Где взять кредит под залог ПТС?

83  
0
кредит под птс

Для финансовых организаций выдача кредита всегда рискованна, особенно если у заёмщика плохая кредитная история. Уверенности в таких клиентах нет.

Один из вариантов решения проблемы залог под ПТС. Без этого документа нельзя продать машину. Поэтому залог — лучшая гарантия возврата денег.

Плюсы есть и для заёмщика. Заём под залог ПТС – это кредит с обеспечением. По нему меньший процент, длительные сроки и большая вероятность одобрения.

Сегодня мы разберём, где взять кредит под залог ПТС выгодно. Вы узнаете о преимуществах таких займов перед остальными. Также мы познакомимся с ситуациями, когда даже ПТС не поможет получить деньги в долг.

Содержание

  1. Зачем давать залог?
  2. Какие преимущества?
  3. Куда обратиться?
  4. Как получить?
  5. Какой банк лучше?
  6. Почему отказывают?
  7. Заключение

Зачем давать залог?

Сотрудники проверяют клиентов по 10-20 критериям, чтобы оценить платёжеспособность. Если что-то не понравится, то отказать могут без объяснения причины.

Чтобы гарантированно получить кредит, возьмите заём под залог ПТС. Банки поймут, что у заёмщика есть ценное имущество и примут его, как обеспечение кредита.

Предоставив ПТС, вы гарантируете банку, что вернёте кредит. В ином случае, отдадите машину. 

Рисковать машиной не лучший вариант, но если деньги нужны срочно, то кредит под залог ПТС автомобиля — это способ решить проблему.

Какие преимущества?

5 преимуществ кредитов под залог ПТС:

  1. сохраняется право использовать автомобиль – этот документ нужен только для продажи машины или ее аренды
  2. сниженный процент – условия в сравнении с потребительскими кредитами выгоднее
  3. просто оформить – предоставлять 2-НДФЛ и другие справки о доходах необязательно
  4. можно взять крупную сумму – чем дороже машина, тем больше денег
  5. кредитная история неважна – банки закрывают глаза на прошлые просрочки, если дают деньги под залог ПТС

Владельцам грузовой техники получить деньги под залог ПТС сложнее. В этом случае банки оценивают условия эксплуатации автомобиля, его пробег и технические характеристики.

Если собираетесь отдать ПТС на машину в банк и получить кредит, проверьте состояние автомобиля. Владельцам иномарок рекомендуем проверить растаможку – если техника была ввезена в Россию с нарушениями, кредит под её залог не дадут.

Учитывайте, что вам предложат кредит на 60-70% от рыночной цены автомобиля.

Куда обратиться?

Не только банки предоставляют «автомобильные» кредиты. Их можно взять в ломбардах, МФО или у частных лиц.

займ под птс

Если брать деньги в надёжном банке, то риск лишиться машины минимален. Крупные компании не отнимут авто. Он им нужен, чтобы удостовериться – в платёжеспособности.

А вот если обратиться в неизвестную МФО или автоломбард, то велик риск нарваться на мошенников и расстаться с машиной.

Если хотите взять кредит в залог ПТС, рекомендуем делать это в банке, чье имя на слуху. Это позволит не только получить кредит на выгодных условиях, но и сохранить нервы.

#1. Банки

Плюсы:

МФО дают кредиты под 20-30% годовых, у банков ставки 10-15%. Сроки погашения больше – до 5-7 лет. Кредит можно вернуть досрочно, но в некоторых банках за это попросят доплатить.

Если вы взяли кредит в банке, то можете не паниковать после первой просрочки. Их специалисты более терпеливы к задержкам и не штрафуют в 2-3 дня. Если проблемы с деньгами так и не решились, можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредита. В отличие от МФО и автоломбардов, здесь пойдут навстречу.

Минусы:

Проверка и оценка машины может затянуться на 2-3 дня. Причем в городе должен быть офис банка. Если отделения нет, то нет и специалиста-оценщика. В такой ситуации компания откажет в выдаче ссуды.

Обязательным требованием является и полис КАСКО. Если не застраховать машину полностью, банк предложит высокую процентную ставку.

#2. Автоломбарды

Автоломбард – компания, которая выдаёт деньги под залог машины. Такие ломбарды специализируются именно на автомобильной технике. В их штате есть профессиональные оценщики как легковых, так и грузовых машин.

Плюсы:

  • быстрое рассмотрение заявки – 30-40 минут
  • нужен только ПТС
  • автоломбард сам изучает машину, вы не платите за оценку
  • можно вернуть деньги досрочно и не попасть на штраф.

Минусы:

  • хитрые договоры – компании составляют бумаги так, чтобы у них было право забрать автомобиль на штрафстоянку после первой просрочки
  • повышенный процент – кредиты начинаются от 20-30% годовых, чем больше срок – тем выше ставка

#3. Частные лица

Плюсы:

Не нужны хорошая кредитная история и подтверждение доходов. Частника мало волнует, насколько успешно вы погашали займы, сколько зарабатываете и в каком возрасте находитесь. Единственное, что его интересует – возврат кредита.

Минусы:

Процентные ставки доходят до 100% в год. Способ подойдёт если банки не одобряют заявки на кредит, а деньги нужны срочно.

#4. МФО

Микрофинансовые организации – более надёжный вариант, чем частники. Они точно не украдут автомобиль – им важнее содрать с клиента большие проценты.

Ставки на рынке МФО «аховые» — даже по кредитам с обеспечением они превышают 100% в год. Причём сразу узнать процент невозможно: менеджеры «юлят» и пишут, что нужны всесторонняя проверка и изучение автомобиля. Но их никто не проводит, а условия зависят от того, как вас оценит работник МФО – платёжеспособным или ненадёжным клиентом.

Вывод

В банке не «кинут» на деньги и выдадут заём под низкий процент.

МФО и автоломбарды – варианты похуже:

  • если не важна переплата, идите в микрофинансовую организацию
  • в автоломбард стоит обратиться, когда уверены, что не допустите просрочек

Хуже всего брать кредит под залог ПТС у частников. Это не только высокий процент, но и реальная вероятность обмана. Вариант подойдёт, если недоступны остальные.

Как получить?

Первое, что нужно сделать перед оформлением заявки – улучшить внешний вид машины. Если на кузове будут сколы, а салон грязный, то кредитный лимит уменьшится, а ставка повысится. Детальную проверку машины проводить не будут: оценщики ориентируются на внешние признаки. Поэтому ваша машина должна выглядеть как конфетка.

деньги под ПТС

Дальшепоможет наша инструкция по получению кредита в банке. Здесь всего 5 шагов. Подписать договор и получить деньги можно за день.

Шаг 1. Подача заявки

Обратитесь в организацию и оставьте заявку на оформление кредита.

Определиться с банком помогут следующие критерии:

  • финансовые показатели – если банк публикует такую информацию в открытом доступе, то это солидная компания
  • опыт – чем дольше работает организация, тем лучшие условия она предлагает
  • информация от сервисов сравнения – они проверяют предложения разных банков и выявляют наилучшие по различным параметрам
  • отзывы – смотрите на сайте banki.ru

Пользуйтесь этими же критериями, если решили обратиться в автоломбард или МФО. Но уделяйте больше внимания отзывам – информация об опыте и финансовых показателях может быть недостоверной.

При подаче заявки в банк воспользуйтесь онлайн-формами на официальных сайтах организаций. Это экономит время и упрощает процедуру. В МФО или автоломбард лучше наведаться самостоятельно. Так вы познакомитесь с оценщиком лично и сумеете создать у него положительное впечатление о себе.

Шаг 2. Оценка автомобиля

Оценка автомобиля – единственный способ узнать его реальную стоимость. Банки, МФО и автоломбарды, не говоря уже о частники принимают только документы от профессиональных оценщиков.

Это нужно, поскольку часто компании (особенно этим грешат автоломбарды) занижают стоимость машин:

Автомобиль, который стоит 1,5 млн, может быть оценён в 1 млн, а на руки его владелец получит максимум 700 тысяч. Это невыгодно: за такую машину можно получить гораздо больше. Если вернуть займ не удастся, то техника перейдёт в собственность кредитора. И получится, что автомобиль был продан меньше чем за 50% его стоимости.

Стоимость процедуры начинается от 2 тысяч рублей. Если машина исправна, то через 3-4 часа вы получите от оценщика детальный отчёт.

Шаг 3. Сбор документов,

Банки требуют документы:

  • ПТС
  • Свидетельство о регистрации (СТС)
  • Паспорт
  • СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет — на выбор
  • Справка о доходах
  • Полис КАСКО

В других местах, где можно получить кредит под залог, столько документов не попросят. Но там буду хуже условия.

Шаг 4. Подписание договора

Подписывайте договор внимательно: на последних страницах мелким шрифтом могут быть условия, которые делают договор невыгодным. Не поленитесь дойти до них – потратите 15-20 минут, но обезопасите себя от ненужных рисков.

Заострите внимание на следующих пунктах договора:

  • процентная ставка (эффективная)
  • возможность досрочно погасить кредит
  • комиссии и сборы (например, за платежи для погашения кредита, открытие и ведение счета)
  • штрафы.

При оформлении кредита с залогом ПТС составляется отдельный залоговый договор. Обязательно проследите, чтобы фин. организация разрешила пользоваться автомобилем. Иначе ездить на машине не получится.

Шаг 5. Получение средств

Банки выдают кредиты на карточки. Для этого понадобится оформить «пластик» той компании, в которой берёте заём. Проследите, чтобы у нее были бесплатное обслуживание и кэшбэк.

МФО и автоломбарды дают деньги наличными. Иногда эти компании пытаются перевести средства частями. Не соглашайтесь на такие условия: могут обмануть. Требуйте, чтобы передача средств была зафиксирована в документе.

Шаг 6. Возврат кредита и ПТС

Банки и МФО составляют для клиентов индивидуальные графики платежей. Обязательно следуйте этим документам: если допустите просрочки, будете платить штрафы. А это не только лишние затраты, но и испорченная кредитная история.

Платите за кредит в кассе банка, в терминале или через интернет-приложение. Последний способ удобен тем, что не нужно стоять в очередях. Но если нужны чеки, используйте первые два.

Как только переведёте последний платёж, запросите справку о погашении кредита. Если не получить этот документ, могут возникнуть проблемы: с машины не снимут обременение и её нельзя будет продать или сдать в аренду.

Какой банк лучше?

В банках лучшие условия по займам под залог ПТС. Теперь давайте разберёмся, какие банки предлагают лучшие условия.

в каком банке лучше получить кредит под ПТС

Мы рассмотрели все популярные предложения и выбрали из них лучшие:

#1. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить заём по программе «Денежный кредит под залог авто».

Условия:

  • Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет
  • Сумма кредита – от 50 тысяч до 1 миллиона рублей
  • Возраст автомобиля – 0-19 лет
  • Официальное трудоустройство заёмщика (минимум 4 месяца на последнем месте)
  • Наличие постоянной регистрации в России.

Кредит предоставят на срок от 1 до 5 лет. Базовая ставка – 17%, но её можно снизить до 11,9% годовых. Для этого предоставьте справку 2-НДФЛ и станьте участником программы финансовой защиты, действующей в Совкомбанке.

#2. ВТБ

В банке «ВТБ» действует кредит «Автостандарт». Воспользовавшись этой программой, можно получить ссуду под залог ПТС с низким процентом.

Условия кредитования:

  • Ставка – 16,5% годовых
  • Сумма – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей
  • Срок – до 7 лет
  • Первоначальный взнос – 20%
  • Заявка рассматривается в течение 2 дней.

Подать заявку на кредит в ВТБ24 можно на официальном сайте банка.

Предложение подойдёт клиентам, которые хотят приобрести дорогой автомобиль. Здесь самый большой кредитный лимит из всех банков нашего обзора. А низкая процентная ставка позволит не переплатить лишнего.

#3. Тинькофф-Банк

Специальной программы предоставления займов под залог ПТС в Тинькофф-Банке нет. Но здесь есть выгодная кредитная карта, на которую можно получить нецелевой потребительский кредит.

Условия использования карты Tinkoff Platinum:

  • процентная ставка – 19,9% годовых
  • грейс-период – до 55 дней
  • лимит – 300 тысяч рублей
  • обслуживание – 590 рублей в год
  • бесплатные выпуск и доставка.

Подробнее о карте на официальном сайте банка.

#4. Альфа-Банк

В Альфа-Банке можете получить потребительский кредит наличными или на карту. Если предоставите ПТС в качестве залога, сделаете заём более выгодным для себя.

Условия кредита наличными в Альфа-банке:

  • ставка по кредиту – от 12% годовых
  • лимит – 1 млн рублей
  • срок – до 5 лет
  • нет поручителей и комиссий.

Оставить заявку можно лично в офисе или на сайте. Предварительное решение сообщат по звонку. Для получения кредита придите в ближайшее отделение Альфа-Банка и подпишите договор.

#5. Ренессанс Кредит

В банке «Ренессанс Кредит» выдадут кредит наличными на выгодных условиях:

  • максимальная сумма – 700 тысяч рублей
  • срок – 24-60 месяцев
  • ставка – от 11,3% годовых
  • деньги предоставят в день обращения.

Если предоставите ПТС своего автомобиля в залог, то сможете сделать кредит ещё более выгодным. При возврате ссуды в срок следующий заём будет оформлен для вас как для постоянного клиента. Узнать подробности и оформить заявку можно на официальном сайте.

Почему отказывают?

Не всегда банки, МФО и автоломбарды выдают деньги в долг, даже если заёмщик готов предоставить ПТС в качестве залога.

почему не дают займ под залог ПТС

Рассмотрим ситуации, когда вы не сможете получить средства под залог ПТС.

#1. Технические неисправности, большой возраст

Банк должен быть уверен – машина, ПТС на которую является залогом по кредиту, ликвидна и хорошо продаётся на рынке. Такими являются только полностью исправные автомобили. Если машина сломана, то банк не будет её чинить, а просто не предоставит кредит под её залог.

Старые автомобили не пользуются спросом у покупателей. И финансовые организации дают деньги в долг под такой залог неохотно. Некоторые компании не дают средства, даже если машине всего 5 лет. Другие банки лояльнее и предоставляют средства под залог 10-летнего транспорта.

#2. Арест или залог автомобиля

Перезалог автомобиля недопустим – если техника уже является обеспечением возврата кредита, то ещё раз использовать её для этой цели нельзя. Если вы брали кредит на покупку авто и не рассчитались с ним, то эту машину предоставить в залог не сможете.

Та же ситуация и с транспортом, который арестован правоохранительными органами. Банк свяжется с полицией и проверит историю техники. Если она, например, в угоне, то в качестве залога её не примут.

#3. Отсутствие права собственности на автомобиль

Если используете машину по доверенности, то она не сможет стать залогом по кредиту, оформленному на ваше имя.

Но банк может сделать исключение, если автомобиль находится в собственности супруга. При наличии письменного разрешения от него на любые манипуляции с имуществом финансовая организация рассмотрит возможность принять такой автомобиль как залог.

Заключение

Кредит под залог ПТС – хороший способ решить финансовые проблемы быстро и без больших переплат. Пользуйтесь им, если вам не дают займы наличными или потребительские ссуды.

Взять кредит с залогом ПТС можно как в банке, так и в автоломбарде или МФО. Но последние предлагают менее выгодные условия. Обращаться в такие компании нежелательно и стоит только тогда, когда все банки отказывают в кредите.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.