Как получить кредит ИП (предпринимателю) - ТОП-5 лучших банков

190  
0
кредит предпринимателю

Добрый день, всем тем, кто сегодня читает эту статью. Сразу начну с главного вопроса, который волнует, наверное, всех без исключения индивидуальных предпринимателей: «Как получить выгодный кредит в банке для ИП?»

Опасения начинающих бизнесменов понятны: рано или поздно для развития дела могут потребоваться деньги, которых предприниматель может просто не иметь. Как же продолжить развивать бизнес?

Отличный вариант решить проблему — кредиты для бизнеса для ИП.

Итак, я хочу подробнее остановиться на предложениях различных банков для предпринимателей, а также рассказать, как повысить шансы на одобрение заявки.

Содержание

  1. Цели получения кредита для ИП
  2. Виды кредитов для ИП
  3. Выгодные предложения по кредитам для ИП
  4. Как повысить шансы на получение кредита для ИП?
  5. Сложности с оформлением кредита для ИП и их решения
  6. Заключение

Цели получения кредита для ИП

Для каких же целей можно получить кредит наличными для индивидуального предпринимателя?

Банки выдают займы, если предпринимателю требуется:

  • целенаправленно развивать своё дело;
  • купить новое оборудование;
  • увеличить объём производственной базы.

Разумеется, предприниматель должен доказать банку — деньги будут расходоваться целенаправленно, а с вложений будет прибыль. Цель получения кредита обязательно нужно указывать в заявке на кредит для ИП.

Виды кредитов для ИП

Банки предлагают предпринимателям на выбор следующие виды займов:

Экспресс — кредиты

Экспресс-займы — отличный вариант для бизнесмена, срочно нуждающегося в дополнительном финансировании. Для получения таких кредитов нужно предоставить 3−4 документа (в зависимости от конкретного банка), а решение принимается спустя один-два часа после подачи заявки. К минусам экспресс-кредитов можно отнести высокие процентные ставки и сжатые сроки возврата.

Потребительский кредит для ИП

Самые популярные кредиты среди предпринимателей относятся именно к этой категории. По статистике, именно такие займы имеют самые длительные сроки возврата и низкие процентные ставки. Правда, за выгодные условия нужно платить: ИП, желающему получить такой заём, нужно подтвердить свою платёжеспособность путём предоставления обеспечения. Виды обеспечения могут быть самыми разными: новые автомобили, недвижимость, поручительства других лиц.

Кредиты по целевым программам

Каждый предприниматель имеет возможность получить льготный кредит. Для участия в целевой программе нужно:

  • заниматься тем видом бизнеса, для развития которого создаётся целевая программа;
  • иметь конкретную цель и обосновать возможность и необходимость её достижения;
  • заниматься предпринимательской деятельностью как минимум три месяца.

Процентные ставки по таким займам не выше, чем по потребительским кредитам для ИП, а в качестве поручителя выступает Фонд содействия малому бизнесу.

Если Вам не подходит ни один кредит из вышеперечисленных, Вы можете рассмотреть такие предложения, как овердрафтные кредиты, кредиты наличными и кредитные линии.

Выгодные предложения по кредитам для ИП

Уверен, что каждый предприниматель хочет знать, как взять выгодный кредит на развитие бизнеса. Такое желание продиктовано объективными условиями: предприниматели вынуждены очень тщательно считать свои деньги и не переплачивать за заёмные средства.

Специально для начинающих ИП я изучил предложения крупных российских банков и выбрал из них самые выгодные.

1. «Сбербанк» — кредит: «Доверие — деловая среда»

Начать обзор я хочу с предложения самого известного и крупного банка страны — Сбербанка. Заём по программе «Доверие — деловая среда» позволит предпринимателю не только решить текущие финансовые проблемы, но и получить средства на дальнейшее развитие бизнеса.

сбербанк

Условия кредита по программе «Доверие — деловая среда»:

  • ссуда предоставляется на любые нужды;
  • залог не требуется;
  • максимальный размер выручки ИП — 60 миллионов рублей в год;
  • пониженная ставка при обеспечении кредита;
  • размер базовой ставки — 16,5% годовых;
  • максимальный срок кредита — 36 месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.

Какие документы для кредита требует Сбербанк?

  • паспорт физического лица — ИП;
  • военный билет (если имеется);
  • справка о постановке на налоговый учёт для ИП (выдаётся в инспекции ФНС);
  • последняя версия финансовой отчётности с печатью ИФНС;
  • свидетельства, подтверждающие уплату налогов.

Кроме того, «Сбербанк» дополнительно может затребовать от предпринимателя разрешение на ведение деятельности и документы, на основании которых ИП использует недвижимое или движимое имущество.

2. «Банк Москвы»

Предложение «ВТБ — Банка Москвы» для предпринимателей — одно из самых выгодных на рынке. Дело в том, что в этом банке ИП может получить кредит, поручителем по которому будет выступать Фонд содействия малому бизнесу.

банк москвы

Условия кредита для ИП от «ВТБ — Банка Москвы»:

  • максимальная сумма займа — 150 миллионов рублей;
  • максимальный срок выдачи ссуды — 60 месяцев;
  • размер процентной ставки устанавливается индивидуально;
  • если ИП планирует взять кредит на большую сумму, то ему потребуется обеспечение (стоимость — от 400 тысяч до 20 миллионов рублей).

Документы, необходимые «ВТБ — Банку Москвы» для рассмотрения заявки от ИП:

  • свидетельство о регистрации;
  • пакет учредительных документов;
  • баланс ИП по состоянию на момент подачи заявки.

Чем же привлекателен «ВТБ — Банк Москвы» для предпринимателя, решившего взять кредит?

  • банк не требует от ИП перевода всего оборота на счета, открытые в «ВТБ — Банке Москвы);
  • для оценки перспектив возврата предпринимателем займа применяется скоринговая система;
  • банк самостоятельно анализирует имущество, которое использует предприниматель в коммерческой деятельности.

3. «ОТП-Банк»

Ещё одно предложение, которое я хотел бы рассмотреть сегодня — кредит для предпринимателей от «ОТП-Банка».

отп банк

Условия предоставления займа:

  • максимальная сумма кредита — 750 тысяч рублей;
  • максимальный срок выдачи кредита — 48 месяцев;
  • ставка по кредиту — 14,9% годовых;
  • обеспечивать заём залоговым имуществом не нужно.

Документы, запрашиваемые банком для вынесения решения по кредиту:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка из ЕГРИП.

Какими преимуществами обладает кредитное предложение для ИП от «ОТП-Банка»?

  • подать заявку на кредит вместе со всеми документами можно через сайт банка;
  • заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего выносится решение;
  • «ОТП-Банк» предоставляет кредит для начинающих с нуля ИП.

4. «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» — ещё одно учреждение, финансирующее развитие бизнеса индивидуальных предпринимателей.

Ренесанс

Рассмотрим подробнее условия, на которых банк предоставляет ИП финансирование:

  • максимальный размер кредита — 500 тысяч рублей;
  • процентная ставка устанавливается для каждого заёмщика индивидуально (варьируется в коридоре 15,9%-29,1%);
  • максимальный срок кредита — 60 месяцев;
  • ИП, предоставляющие залог или сумевшие заручиться поддержкой поручителя, гарантируют себе низкую ставку по кредиту.

Документы для получения кредита для ИП в «Ренессанс Кредит»:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • любой другой документ.

Преимущества предложения от «Ренессанс Кредит»:

  • заём предоставляется предпринимателям, только начавшим свою деятельность;
  • для получения кредита не нужен бухгалтерский баланс;
  • банк предоставляет кредит для ИП без справок, без залога и поручителя.

5. «Совкомбанк»

Заключительное предложение в рамках сегодняшнего обзора — кредит для ИП от «Совкомбанка».

совкомбанк

Один из крупнейших банков страны с развитой сетью филиалов предоставляет индивидуальным предпринимателям финансирование на очень выгодных условиях:

  • максимальный кредитный лимит — 400 тысяч рублей;
  • минимальная ставка по кредиту — 12% годовых (может быть повышена по результатам рассмотрения заявки);
  • максимальный срок предоставления кредита — 60 месяцев;
  • заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней;
  • обеспечение кредита залогом (ТС или недвижимостью) повышает максимальную сумму займа.

«Совкомбанк» требует от предпринимателей, претендующих на кредит, минимальный объём документации — потребуются только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Преимущества кредитного предложения для ИП от «Совкомбанка»:

  • возможность оформить ссуду и предоставить документы через Интернет;
  • небольшой перечень рассматриваемых документов (именно поэтому в «Совкомбанке» доступен кредит для ИП с нулевой отчётностью).

Обратите внимание: новые клиенты «Совкомбанка» могут получить кредит для ИП только в том случае, если возраст превышает 35 лет: в противном случае банк не предоставит финансирование по специализированному кредиту.

Предложения по кредитам для ИП есть и у других банков, однако предлагаемые ими условия подходят лишь небольшому количеству предпринимателей.

Если ваш бизнес по каким-то критериям не подходит для специализированных займов для ИП, то для начала можно взять обычный потребительский кредит. Ставка по такому займу выше, однако полученные средства позволят развить бизнес и получить кредит на более выгодных условиях.

Как повысить шансы на получение кредита для ИП?

Банки не заинтересованы предоставлять кредиты по всем заявкам, подаваемым ИП. Дело в том, что бизнес ИП крайне нестабилен — сегодня он есть и приносить прибыль, а уже завтра может перестать окупаться и даже закрыться. Именно поэтому банки охотнее предоставляют займы частным лицам, имеющим даже меньшие доходы, чем предприниматель получает от своего бизнеса — доход обычного физ. лица, как правило, стабилен и предсказуем.

Впрочем, существует несколько способов, с помощью которых индивидуальный предприниматель может значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.

Рекомендация 1. Предоставьте бухгалтерские документы

Во многих банках ИП могут получить займы и без бухгалтерских документов и отчётов (деклараций, журналов с данными о расходах и доходах).

Однако изучение специалистами банка таких документов позволяет банку составить более полное мнение о перспективах бизнеса и принять взвешенное решение, которое с высокой вероятностью будет положительным.

Рекомендация 2. Предоставьте бизнес-план

Любой предусмотрительный предприниматель перед началом коммерческой деятельности составляет бизнес-план — документ, в котором указываются планируемые показатели деятельности.

открытие ооо

Если бизнес-план составлен правильно и содержит показатели, расчёты которых основаны на реальных данных о рыночной ситуации, можно смело отдавать его на рассмотрение банку.

Как правило, специалисты банков очень положительно относятся к предпринимателям, предоставившим хорошие бизнес-планы.

Рекомендация 3. Проинформируйте банк о целях и источниках погашения кредита

Банк хочет понимать, на что он даёт свои деньги и как предприниматель собирается их возвращать.

Если предприниматель сумеет доказать банку, что с помощью кредитных средств будет достигнута значимая бизнес-цель, а будущих источников доходов хватит, чтобы вернуть кредит, банк наверняка профинансирует столь перспективный бизнес.

Рекомендация 4. Подайте заявку в банк, где открыт расчётный счёт

Хоть наличие расчётного счёта и не является обязательным требованием для ИП, но сегодня все предприниматели (даже начинающие) стремятся его иметь — терять клиентов, предпочитающих безналичную форму оплаты, никто не хочет.

Если у предпринимателя открыт расчётный счёт в каком-либо банке, то целесообразно обращаться с заявкой на получение кредита в него же: банк видит, какие доходы вы получаете, сколько расходуете, что даёт возможность принять мотивированное положительное решение о выдаче займа.

Рекомендация 5. Предоставьте залог

Предоставление залогового имущества — отличная возможность повысить вероятность почти до 100%.

Банк, принимая решение о выдаче кредита, прежде всего желает получить своё обратно. Залоговое имущество даёт банку уверенность в возврате своих средств (пусть и в виде имущества), и именно поэтому финансовые учреждения очень охотно дают кредиты ИП под залог недвижимости, транспорта или иных ценных объектов.

Сложности с оформлением кредита для ИП и их решения

Несмотря на специальные программы кредитования, разработанные банками, а также упрощёнными условиями получения кредита, многие предприниматели сталкиваются с отказом по своим заявкам.

Что нужно делать, чтобы не допустить отрицательного решения банка по кредиту для индивидуального предпринимательства?

Совет 1. Указывать в налоговой отчётности реальный доход

Многие ИП для снижения налоговых отчислений указывают в декларации по УСН самый минимальный уровень дохода.

В краткосрочной перспективе это пойдёт предпринимателю «в плюс» (у него будет больше денег), однако затем это может резко отрицательно сказаться на перспективах бизнеса.

Дело в том, что многие банки проверяют налоговые декларации для установления дохода ИП. Если в документе указывается минимальный доход, то банк, скорее всего, примет отрицательное решение — у него не будет никаких гарантий возврата собственных средств.

Чтобы не лишить себя возможности получения кредитных средств на развитие бизнеса, я рекомендую указывать в декларации реальные доходы — пусть придётся заплатить налог побольше, но в перспективе это сыграет «на руку».

Совет 2. Погасить все кредиты

Отрицательная кредитная история — веская причина для отказа в выдаче кредита: если предприниматель допускает просрочку в первый раз, то что мешает ему делать точно так же и потом?

Именно так рассуждает большинство банков, что, в общем-то, вполне логично.

Чтобы исключить возможность отрицательного решения, я рекомендую перед подачей заявки на новый кредит проверить все предыдущие займы и погасить их при необходимости.

Заключение

Вопрос получения кредита для ИП актуален даже для тех предпринимателей, которые пока не планируют привлекать стороннее финансирование: рано или поздно для развития бизнеса потребуются большие деньги, которых у бизнесмена недостаточно.

Решая вопрос о том, где взять кредит под ИП, следует обращать внимание прежде всего на процентную ставку и срок погашения кредита. Лучше всего брать заём в том банке, который имеет для предпринимателей специальные программы с низкими ставками, пролонгированными сроками и прочими удобствами для предпринимателей.

Банк с высокой вероятностью одобрит кредит, если предприниматель сумеет убедить: бизнес перспективен, а кредитные средства обязательно окупятся. Бизнесмен, должен собрать как можно больше документов и предоставить их в банк, а также прозрачно вести деятельность.

Рекомендую дополнительно посмотреть видео по теме:

На этом я завершаю свой обзор кредитных предложений для ИП. Может, у Вас остались вопросы по получению кредита предпринимателями? Или Вы в самое ближайшее время планируете начать свой бизнес и взять заём? Обязательно спрашивайте обо всём, что Вас интересует, в комментариях — мы поможем решить проблему.

С уважением, Владимир Щур.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.