Как взять выгодный автокредит с господдержкой 2018

696  
0
автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

В 2017 году государство выделило на поддержку отечественного автопрома 62,5 миллиарда рублей. Это позволило запустить программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Российский фермер» и другие.

Результат не заставил себя долго ждать. Один из крупнейших российских дилеров продал 50,9% машин клиентам, которые воспользовались государственными программами поддержки.

В 2018 году на льготные автокредиты выделено 34,4 миллиарда рублей. А значит, тысячи россиян смогут взять выгодный заём и обновить машину.

Сегодня мы рассмотрим алгоритм получения автокредита с господдержкой в 2018 году. Также мы поделится списком из пяти банков, которые предлагают лучшие условия кредита.

Содержание

  1. Что за «господдержка»?
  2. Какие есть программы?
  3. Есть ли выгода?
  4. Какие машины участвуют?
  5. Как оформить заём?
  6. Где получить кредит?
  7. Что делать, если не дали кредит?
  8. Заключение

Что за «господдержка»?

Автокредит с поддержкой – кредит, который частично субсидирует государство. Заёмщик получает деньги по сниженной процентной ставке. Причем банк не теряет прибыль: то, что не заплатит клиент, ему компенсирует государство.

Льготный автокредит появился в 2009 году. С того момента программы государственной поддержки автопрома действовали почти постоянно. Исключение – 2014 год, когда экономическая ситуация была благополучной. Тогда правительство решило не субсидировать автокредиты.

Плюсы

  • заёмщики могут выгодно купить автомобиль
  • производители продают больше машин и увеличивают прибыль
  • государство улучшает состояние экономики и экологии

Минусы

  • жесткие требования – банки оценивают заёмщиков строже, чем при обычных потребительских кредитах: пенсионер или студент не смогут получить автомобильный кредит с государственной поддержкой
  • залог – пока клиент финансового учреждения не вернет кредит, его автомобиль будет в залоге у банка
  • длительная процедура оформления – заёмщик должен собрать документы на участие в программе и выбрать автомобиль. Банк должен проверить, соответствует ли кандидат требованиям программы. Только после этого можно получить льготный кредит на автомобиль.

Какие есть программы?

Условия выдачи льготных автокредитов в 2018 действуют с июля 2017 года.

гос программа автокредита 2018 семейный автомобиль

Тогда появились программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Они предназначены для физических лиц.

#1. Первый автомобиль

Воспользоваться предложением могут все граждане Российской Федерации, у которых раньше не было автомобиля. Также кандидат на участие в программе должен иметь водительское удостоверение.

Условия:

  • стоимость автомобиля – не более 1,5 миллионов рублей
  • масса автомобиля – не более 3,5 тонн
  • автомобиль должен быть произведен в 2017 или 2018 году
  • максимальный срок кредита – 3 года
  • машина должна быть собрана в РФ
  • автомобиль остается в залоге у банка

Участники программы «Первый автомобиль» получают скидку в 10%. Если купить машину стоимостью 1,45 миллиона рублей, то можно сэкономить 145 тысяч.

#2. Семейный автомобиль

Программой «Семейный автомобиль» могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается два (или более) ребёнка в возрасте до 18 лет.

Условия:

  • стоимость автомобиля – не более 1,45 миллиона рублей
  • масса автомобиля – не более 3,5 тонн
  • автомобиль должен быть произведен в 2017 или 2018 году
  • у заёмщика не должно быть других автокредитов
  • на время погашения займа банк берет автомобиль в залог.

Преимущества участия в программе «Семейный автомобиль»:

  • предоставляется скидка 10% на приобретаемую машину
  • первоначальный взнос по кредиту от 0%
  • максимальная ставка по кредиту – 11,3%.

Выгоду от программ поддержки почувствовали на себе как покупатели машин, так и производители техники. Например, ВАЗ в 2017 году продал 45% своих автомобилей через автокредиты с государственным субсидированием.

Есть ли выгода?

Рассчитаем выгоду для заёмщика, который хочет участвовать в программе «Семейный автомобиль».

Предположим Вася хочет взять машину за 1 миллион рублей: Он берёт обычный кредит в банке под 14% годовых на 3 года. В итоге банку нужно будет выплатить 1 230 395 рублей. Если Василий возьмёт кредит по программе «Семейный автомобиль», то он получит двойную выгоду: он покупает машину не за 1 миллион, а за 900 тысяч рублей (действует скидка 10%), ставка по льготному кредиту меньше (от 7,3%). В итоге нужно будет выплатить 1 004 868 рублей. Это на 22% меньше, чем в первом варианте.

Какие машины участвуют?

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» распространяются на машины, собранные в России.

Список автомобилей:

  • Citroen C4
  • Citroen C-Elysee
  • Ford Focus
  • Hyundai Solaris
  • KIA Rio
  • KIA Cee’d
  • LADA Granta
  • LADA Kalina
  • LADA Priora
  • LADA Largus
  • LADA 4×4
  • LADA Samara
  • LADA Vesta
  • Mazda 3
  • Mitsubishi Lancer
  • Nissan Almera;
  • Nissan Note;
  • Nissan Tiida
  • Opel Astra
  • Peugeot 301
  • Peugeot 408
  • Renault Duster
  • Renault Logan;
  • Renault Sandero;
  • Skoda Fabia;
  • Skoda Octavia
  • Тoyota Corolla
  • Volkswagen Polo
  • Bogdan
  • UAZ, ЗАЗ.

Этот список примерный. Он может как уменьшаться, так и дополняться. Если дилеры марок, которые не вошли в список, решат снизить цены, то их машины могут попасть под действие госпрограммы. А компании, чьи автомобили есть в списке, могут лишиться льготных автокредитов, повысив стоимость машин.

Как оформить заём?

Воспользуйтесь нашей инструкцией, чтобы принять участие в госпрограмме автокредита 2018.

кредит на автомобиль государственная программа 2018

#1. Выбор автомобиля

Определитесь с машиной, которую будете покупать по кредиту с государственной поддержкой. В этом поможет список выше. Помните, что модельный ряд и цены на машины обновляются, и перечень может быть несвежим.

Актуальный список смотрите на официальном сайте государственных программ по поддержке автопрома.

#2. Выбор банка

Список банков, которые дают займы с государственной поддержкой, найдете на сайте programma-avtokreditovaniya.ru.

Воспользуйтесь следующими критериями, чтобы выбрать банк:

  • отзывы – доверяйте рейтингам независимых агентств (например, Эксперт РА), отзывам знакомых и друзей, также можете изучить мнения о работе банка на сервисах Сравни.Ру и Банки.Ру
  • наличие отделений – чтобы получить деньги, нужно пройти в офис
  • условия кредитования – процентная ставка (она не должна быть выше 11,3% годовых), срок погашения, возможность вернуть заём досрочно, другие характеристики кредита.

Особое внимание уделите процентной ставке. Разница даже в один процент дает значительную экономию.

Если возьмете заём по ставке 10%, а не 11% годовых, то при сумме кредита 1,45 миллиона рублей и сроке возврата 3 года сэкономите почти 26 тысяч рублей.

#3. Подготовка документов

Соберите следующие бумаги и передайте их на рассмотрение банка:

  • удостоверение личности гражданина РФ
  • загранпаспорт, ИНН, СНИЛС (или другой второй документ)
  • водительские права
  • копия трудовой книжки или копия трудового договора, заверенная работодателем
  • справка о наличии доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).

Это общий перечень документов. Банки могут потребовать дополнительные бумаги. Изучите требования финансовой компании, где хотите оформить кредит на первый автомобиль, чтобы получить одобрение.

#4. Подача заявки

Чтобы подать заявку нужно соответствовать стандартным требованиям банка:

  • наличие российского гражданства
  • возраст заёмщика – от 21 до 60 лет
  • стаж работы от 5 лет
  • стаж работы от полугода на последнем рабочем месте
  • регистрация в регионе оформления кредита.

Конкретные требования к заёмщикам смотрите в банке, где будете оформлять кредит. Финансовые учреждения вправе ставить дополнительные условия.

Кредитный менеджер рассмотрит пакет документов за 1-5 рабочих дней. О предварительном решении сообщат по телефону. Если вердикт будет положительным, вас пригласят в офис, чтобы получить деньги.

#5. Подписание документов

При оформлении кредита на автомобиль по государственной программе нужно подписать два документа:

  • кредитный договор
  • договор залога.

Прочитайте обе бумаги, прежде чем соглашаться с их условиями. Особое внимание обратите на следующие пункты:

  • обязанности и права сторон – что можете делать вы и банк
  • способы вернуть кредит – удобно, когда у финансового учреждения есть бесплатный интернет-банк
  • условия досрочного погашения – какие сборы взимаются, нужно ли оформлять заявление
  • комиссии – берет ли банк сборы за ведение или открытие счета
  • итоговая процентная ставка.

После оформления кредита можете покупать автомобиль. Как только выдадут ПТС, нужно заключить договор залога и передать ПТС на хранение в банк.

#6. Страхование автомобиля

Если заёмщик участвует в государственной программе, банк потребует оформить полис КАСКО.

Выгоднее всего застраховаться в компании «Тинькофф-Страхование». Здесь сможете выбрать то, что необходимо – защиту от угона, повреждений, чрезвычайных обстоятельств. Всем клиентам «Тинькофф Страхование» предлагает бесплатную помощь на дорогах и удобный интернет-сервис.

#7. Погашение кредита

Верните заём через интернет-банк или кассу в отделении финансового учреждения.

Погашая кредит, ориентируйтесь на график проведения платежей. Рекомендуем отправлять деньги заранее, за 2-3 дня до наступления дедлайна. Так средства придут в срок, даже если в банке случится технический сбой или наступят длинные праздники.

Где получить кредит?

Мы изучили банковский рынок и определили пять лучших предложений по автокредитам и государственной поддержкой.

государственный автокредит

Рассмотрим их.

#1. Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредиты по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Условия выдачи ссуды – те же, о которых мы писали выше.

Также в Совкомбанке действуют отдельные целевые программы для покупки конкретных моделей автомобилей. Клиенты компании могут воспользоваться предложениями:

  • Lada Finance (автокредиты на автомобили Lada)
  • Hyundai & KIA Finance
  • Niva Finance
  • Subaru Finance
  • Кредит на Volvo
  • Chery Finance
  • и другие.

Процентная ставка, срок возврата кредита и другие условия займа для каждой программы индивидуальны. Чтобы узнать их, оставьте заявку на официальном сайте банка.

Погасить кредит можете в отделениях банка, офисах Почты России, интернет-банке и банкоматах компании. Оплату за займы в Совкомбанке принимают и сторонние организации, но они берут комиссию за перевод средств.

#2. КредитЕвропаБанк

Льготный автокредит на условиях, установленных государством, доступен в КредитЕвропаБанке. Минимальная ставка по займу – 9,9% годовых.

Также КредитЕвропаБанк предлагает оформить потребительский заём на любой автомобиль. Минимальная ставка – 13% годовых, кредит можно получить на срок от 2 до 7 лет без штрафов за досрочное погашение. Специалист компании рассмотрит заявку за 1 день и вынесет решение, о котором узнаете по SMS.

Погасить кредит в КредитЕвропаБанке можно в мобильном приложении или в офисе.

#3. ЮниКредитБанк

Еще один банк-участник государственной программы субсидирования автопрома – ЮниКредитБанк.

Условия:

  • процентная ставка – от 11,1% годовых
  • срок кредита – от 12 до 84 месяцев
  • сумма кредита – от 150 тысяч до 1,305 миллиона рублей
  • рассмотрение кредита – от 30 минут (экспресс-программа) до 3 дней (с полным пакетом документов).

ЮниКредитБанк потребует паспорт, заполненное заявление, сведения о доходах и подтверждение трудоустройства, чтобы выдать заём.

Если взяли кредит на автомобиль с государственной поддержкой в ЮниКредитБанке, то можете погасить его в инернет-банке или кассе отделения. Платежи принимают и партнеры ЮниКредитБанка, но они берут комиссию в 3-5% от суммы перевода.

#4. Сбербанк

Крупнейший банк России участвует в программах льготного автокредитования. Займы предоставляются на условиях, которые установлены государством.

Клиенты Сбербанка могут оформить потребительский кредит на выгодных условиях. Средства можно потратить на покупку автомобиля.

Условия:

  • процентная ставка – 12,9-19,9% годовых
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • срок – от 3 до 60 месяцев.

Предоставьте паспорт и второй документ на выбор, чтобы получить заём. Если соберете большой пакет документов со справками о доходах и трудоустройстве, сможете оформить кредит по низкой ставке и на длительный срок.

#5. ВТБ

Оформить государственный автокредит предлагает банковская группа ВТБ.

Условия:

  • процентная ставка устанавливается индивидуально
  • максимальная сумма – 1,16 миллиона рублей
  • срок кредита не ограничивается
  • первоначальный взнос – от 20%
  • досрочное погашение без комиссий.

ВТБ отличается от других банков тем, что компания требует первоначальный взнос по кредиту. Но здесь можно быстро (за 30 минут) оформить заём по низкой ставке.

Заявление на кредит рассматривается от получаса до 2 дней. Кредитный менеджер выносит решение и сообщает о нем по телефону или SMS. Деньги можете получить на карту ВТБ или наличными в отделении.

Погасить заём, оформленный в ВТБ, можно в офисах банка, банкоматах, интернет-приложении, переводом со счета в другом финансовом учреждении, переводом в системе «Золотая корона».

Что делать, если не дали кредит?

Воспользуйтесь тремя советами, которые помогут получить кредит в любом банке.

#1. Исправьте кредитную историю

Финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, если у вас плохая кредитная история.

Обратитесь в МФО или оформите кредитную карту, чтобы исправить ее. Это поможет получить заём на небольшую сумму и вернуть его уже через 3-4 месяца. Так вы быстро получите «+» в кредитную историю и исправите ее.

#2. Предоставьте гарантии возврата кредита

Предложите банку созаёмщика или поручителя, которые готовы вернуть ссуду, если что-то пойдет не так. Если отказ случился из-за отсутствия документов о доходах, возьмите их на работе или в банке и предоставьте на рассмотрение.

#3. Обратитесь в другую компанию

Если отказали в одном банке, то это не значит, что кредит не одобрят все компании. Заберите пакет документов и предоставьте их другому финансовому учреждению. Банки, которые лояльно относятся к клиентам, предоставят деньги на выгодных условиях.

Заключение

Программы льготного автокредитования доказали свою эффективность. Они увеличивали продажи машин на 30-50%. Клиенты банков, которые пользовались программами, получали займы по низким процентным ставкам на длительные сроки.

Если хотите оформить ссуду с государственной поддержкой, но не знаете, сколько придется платить ежемесячно, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Введите срок кредита, процент, тип платежей (дифференцированные/аннуитетные), и сервис рассчитает ежемесячные платежи.

Программы льготного автокредитования имеют ограниченный срок действия. Они работают по принципу «на кого хватит средств». Подайте заявку на заём с государственной поддержкой как можно раньше, чтобы получить скидку на автомобиль и кредит с пониженной процентной ставкой.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.