годовых
  • обслуживание — 500 рублей в месяц (если храните 250 тысяч рублей или больше на карте — бесплатно).

Заказать «Сверхкарту» можно в отделении Росбанка. Оформить заявку можно и на сайте компании, но для получения карточки придется идти в офис. Подписание документов и оформление пластика займет 15−20 минут.

#10. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.

Лучший продукт Райффайзен Банка — карта «Всё сразу»:

  • кэшбэк — до 3,9%
  • процент на остаток — до 7% годовых
  • стоимость обслуживания — 1490 рублей в год.

Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока «пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.

Сравнительная таблица

Чтобы вам было удобнее понять, какие условия предлагают разные банки по дебетовым картам, мы решили совместить их в одной таблице.

КартаОбщийАЗСКафе и рестораныПутешествияСтоимость в годПроцент на остаток
Тинькофф1%3−30% (бонусная программа «Браво»)590 рублей6%
Рокетбанк1%3−10% (три магазина, меняются каждый месяц)Бесплатно5,5%
Альфа-Банк1%10%5%1%1990 рублей6%
Райффайзендо 3,9%1490 рублей7%
Восточный1%До 5% (в «любимых» категориях)БесплатноДо 7,5%
Ренессанс Кредит1−10% (в зависимости от категории)Бесплатно или 708 рублейДо 7,5%
УБРиР1%До 10% (в «любимых» категориях)1440 рублейДо 7%
Русский Стандарт1%До 5% (в «любимых» категориях), до 15% (партнеров)Зависит от карты
Росбанк1%До 7% (в «любимых» категориях)Бесплатно или 6000 рублей5,5%
ХоумКредит1%3%Бесплатно или 1188 рублей5,5%

Какие карты лучше по общему кэшбэку?

Почти у всех карт стандартный кэшбэк (тот, который распространяется на все покупки) — 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.

По АЗС?

Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка «Cashback». Она — единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте — «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.

На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.

По кафе и ресторанам?

На первом месте — «Cashback» от Альфа-Банка (5%), на втором — «Польза» от ХоумКредита (3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.

По путешествиям?

На первое место выходит «Польза» — у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Дебетовые карточки удобны не всегда — по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся «кредитками», также могут получать кэшбэк.

Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.

#1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке есть «Cashback» кредитная карта.

undefined

Альфа-Банк

Cash Back карта!

5,5% годовых
Кэшбэк до 10%
Бесплатное обслуживание

По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 10% за АЗС, 5% за кафе и рестораны (кэшбэк доступен, если делаете покупки минимум на 20 тысяч рублей в месяц)
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — 60 дней
  • ставка — 25,99% годовых
  • годовое обслуживание — 3990 рублей.

Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить «пластик».

#2. Тинькофф Банк

Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.

undefined

Tinkoff Platinum

Выгодная кредитка

cashback до 30%
лимит до 300 000
Процентная ставка от 12,9% годовых

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 3−30% за покупки по бонусной программе «Браво»
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — 55 дней
  • годовое обслуживание — 590 рублей
  • ставка — 15−30% годовых.

Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.

#3. РайффайзенБанк

Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории
  • кредитный лимит — 600 тысяч рублей
  • беспроцентный период — до 52 дней
  • годовое обслуживание — 1490 рублей
  • ставка — 29% годовых.

Заказать «Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.

#4. ХоумКредит

Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в ресторанах, АЗС и путешествиях
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — до 51 дня
  • годовое обслуживание — 990 рублей.

Заказать «Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, 40% за покупки в интернете
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — до 56 дней
  • бесплатное обслуживание
  • ставка — от 24% годовых. .

Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.

#6. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки «Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.

undefined

Карта «Халва»

Магазины на любой вкус

всегда 0% рассрочки
10 000 магазинов

Отметим, что по карте «Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров «Совкомбанка» (причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% — за покупки у партнеров.

#7. Ренессанс Кредит

Оформив кредитную карту в банке «Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности «Простые радости».

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит — 200 тысяч рублей
  • беспроцентный период — 55 дней
  • бесплатное обслуживание.

Заказать и получить кредитную карту «Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.

#8. УБРиР

Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту «120 дней без процентов».

Условия:

  • кэшбэк — 1%
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — до 120 дней
  • бесплатное обслуживание
  • ставка — 27−32% годовых.

Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите «пластик».

#9. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 5% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период — 55 дней
  • ставка — 21,9% годовых.

Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.

#10. Росбанк

В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная «Сверхкарта».

Условия:

  • кэшбэк — 1% за все покупки, до 7% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит — 1 миллион рублей
  • беспоцентный период — до 62 дней
  • годовое обслуживание — 890 рублей
  • ставка — от 26,9% годовых.

Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить «Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.

Сравнительная таблица

Как и с дебетовыми картами, мы собрали все условия по всем карточкам в одну таблицу.

КартаОбщийАЗСКафеПутешествСтоим в годГрейс периодСтавка
Тинькофф1%До 30% (програм «Браво»)590 рублейДо 55 дней15−30%
Альфа-Банк1%10%5%1%3990 рублейДо 60 дней25,99%
Райффайзен1%До 5% (в любим категор)1490 рублейДо 52 дней29%
Восточный1%До 5% (в любим категор)БесплатноДо 56 днейОт 24%
Совкомбанк1%До 3% (у партнеров)БесплатноДо 12 месяцевОт 19%
Ренессанс1%До 10% (в любим магаз)БесплатноДо 55 днейОт 21%
УБРиР1%БесплатноДо 120 дней27−32%
Русский Стандарт1%До 5% (в любим категор)Зависит от картыДо 55 днейОт 21,9%
Росбанк1%До 7% (в любим категор)890 рублейДо 62 днейОт 26,9%
ХоумКредит Банк1%10%990 рублейДо 55 днейОт 21%

Что выбрать по общему кэшбэку?

Ситуация такая же, как с дебетовыми картами — везде 1%. Все карты хороши — выбирайте любую.

По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?

Здесь лидирует «Польза» — можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке «Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый (за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.

По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.

Заключение

Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5% (а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.

В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.

Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк

Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными кэшбэк-сервисами. Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.

Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:

  • Летишоп — самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
  • Epn CashBack — также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.
Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Матвий

    Удобно, что сейчас есть карты, при оплате которыми возвращается определенный процент суммы на карту. У меня к примеру Сash Back от Альфа Банка. При оплате картой возвращается 10 процентов с АЗС и 5 процентов в кафе и ресторанов. На мой взгляд удобно, и наличку с собой носить не нужно.

    Ответить
  • avatar
    никита

    у меня бинбанк, там 5% кэшбэк за любимую категорию. Кэшбэк идет рублями, которые можно снять в наличные.
    Так же интересна карта бинбанка с 7% кэшбэком на авиабилеты

    Ответить
  • avatar
    Olli

    Спасибо за обзор)👍 Потратила немало времени, сравнивая карты с кэшбэком и выбирая лучшую… Но у меня возник вопрос — у коллеги карта Щедрое Солнце с кэшбэком 20% якобы, если там такой большой процент, то почему этой карты нет в вашем обзоре? Залезла к ним на сайт, Фора-Банк, все прилично и вкусно, но мониторя отзывы в интернете — ни одного не нашла обзора. В чем подвох? Ваши статьи проплачены или эта программа/карта еще малоизвестна? 😕

    Ответить
    • avatar
      Sergey Ivanisov

      Я думаю, что ваш комментарий проплачен)

      Ответить
  • avatar
    Василий

    И ЕЩЕ «КУКУРУЗА» ОТ ЕВРОСЕТИ . 3% СО ВСЕХ ПОКУПОК

    Ответить
  • avatar
    Евгений

    У Альфа-Банка обновились условия у карты Cash-Back, теперь они еще возвращают 1% со всех остальных покупок, помимо АЗС и Ресторанов

    Ответить
  • avatar
    Наталья

    Для тех кто делает ремонт и часто заказывает через интернет какую карту лучше приобрести?

    Ответить
    • avatar
      Кирилл

      Бинбанк VISA Platinum и подключить бинбонус на интернет-магазины… 5% получите.

      Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.