Где и как получить выгодный кредит ИП?

611  
0
кредит предпринимателю

Кредиты для ИП с каждым годом становятся востребованней. По данным ЦБРФ только за 2017 год индивидуальным предпринимателям выдали кредитов на 25,5 млрд рублей. Эта сумма на 25% больше показателей прошлого года.

Оно и понятно, для развития бизнеса требуются деньги. Поэтому сегодня мы расскажем, как и где получить выгодный кредит в банке для ИП. А также поделится советами, которые помогут получить одобрение от банка.

Содержание

  1. Цели
  2. Виды
  3. Банки
  4. Повысить шансы
  5. Заключение

Цели получения кредита

Для каких же целей можно получить кредит наличными для индивидуального предпринимателя?

Банки выдают займы, если предпринимателю требуется:

  • целенаправленно развивать своё дело
  • купить новое оборудование
  • увеличить объём производственной базы

Разумеется, предприниматель должен доказать банку — деньги будут расходоваться целенаправленно, а с вложений будет прибыль. Цель получения кредита обязательно нужно указывать в заявке на кредит для ИП.

Виды кредитов для ИП

Банки предлагают предпринимателям на выбор следующие виды займов:

#1. Экспресс — кредиты

Экспресс-займы — отличный вариант для бизнесмена, срочно нуждающегося в дополнительном финансировании.

Для получения таких кредитов нужно предоставить 3−4 документа (зависит от банка), а решение принимается спустя один-два часа после подачи заявки.

К минусам экспресс-кредитов можно отнести высокие процентные ставки и сжатые сроки возврата.

#2. Потребительский кредит для ИП

Потребительский кредит — самый популярный среди предпринимателей. По статистике, именно такие займы имеют самые длительные сроки возврата и низкие процентные ставки.

Правда, за выгодные условия нужно платить: ИП, желающему получить такой заём, нужно подтвердить свою платёжеспособность путём предоставления обеспечения.

Виды обеспечения могут быть самыми разными: новые автомобили, недвижимость, поручительства других лиц.

#3. Кредиты по целевым программам

Каждый предприниматель имеет возможность получить льготный кредит.

Для участия в целевой программе нужно:

  • заниматься тем видом бизнеса, для развития которого создаётся целевая программа
  • иметь конкретную цель и обосновать возможность и необходимость её достижения
  • заниматься предпринимательской деятельностью, как минимум три месяца

Процентные ставки по таким займам не выше, чем по потребительским кредитам, а в качестве поручителя выступает Фонд содействия малому бизнесу.

Если не подходит ни один кредит из вышеперечисленных, Вы можете рассмотреть такие предложения, как овердрафтные кредиты, кредиты наличными и кредитные линии.

Банки с выгодными условиями

Каждый предприниматель желает знать, где взять кредит на развитие бизнеса на самых выгодных условиях.

Чтобы ответить на этот вопрос, мы изучили предложения крупных российских банков и выбрал из них лучшие.

1#. УБРиР — кредит: «Бизнес Рост»

Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаёт кредиты на развития бизнеса, как для ИП, так и для ООО.

кредит для ИП в банке УБРиР

Условия:

  • залог не требуется
  • максимальный размер выручки ИП — 120 000 миллионов рублей в год
  • размер базовой ставки — от 16%
  • максимальный срок кредита — 24 месяца
  • максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей

Документы:

  • выписка из ЕГРИП
  • копия документа Областного отдела статистики о присвоении кодов
  • копия паспорта
  • копии лицензий и патентов на деятельность (при наличии)

Подать заявку можно на сайте банка. Решение будет принято в течении двух дней.

#2. БЖФ — кредит под залог недвижимости

Банк Жилищного Финансирования выдаёт кредиты для развития бизнеса ИП под залог квартиры, дома, дачи и другой недвижимости.

Кредит ИП под залог квартиры и другой недвижимости

Условия:

  • залог — недвижимость
  • размер базовой ставки — от 12,99%
  • максимальный срок кредита — до 20 лет
  • максимальный кредитный лимит — 8 000 000 рублей

Документы:

Заявку на оформление кредита можно подать на официальном сайте банка.

#3. ОТП-Банк

Ещё одно предложение, которое я хотел бы рассмотреть сегодня — кредит для предпринимателей от «ОТП-Банка». Здесь можно получить кредит начинающим с нуля ИП.

отп банк

Условия:

  • максимальная сумма кредита — 750 тысяч рублей
  • максимальный срок выдачи кредита — 48 месяцев
  • ставка по кредиту — 14,9% годовых
  • обеспечивать заём залоговым имуществом не нужно

Документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП
  • свидетельство ИНН
  • выписка из ЕГРИП

Подать заявку на кредит вместе со всеми документами можно через сайт банка. Её рассмотрят в течение 15 минут, после чего выносут решение.

#4. Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» — ещё одно учреждение, финансирующее развитие бизнеса индивидуальных предпринимателей.

Ренесанс

Условия:

  • максимальный размер кредита — 500 тысяч рублей
  • процентная ставка устанавливается для каждого заёмщика индивидуально (варьируется в коридоре 15,9%-29,1%)
  • максимальный срок кредита — 60 месяцев
  • ИП, предоставляющие залог или сумевшие заручиться поддержкой поручителя, гарантируют себе низкую ставку по кредиту

Документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП
  • свидетельство о регистрации ИП
  • любой другой документ

Одобрить заявку в «Ренессанс Кредит» могут предпринимателям, которые только начинают свою деятельность. Банк не потребует бухгалтерский баланс, кредит для ИП дадут без лишних справок, без залога и поручителей.

Подробней познакомиться с предложением и оформить заявку можно на официальном сайте.

#5. Совкомбанк

Заключительное предложение в рамках сегодняшнего обзора — кредит для ИП от «Совкомбанка».

совкомбанк

Условиях:

  • максимальный кредитный лимит — 400 тысяч рублей
  • минимальная ставка по кредиту — 12% годовых (может быть повышена по результатам рассмотрения заявки)
  • максимальный срок предоставления кредита — 60 месяцев
  • заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней
  • обеспечение кредита залогом (ТС или недвижимостью) повышает максимальную сумму займа

Документы:

«Совкомбанк» требует от предпринимателей минимальный объём документации — потребуются только паспорт и свидетельство о регистрации ИП. Поэтому в «Совкомбанке» доступен кредит для ИП с нулевой отчётностью.

Оформить заявку и предоставить документы можно через интернет на официальном сайте.

Обратите внимание: новые клиенты «Совкомбанка» могут получить кредит для ИП только в том случае, если возраст превышает 35 лет: в противном случае банк не предоставит финансирование по специализированному кредиту.

#6. Сбербанк — кредит: «Доверие»

Сбербанк предлагает заём по программе «Доверие». Он позволит предпринимателю не только решить текущие финансовые проблемы, но и получить средства на дальнейшее развитие бизнеса.

сбербанк

Условия:

  • ссуда предоставляется на любые нужды
  • залог не требуется
  • максимальный размер выручки ИП — 60 миллионов рублей в год
  • пониженная ставка при обеспечении кредита
  • размер базовой ставки — 17% годовых
  • максимальный срок кредита — 36 месяцев
  • максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей

Документы:

  • паспорт физического лица — ИП
  • военный билет (если имеется)
  • справка о постановке на налоговый учёт для ИП (выдаётся в инспекции ФНС)
  • последняя версия финансовой отчётности с печатью ИФНС
  • свидетельства, подтверждающие уплату налогов

Кроме того, «Сбербанк» дополнительно может затребовать от предпринимателя разрешение на ведение деятельности и документы, на основании которых ИП использует недвижимое или движимое имущество.

Подробнее познакомиться с предложение и оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Если ваш бизнес по каким-то критериям не подходит для специализированных займов для ИП, то для начала можно взять обычный потребительский кредит.

Как повысить шансы

Бизнес ИП крайне нестабилен — сегодня он есть и приносить прибыль, а уже завтра дело может закрыться. Поэтому основная задача предпринимателя — доказать банку свою надёжность.

открытие ооо

Рассмотрим несколько способов, которые могут в этом помочь.

#1. Предоставьте бухгалтерские документы

Во многих банках ИП могут получить займы и без бухгалтерских документов и отчётов (деклараций, журналов с данными о расходах и доходах).

Однако изучение специалистами банка таких документов позволяет банку составить более полное мнение о перспективах бизнеса и принять взвешенное решение, которое с высокой вероятностью будет положительным.

#2. Предоставьте бизнес-план

Любой предусмотрительный предприниматель перед началом коммерческой деятельности составляет бизнес-план — документ, в котором указываются планируемые показатели деятельности.

Если бизнес-план составлен правильно и содержит показатели, расчёты которых основаны на реальных данных о рыночной ситуации, можно смело отдавать его на рассмотрение банку.

Как правило, специалисты банков очень положительно относятся к предпринимателям, предоставившим хорошие бизнес-планы.

#3. Проинформируйте банк о целях и источниках погашения кредита

Банк хочет понимать, на что он даёт свои деньги и как предприниматель собирается их возвращать.

Если предприниматель сумеет доказать банку, что с помощью кредитных средств будет достигнута значимая бизнес-цель, а будущих источников доходов хватит, чтобы вернуть кредит, банк наверняка профинансирует столь перспективный бизнес.

#4. Подайте заявку в банк, где открыт расчётный счёт

Хоть наличие расчётного счёта и не является обязательным требованием для ИП, но сегодня все предприниматели (даже начинающие) стремятся его иметь — терять клиентов, предпочитающих безналичную форму оплаты, никто не хочет.

Если у предпринимателя открыт расчётный счёт в каком-либо банке, то целесообразно обращаться с заявкой на получение кредита в него же: банк видит, какие доходы вы получаете, сколько расходуете, что даёт возможность принять мотивированное положительное решение о выдаче займа.

#5. Предоставьте залог

Предоставление залогового имущества — отличная возможность повысить вероятность почти до 100%.

Банк, принимая решение о выдаче кредита, прежде всего желает получить своё обратно. Залоговое имущество даёт банку уверенность в возврате своих средств (пусть и в виде имущества), и именно поэтому финансовые учреждения очень охотно дают кредиты ИП под залог недвижимости, транспорта или иных ценных объектов.

#6. Укажите реальный доход

ИП для снижения налоговых отчислений могут указыть в декларации по УСН самый минимальный уровень дохода.

В краткосрочной перспективе это пойдёт предпринимателю «в плюс», однако затем это может резко отрицательно сказаться на перспективах бизнеса.

Дело в том, что многие банки проверяют налоговые декларации для установления дохода ИП. Если в документе указывается минимальный доход, то банк, скорее всего, примет отрицательное решение — у него не будет никаких гарантий возврата собственных средств.

Чтобы не лишить себя возможности получения кредитных средств на развитие бизнеса, рекомендуем указывать в декларации реальные доходы — пусть придётся заплатить налог побольше, но в перспективе это сыграет «на руку».

#7. Погасите кредиты

Отрицательная кредитная история — веская причина для отказа в выдаче кредита: если предприниматель допускает просрочку в первый раз, то что мешает ему делать точно так же и потом?

Именно так рассуждает большинство банков, что, в общем-то, вполне логично.

Чтобы исключить возможность отрицательного решения, я рекомендую перед подачей заявки на новый кредит проверить все предыдущие займы и погасить их при необходимости.

Итог

Вопрос получения кредита для ИП актуален даже для тех предпринимателей, которые пока не планируют привлекать стороннее финансирование: рано или поздно для развития бизнеса потребуются большие деньги, которых у бизнесмена недостаточно.

Решая вопрос о том, где взять кредит под ИП, следует обращать внимание прежде всего на процентную ставку и срок погашения кредита. Лучше всего брать заём в том банке, который имеет для предпринимателей специальные программы с низкими ставками, пролонгированными сроками и прочими удобствами для предпринимателей.

Банк с высокой вероятностью одобрит кредит, если предприниматель сумеет убедить: бизнес перспективен, а кредитные средства обязательно окупятся. Бизнесмен, должен собрать как можно больше документов и предоставить их в банк, а также прозрачно вести деятельность.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.