Кредит под материнский капитал: где взять, как использовать?

18  
2
kredit-pod-mat-kapital

Здравствуйте, друзья. Среди моих читателей значительное число молодых родителей, воспитывающих двоих и больше детей, или ожидающих скорого пополнения. И у большинства из них возникла проблема улучшения жилищных условий: кто готов к реконструкции имеющегося жилья, кто мечтает о собственном доме или квартире. Но все планы разбиваются о нехватку средств – условия на рынке недвижимости в стране никогда не были благоприятными для семей с невысоким уровнем достатка. Ну, а если для приобретения жилья привлечь бюджетные средства и взять кредит под материнский капитал?

Совершенно не претендую «открывать Америку», поскольку многие семьи посредством мат.капитала решают жилищные проблемы, но многие и теряются, не видят перспективы в подобном использовании государственных средств. Зачастую, потому что не знают порядка привлечения материнского капитала, о возможностях его использования осведомлены лишь поверхностно, боятся сделать «что-то не так» и попасть под административную, а то и уголовную ответственность.

Существует утверждение, что все наши проблемы – от недостатка объективной информации. Поэтому посредством статьи постараюсь восполнить пробел и рассказать об использовании материнского капитала как можно подробнее.

Содержание

  1. Аналогов в мире не существует: особенности материнского капитала
  2. Можно ли взять кредит под материнский капитал, кто контролирует транзакции?
  3. Как взять кредит под материнский капитал на улучшение жилищных условий
  4. Требования, которым необходимо соответствовать
  5. Реконструкция и ремонт – в чем разница?

1. Аналогов в мире не существует: особенности материнского капитала

В России вот уже почти десятилетие действует уникальная государственная программа финансовой поддержки семей с детьми, позволяющая родителям использовать средства только для целевого назначения, но при этом не ограничивая возможностей выбора способа улучшения жилищных условий или обеспечения детям в будущем высококачественного образования.

Сумма государственной дотации составляет 450 тысяч рублей, к сожалению, этого недостаточно, чтобы обеспечить ребенка и комфортными условиями проживания, и дать ему хорошее образование, поэтому родителям приходится выбирать.

Большинство семей решает взять ипотечный кредит под материнский капитал, причем значительный процент родителей предпочитают строительство дома или коттеджа покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Такое решение они обосновывают тем, что вложение средств в дом гораздо выгоднее, поскольку в нем может проживать несколько семей – в перспективе жилплощади должно хватить и семьям взрослых детей, и внуков.

Такая дальновидность вполне оправдана желанием людей обеспечить качественным жильем не только себя, но и несколько следующих поколений. Но правы и те, кто хочет оформить долевое участие на покупку небольшой квартиры, и те, кто самыми выгодными считает дивиденды в образование.

2. Можно ли взять кредит под материнский капитал, кто контролирует транзакции?

Для многих семей, что-то слышавших о кредитовании под бюджетные средства, актуальным остается вопрос, можно ли взять кредит под материнский капитал и какой банк для этого выбрать, ведь в связи с кризисом многие банковские учреждения отказываются работать с клиентами, рассчитывающими на льготные условия.

Другой важный момент: есть ли сейчас возможность использовать дотационные средства на погашение микрокредитов, ведь несколько лет тому назад такая практика была широко распространена?

И еще: можно ли получить кредит под материнский капитал наличными? Итак, обо все по порядку.

1. Кредит под материнский капитал дают самые крупные банки России:

  • «Сбербанк» на приобретение жилья в новостройках под 12% годовых;
  • «ВТБ 24» на приобретение жилья на вторичном рынке под 11,95%;
  • Банк «Открытие» в новостройках и вторичное под 8-11%;
  • «Юникредит» на приобретение квартиры или коттеджа под 12%;
  • Банк Москвы на приобретение жилья под 11,9%.

2. Средства материнского капитала запрещено использовать на погашение кредитов, взятых в микофинансовых (небанковских) организациях, также нельзя брать потребительский кредит под материнский капитал, дотационные средства не используют для погашения автокредита.

Но есть некоторые нюансы, зависящие только от решения региональных властей. Так, в Смоленской области семьям разрешили частичное погашение кредитов, взятых на покупку автомобиля средствами МСК, а в Мордовии – выплату кредитов на товары долгосрочного использования (в их число входит мебель и бытовая техника). Если регион считает, что может помочь молодой семье, взяв на себя часть решения бытовых проблем, то почему бы не задействовать для этой цели средства из муниципального бюджета?

mat-kap

3. Целевое использование бюджетных средств предполагает исключительно безналичный расчет, иначе проведение сделки не просто будет невозможным, но еще и административно или уголовно наказуемым. Любая попытка обналичить дотационные средства влечет за собой возвращение денег в гос.казну и выплату штрафа – это в лучшем случае. В худшем – лишение свободы за мошенничество.

Участники программы не могут самостоятельно распоряжаться денежными средствами – каждую транзакцию (движение денег) отслеживают и контролируют представители Пенсионного Фонда России, они же участвуют в процессе одобрения кредитной сделки между банком и претендентом на материнский капитал – без их согласия не может быть подписан кредитный договор.

Средства, предназначенные для финансирования государственной программы МСК, хранятся на федеральных счетах, их вывод возможен только при участии Пенсионного Фонда.

3. Как взять кредит под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Алгоритм действий претендента на участие в гос.программе и в случае, если он хочет возводить частный дом, и в случае, если хочет принять долевое участие в строительстве многоквартирного дома, и в случае, если хочет приобрести готовую квартиру, одинаков:

  1. Сбор пакета документов, в числе которых:
    • сертификат на МСК (и копия, и оригинал);
    • справка из Пенсионного Фонда, подтверждающая остаток средств на счету;
    • справка о доходах заявителя;
    • справка о доходах супруга и других родственников, которые привлечены в качестве поручителей или созаемщиков;
    • паспорт заявителя;
    • вся документация, касающаяся приобретаемого объекта.
  2. Выбор банка и наиболее выгодного вида кредита;
  3. Оформление кредита.

Если речь идет о строительстве, то необходимо учитывать особенности приобретения такого жилья: во-первых, нужно приватизировать земельный участок, на котором запланировано возводить сооружение, иначе могут возникнуть проблемы в процессе строительства или после его завершения, во-вторых, перед тем как взять кредит под материнский капитал, посчитайте, достаточно ли будет этих средств, чтобы покрыть значительную часть расходов на столь грандиозный проект. И еще – если вы надумали строить дом, то кредит вам дадут только на стройматериалы – нанимать рабочих и технику придется за свой счет, или же, как вариант, возводить стены и проводить внутренние работы самостоятельно, а это может затянуться очень надолго.

Современный каркасный дом вполне реально возвести за несколько месяцев, стоимость материалов не превышает 400-500 тысяч рублей и соответствует сумме материнского капитала. Такое строительство вполне под силу молодой семье при помощи государства. Ну, а расходы по оформлению земельного участка и оплате труда наемных рабочих ложатся уже на плечи заемщика.

4. Требования, которым необходимо соответствовать

1. При предоставлении дотационных средств, согласно программе материнского капитала, государство выдвигает ряд требований, как к претендентам на финансовую помощь, так и к объекту их приобретения, если речь идет о жилье.
idea-4

2. Потенциальные заемщики должны иметь постоянный и стабильный доход (обязательно документальное подтверждение), непрерывный стаж работы не менее шести месяцев, хорошую кредитную историю.

3. Объект, который желает купить семья должен находиться на территории России, обладать статусом жилого объекта и соответствовать по площади для проживания определенного количества людей.

4. Еще важный нюанс – покупку будут проверять на уровень комфортности для проживания, поэтому купить дачный домик без канализации и водопровода с целью его дальнейшей реконструкции, не получится.

5. При покупке жилья на вторичном рынке запрещено приобретение ветхих и аварийных зданий. Изношенность объекта не должна составлять более 50 процентов.

Ипотечный кредит под материнский капитал – это повод для проверки работниками ПФ. Ни одна сделка не будет одобрена, если Пенсионный заподозрит нарушение или малейшую погрешность в документации.

Посещение строительной площадки тоже входит в обязанности представителей Фонда – они должны убедиться, что государственные деньги потрачены на улучшение жилищных условий семьи, а не на иные цели.

5. Реконструкция и ремонт – в чем разница?

Если вы не видите разницы между реконструкцией и ремонтом, то какая тогда разница, где можно взять кредит под материнский капитал – вам его не дадут, вы же всего лишь собираетесь переклеить обои и заменить радиаторы отопления.

При подаче заявления на МСК конкретно укажите, что вы хотите сделать реконструкцию жилья, а не его капитальный ремонт. То есть вам нужно расширить жилплощадь за счет достройки дополнительного помещения (но не отдельно стоящего) или возведения еще одного или нескольких этажей. Иначе представители Фонда истолкуют ваши намерения, как нарушение, и откажут в получении материнского капитала.

Оформить кредит могут и родители, и опекуны, одно из условий – объект после строительства, реконструкции или приобретения переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.

Надеюсь, я вас достаточно вооружил информационно и теперь у вас не возникнет проблем и вопросов при оформлении кредита под МСК.

С уважением и наилучшими пожеланиями, Сергей.

Лидеры знают, какой они хотят видеть свою жизнь, и делают ее такой

dymay-vyshe-bratisha
Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Наталья Грамоткина

    Информация понятная, спасибо, Сергей, за доступное изложение. А откуда Вы черпаете информацию? Работали когда-либо в сфере применения МСК? Или есть личный опыт?

    Ответить
    • avatar
      Sergey Ivanisov

      Не работал. Черпаю из интернета) изучаем несколько источников и пишем)

      Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.