Где и как получить кредит пенсионеру?

43  
1
кредиты для пенсионеров

В 2016 году в России проживало больше 42 миллионов пенсионеров. Это больше 25% от населения страны.

Банки не оставляют без внимания столь крупную категорию клиентов. Они предлагают оформить кредиты для пенсионеров.

Разберемся в особенностях таких видов займов. Посмотрим, какие банки дают кредиты пенсионерам и в каком кредитном учреждении оформят ссуду на лучших условиях.

Содержание

  1. Какие займы доступны?
  2. Как получить кредит?
  3. Где дадут кредит?
  4. Как повысить шансы?
  5. Заключение

Какие займы доступны?

Финансовые компании предлагают пенсионерам кредиты трёх видов.

какие банки дают кредиты пенсионерам

Рассмотрим их.

#1. Потребительский

За 8 месяцев 2017 года банки выдали потребительских кредитов на 1,38 триллиона рублей (на 35,7% больше, чем за аналогичный период 2016 года).

Чтобы получить потребительскую ссуду, не нужно становиться участником государственных программ, иметь залоговое имущество или оформлять целевой заём. Поэтому такие кредиты популярны и оформляются в том числе пенсионерами.

Потребительские кредиты предлагаются почти всеми банками России. Чтобы получить такой заём, понадобятся два документа:

  • удостоверение личности
  • второй – на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, именная банковская карта).

Можно предоставить справки о доходах (пенсионное удостоверение, выписка из трудового договора). Это необязательно, но повысит шанс на одобрение кредита.

#2. Ипотечный

Пенсионеры, которые хотят улучшить жилищные условия, могут получить заём с низкой процентной ставкой. Благодаря лояльным условиям:

  • сниженный срок кредитования
  • уменьшенный кредитный лимит
  • гибкие процентные ставки.

#3. На автомобиль

Люди на пенсии могут воспользоваться кредитами на покупку автомобиля с государственной поддержкой.

Банки оформляют целевые ссуды на приобретение машин. Чтобы получить их, нужно предоставить:

  • паспорт
  • справку из ПФР о наличии пенсии.

Покупаемый автомобиль будет залогом. Если заёмщик не вернет кредит, ему придется расстаться с машиной.

Как получить кредит?

Оформить заём пенсионеру не сложнее, чем другим заёмщикам.

кредит наличными пенсионерам

Воспользуйтесь нашей инструкцией из 6 шагов и получите ссуду с выгодными условиями.

#1. Выбор банка

Подобрать лучшее предложение можно самостоятельно. Для этого достаточно посетить сайты баков, ознакомиться с условиями и сравнить их.

Чтобы сократить время поиска, можете воспользоваться специальными сайтами сравнения: Банки.Ру, Сравни.Ру. Мы в свою очередь, представим свой обзор лучших банков, где выдают кредиты пенсионерам.

#2. Отправка заявки

Выберите 3-4 компании с лучшими условиями и составьте заявки. Отправьте их по интернету или посетите офис банка для беседы с кредитным менеджером.

Предварительное решение узнаете через 1-5 рабочих дней, в зависимости от компании.

#3. Работа с документами

Банки, которые выдают кредит наличными пенсионерам, требуют разные пакеты документов.

После подачи заявки подготовьте следующие бумаги:

  • паспорт
  • справка о получении пенсии из ПФР.

Некоторые кредитные учреждения могут потребовать поручительства или другие бумаги. В разделе с выгодными предложениями по займам для пенсионеров приведем конкретные списки документов для каждой компании.

Подать пакет документов можно в ближайшем отделении банка. Можно совместить этот этап с заполнением заявки на кредит.

#4. Подписание договора

Если банк одобрил выдачу займа, можно подписывать кредитный договор.

Обратите внимание на следующие условия соглашения:

  • срок кредита
  • итоговая процентная ставка
  • условия досрочного погашения
  • комиссии за операции по счетам
  • штрафы за просрочки и другие нарушения
  • время выдачи средств после заключения договора.

Кредитный специалист объяснит непонятные моменты. Если условия не устраивают, обратитесь в другую компанию.

#5. Получение средств

При оформлении ссуды наличными деньги выдадут в кассе ближайшего отделения. Получить средства можно и на карту.

Деньги передадут в срок, указанный в договоре.

#6. Погашение займа

Следуйте графику погашения кредита, который получите вместе с договором. Банки берут штрафы даже при просрочках в 1-2 дня.

Погасить кредит можно в отделении банка или в мобильном приложении. Первый вариант менее удобен, но деньги сразу поступят на счет компании. Используя мобильный, банк делайте платёж за 2-3 дня до очередной даты погашения – операции проводятся дольше, чем в кассе.

Где дадут кредит?

1 марта 2018 года в России работало 507 банков. Среди них есть компании, которые предлагают пенсионерам лучшие условия по выдаче кредитов.

выгодный кредит для пенсионеров

Мы составили ТОП-6 банковских предложений, которыми могут воспользоваться пенсионеры.

#1. Тинькофф Банк

Крупнейший интернет-банк России дает деньги наличными взаймы всем категориям населения.

Условия:

  • процентная ставка – 12-24,9% годовых
  • кредитный лимит – 1 миллион рублей
  • штраф за просрочку – 0,5% от суммы кредита (максимум 1500 рублей)
  • комиссия за досрочное погашение – 0%.

Тинькофф Банк выдает кредиты наличными по паспорту. Компания не требует поручительства и справок о доходах.

Получить заём в Тинькофф Банке можно в три шага:

Кредитный лимит переводится на карту Тинькофф Банка. Его можно снять в ближайшем банкомате без комиссии или тратить деньги безналичным способом.

#2. Альфа-Банк

Взять кредит пенсионеру предлагает Альфа-Банк.

Условия:

  • процентные ставки – от 11,99 до 24,99% годовых
  • кредитный лимит – 1 миллион рублей
  • постоянный доход заёмщика – от 10 тысяч рублей
  • возраст клиента – от 21 до 70 лет.

Чтобы оформить ссуду в Альфа-Банке, приготовьте следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права, полис медицинского страхования, банковская именная карта)
  • третий документ на выбор (копия трудовой книжки, документа на автомобиль, полиса ДМС, выписка по банковскому счету с остатком от 150 тысяч рублей)
  • справка о доходах по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ.

Заявки на кредит принимаются на сайте кредитного учреждения. Рассмотрение – в течение 15 минут, после этого узнаете предварительное решение. Подготовьте документы и посетите отделение Альфа-Банка на встречу с кредитным менеджером. Он изучит бумаги и вынесет окончательное решение.

Если оно будет положительным, деньги выдадут в кассе офиса или переведут на карту.

#3. Совкомбанк

Совкомбанк – компания, которая специализируется на оказании банковских услуг пенсионерам. Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов. Деньги выдаются по программе «Пенсионный плюс».

Условия:

  • процентные ставки – от 11,99% (при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» до 26,4% годовых
  • кредитный лимит – от 40 до 299 тысяч рублей
  • срок кредита – от 12 до 36 месяцев
  • возраст клиента – от 20 до 85 лет.

Если выбираете кредит, исходя из того, до какого возраста дают кредит пенсионерам, то Совкомбанк – лучший вариант. Здесь дают деньги заёмщикам до 85 лет.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Деньги дадут в отделении банка после того, как рассмотрят заявление. Заявление можно оформить на сайте банка. Подготовьте документы сразу и предоставьте их, когда будете оставлять заявку. Это поможет получить деньги быстрее.

#4. Сбербанк

Сбербанк предлагает пенсионерам оформить потребительский заём без обеспечения.

Условия:

  • процентные ставки – от 11,5 до 19,9% годовых
  • кредитный лимит – 5 миллионов рублей
  • срок кредита – от 12 до 60 месяцев
  • возраст клиента – от 18 до 75 лет.

Документы:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации
  • справка 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ, подтверждающий платежеспособность.

Оставить заявку на кредит можно в офисе Сбербанка. Документы рассмотрят за 2 дня. Погашение задолженности – в отделениях Сбербанка или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

#5. Почта-Банк

В Почта-Банке действует программа кредитования пенсионеров.

Условия:

  • процентные ставки – от 12,9 до 24,9% годовых
  • кредитный лимит – от 20 до 200 тысяч рублей
  • срок выдачи кредита – от 12 до 36 месяцев
  • возраст клиента – до 75 лет.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • пенсионное удостоверение
  • СНИЛС
  • ИНН работодателя (если кредит оформляет работающий пенсионер).

Обратитесь в отделение Почта-Банка и предоставьте требуемые документы. Специалист рассмотрит бумаги и известит о решении на следующий рабочий день. Если оно будет положительным, получите деньги на карту и сможете снять их в ближайшем банкомате Почта-Банка.

Погасить кредит можно через приложение «Почта-Банк Онлайн», устройство дистанционного обслуживания или кассу в офисе компании. Доступна услуга «Меняю дату платежа» — можете задержать очередной платеж на 15 дней.

#6. Россельхозбанк

Россельхозбанк дает кредиты для неработающих пенсионеров.

Условия:

  • процентные ставки – от 11,5 до 16,5% годовых
  • кредитный лимит – от 50 до 700 тысяч рублей
  • срок выдачи кредита – от 1 до 7 лет
  • возраст клиента – до 75 лет.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Деньги на любые цели предоставят после обращения в отделение Россельхозбанка с документами. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Кредитный менеджер пригласит на собеседование и подписание договора, если предварительное решение окажется положительным.

Средства перечислят на счет в Россельхозбанке. Их можно обналичить или тратить с карты. Погасить заём можно в отделении Россельхозбанка, в банкоматах финансового учреждения.

Как повысить шансы?

В последнем разделе поделимся тремя советами для пенсионеров, собравшихся получить кредит.

лучшие кредиты для пенсионеров

Они повысят вероятность положительного решения о займе.

#1. Обратитесь в банк, где получаете пенсию

Как и в случае с зарплатными клиентами, финансовые учреждения охотнее кредитуют тех пенсионеров, которые получают доходы на их карты.

Этому есть несколько причин:

  • банк знает, какие доходы есть у клиента, и может просчитать риски без изучения документов
  • банк знает, сколько средств клиент тратит и какова его финансовая дисциплина.

Банк несет меньше рисков, если выдает заём пенсионеру, получающему пенсию на карту этой компании. А значит, учреждение может предложить кредит на более выгодных условиях, чем у конкурентов.

Есть преимущества и для клиента:

  • не нужно предоставлять документы
  • кредит предоставляется по сниженной ставке с увеличенным лимитом.

#2. Оформите страховку

Большинство пенсионеров получают гос. выплаты по старости. Таким заёмщикам больше 65 лет. Некоторые банки отказывают кредитовать таких клиентов из-за возраста.

Решить проблему поможет страховка здоровья и жизни. Если заёмщик оформит такую страховку, то банк охотнее одобрит кредит. Ведь если клиент не сможет вернуть долг, оставшуюся часть вернет страховщик.

Страхование жизни и здоровья – платная услуга. Ее стоимость может доходить до 15-20% кредитного лимита. Обычно она включается в заём, что увеличивает не только его сумму, но и процентные выплаты.

Рассчитайте свои возможности и сделайте вывод, сможете ли отдавать кредит, если оформите страховку. Ведь в этом случае ежемесячные выплаты банку вырастут на 20-30%.

#3. Найдите созаёмщика

Созаёмщик – человек, который возьмет кредит вместе с вами. Это может быть близкий родственник или посторонний человек.

Если оформляется кредит с созаёмщиком, то обязанность платить кредит появляется у двух (или более) человек. При этом созаёмщики имеют равные права на деньги.

Отличия между созаёмщиком и поручителем:

  • учет доходов – доход, который имеет поручитель, не учитывается банком при скоринге кредита
  • права на деньги – поручитель не может распоряжаться деньгами, которые дает банк.

Созаёмщики могут погашать кредит следующими способами:

  • изначально платит один человек, если у него заканчиваются деньги, то обязанность погасить ссуду перекладывается на другого человека
  • платят все созаёмщики в равных долях.

Первый вариант подходит, когда созаёмщик пенсионера – более молодой родственник. Второй вариант приемлем, если кредит оформляют несколько пенсионеров.

обзор лучших кредитов для пенсионеров

Банки выдают кредиты с созаёмщиками охотнее, чем клиентам, которые хотят погашать ссуду в одиночку. Ведь совокупный доход заёмщиков в этом случае выше.

Если созаёмщиком будет посторонний человек, то это вызовет подозрения у банка. Кредитный менеджер будет выяснять, почему он решил добровольно взять на себя ответственность погашать кредит. Из-за этого заявка рассматривается дольше, а вероятность отказа в кредите выше.

Такой проблемы не возникнет, если созаёмщиком станет близкий родственник. Банки уверены в крепких отношениях между родственниками и одобряют займы.

Привлекая созаёмщиков, пенсионер получает ссуду с увеличенным кредитным лимитом и уменьшенным процентом. Также он избавляет себя от претензий банка, если не сможет вернуть деньги – платить будет созаёмщик.

Заключение

Пенсионеры могут получать займы так же, как и представители других категорий населения. Банки понимают, что количество пенсионеров год от года растет (их уже больше четверти населения страны) и предлагают им выгодные программы кредитования.

Если банк не одобряет выдачу ссуды, можно воспользоваться кредитными картами. «Пластик» выдадут в офисе в день обращения или привезут на дом. Оформив кредитную карту, пенсионер получит увеличенный кредитный лимит, грейс-период (до 100-120 дней) и кэшбек с покупок в аптеках и продуктовых магазинах.

Кредитованием пенсионеров занимаются и микрофинансовые организации (МФО). Заявки в МФО подаются в офисах или онлайн. Клиент может получить взаймы до 70-100 тысяч рублей и вернуть деньги с ближайшей пенсии. Заявка рассматривается за несколько минут, решение – по телефону или SMS.

Пенсионерам доступны почти все виды кредитов. Можно взять целевые ссуды, займы на любые нужды и кредиты без обеспечения. Главное – трезво оценить свои возможности и выбрать банк с лучшими условиями.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Арсений Аркадьевич

    Год назад официально вышел на пенсию, но работать продолжал, про кредиты и не думал. Тут решил достроить дачу. Обратился в Альфа банк — кредит одобрили в тот же день. Условия устроили.

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.