Где взять кредит под залог автомобиля?

56  
0
как получить кредит под залог автомобиля

В 2016 году платежи по кредитам в срок отдавало только 20% должников. Уже тогда аналитики предрекали крах частных банков. В 2017 рухнули «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк».

Остальные компании решили давать деньги в долг только надёжным заёмщикам. Например, тем, кто предоставит в залог автомобиль.

Разберём, как правильно оформить кредит под залог авто. Выясним, какие преимущества и недостатки есть у таких займов. И познакомимся с банками, где самые выгодные условия.

Содержание

  1. Куда обратиться?
  2. Какие преимущества и условия?
  3. Каким должен быть автомобиль?
  4. Как оформить?
  5. Где лучшие условия?
  6. Как не остаться обманутым?
  7. Заключение

Куда обратиться?

Залоговые ссуды выдают в банках, МФО и автоломбардах.

где взять кредит под залог атвомобиля

Куда лучше обратиться? И где лучше условия?

МФО

Кредит под залог машины предоставят в любой МФО. Деньги дадут сразу. Сумма займа от 50 до 15 000 000 - завит от компании и авто. Ставки от 50% до 1000% в год.

Автоломбарды

В автоломбардах процент меньше, чем в МФО. Но и срок кредитования тоже меньше - 1-2 месяцев. Некоторые ломбарды требуют ставить машину на автостоянку. И пока заёмщик не вернет долг, он не сможет на ней ездить.

Банки

В банках клиентам предложат более лояльные условия. Ставки начинаются от 10-12% годовых. Деньги можно взять на длительные сроки – до 7 лет. Машиной можно пользоваться без ограничений: финансовому учреждению останется только ПТС.

Какие преимущества и условия?

Плюсы займов под залог машины:

  • выше вероятность одобрения – банк получит либо деньги, либо автомобиль
  • сниженные ставки – по залоговым кредитам они ниже, чем по потребительским
  • длинные сроки – доходят до 7 лет
  • не нужны поручители – залог гарантирует возврат кредита
  • просто оформить – справки и доходах и вторые документы необязательны.

Есть и минус: человек рискует, если хочет взять кредит под залог авто. Если не вернуть деньги вовремя, он может лишиться машины. Рассчитывайте возможности трезво и не берите кредиты на большие суммы.

Стандартные условия займа:

  • возраст – 21-65 лет
  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • официальное трудоустройство (минимум 3 месяца).

Каким должен быть автомобиль?

Перед выдачей кредита банк оценивает автомобиль по 10-20 пунктам. Это нужно, чтобы определить сумму займа. Крупные финансовые учреждения выдают ссуды в размере 50-60% от стоимости машины.

какую машину можно сдать в залог под кредит

Разберём, каким должен быть залоговый автомобиль.

#1. Технически исправным

Машина не должна иметь крупных повреждений. Оценщики допускают сколы и трещины, но автомобили, пострадавшие в ДТП, не будут приняты в качестве залога. Не подойдут и машины, неспособные ездить самостоятельно из-за старости или неисправностей.

Хорошо, если машина оборудована системами против угона. Они снижают вероятность кражи машины. Оценщики поставят «+» автомобилю, если он оборудован противоугонной сигнализацией.

#2. Находиться в собственности заёмщика

Банк не даст заём под залог авто, если клиент не имеет права собственности на неё.

Желательно, чтобы заёмщик владел машиной в одиночку. Это подтверждается записями в ПТС. Если автомобиль находится в совместной собственности, он будет оценён дешевле. А значит, кредитный лимит уменьшится.

#3. Не иметь юридических проблем

Угнанные автомобили не принимаются в качестве залога.

Вместе с машиной оценщик проверяет пакет документов. В нём должны быть ПТС и СТС – свидетельство о регистрации. Если их нет, срочно восстановите бумаги или получите их в ГИБДД.

#4. Чистым

Многие оценщики учитывают внешний вид машины. Если в салоне пыльно, а кузов покрыт слоем грязи, машина будет оценена дешевле.

Запишитесь на хорошую мойку перед тем, как поедете на оценку. Это может добавить к кредитному лимиту 20-30 тысяч рублей.

Как оформить?

Чтобы получить кредит под залог автомобиля помогут 5 простых шагов.

#1. Выбор банка, подача заявки

Принять залог и выдать кредит готовы не все финансовые организации. Есть и компании, которые оценивают только недвижимость.

Изучите банки, которые есть у вас в городе и выпишите те, которые принимают автомобили в качестве залога.

Ориентируйтесь на критерии ниже, чтобы выбрать банк с лучшими условиями:

  • возраст – не стоит доверять ценное имущество компании, которая работает на рынке 1-2 года или меньше
  • финансовые показатели – если они есть в открытом доступе, то банк прозрачен для клиентов
  • информация от сервисов сравнения (Сравни.Ру, Банки.Ру) – они определяют предложения с низкими ставками и длительными сроками погашения от ведущих банков.
  • отзывы – мнения о работе финансовых организаций можно услышать от знакомых и прочитать в интернете.

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, подайте заявку онлайн. Так вы сэкономите время и обратитесь в несколько банков одновременно. Если придёт несколько одобрений, сможете выбрать оптимальный вариант.

#2. Сбор документов

Получив предварительное одобрение, соберите и возьмите для визита в офис финансовой организации следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ
  • второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, медицинский полис)
  • выписка по лицевому счету в банке
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ)
  • копия трудового договора или трудовой книжки, заверенные работодателем
  • документы на автомобиль (СТС, ПТС, полис ОСАГО и/или КАСКО).

#3. Оценка автомобиля

Отдать автомобиль на экспертизу можно и до оформления кредита. Но если за последние 6 месяцев вы не оценивали машину, проведите эту процедуру сейчас.

Эксперта для проверки машины выбирает заёмщик. Он же и оплачивает процедуру. Подойдите к выбору оценщика внимательно: от его действий зависит, сколько денег дадут в долг.

Эксперт изучит техническое состояние автомобиля, посмотрит документы и проверит автомобиль на юридическую чистоту. Процедура длится 2-4 часа. Результаты фиксируются в документе, который затем нужно предоставить в банк.

#4. Заключение договора

Кредитное соглашение подписывается в офисе банка.

Изучите документ, прежде чем его подписывать. Хорошо, если есть знакомый юрист, который проверит договор и найдёт в нём «подводные камни». Но их можно обнаружить и самостоятельно, если внимательно прочитать бумагу от начала до конца.

Обратите особое внимание на следующие моменты:

  • итоговая процентная ставка
  • предоставляется ли кредит с правом пользования или машиной нельзя будет управлять
  • условия досрочного возврата
  • комиссии и сборы.

Сравните предлагаемый договор с условиями потребительского кредита. Если простой кредит наличными выгоднее, чем автозаём, то лучше оформить его и не рисковать имуществом.

#5. Погашение задолженности

Сегодня банки предлагают возвращать кредиты в наличной и безналичной формах.

Если предпочитаете платить наличными деньгами, не забывайте каждый месяц посещать офис или банкомат банка. Вносить платежи лучше за 2-3 дня до даты погашения – средства переводятся не сразу, а спустя некоторое время.

При использовании интернет-банкинга транзакции завершаются мгновенно. Если оформили аннуитетный кредит, то не забыть об очередном платеже поможет услуга автопогашения. Настройте автоматический перевод на определенное число месяца, и деньги будут сниматься сами собой.

Где лучшие условия?

Мы составили свой рейтинге банков, где вы сможете взять кредит под залог машины на выгодных условиях.

в каком банке лучше взять кредит под залог машины?

#1. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить кредиты с обеспечением. Компания принимает в качестве залога автомобили не старше 19 лет. Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт: второго документа не требуется.

Традиционно лояльно Совкомбанк относится к пенсионерам. Здесь самый высокий возрастной порог для клиентов, желающих взять деньги взаймы – 85 лет. Самым молодым заёмщикам компании должен исполниться 21 год.

Кредиты предоставляются на срок до 5 лет по ставке 13-17% годовых. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей.

#2. ВТБ24

В ВТБ24 есть кредит «Крупный». Чтобы его получить, необязательно предоставлять автомобиль в качестве залога. Но если у вас есть движимое имущество, банк увеличит кредитный лимит и увеличит срок возврата долга.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • возраст от 21 до 70 лет
  • справка по форме 2-НДФЛ (или документ от работодателя, подтверждающий трудоустройство)
  • СНИЛС.

Условия:

  • сумма – 0,4-5 млн рублей
  • ставка – от 15% до 15,5% годовых
  • срок – 6-60 месяцев.

Вы можете подать заявку через интернет-сайт ВТБ24. Предварительное решение придёт через 15 минут.

Деньги выдаются наличными. Погасить заём можно в офисах компании, в сети «Золотая Корона» или на почте.

#3. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными.

Условия предоставления займа:

  • максимальная сумма – 1 млн рублей
  • процентная ставка – от 12% годовых
  • нет поручителей и справок о доходах
  • бонусы за погашение без просрочек (до -10% к ставке).

Чтобы погасить кредит, переведите деньги на карту Тинькоффа со счёта в другом банке или воспользуйтесь терминалами партнёров компании (более 300 тысяч точек по всей стране).

#4. Альфа-Банк

Альфа-Банк – один из лидеров рынка потребительского кредитования в России. Оформите потребительский заём с выгодными тарифами на сайте банка.

Условия:

  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • процентная ставка – от 12% годовых
  • срок – до 5 лет
  • нет поручителей, комиссий и дополнительных сборов
  • ставка не зависит от наличия страховки кредита.

Альфа-Банк рассматривает заявки на кредит в течение 1-2 дней. Отправить заявление можно на сайте. Посетить офис потребуется только для того, чтобы подписать договор и отдать документы на рассмотрение.

Если вы предоставите залог в виде грузового автомобиля, то увеличите вероятность взять кредит в Альфа-Банке на выгодных условиях.

#5. Ренессанс Кредит

«Больше документов – ниже ставки» - кредитная программа, которая идеально подходит для займов под залог машины. Её предлагает банк «Ренессанс Кредит».

Условия:

  • ставка – от 11,3% годовых
  • сумма кредита – 300-700 тысяч рублей
  • срок погашения – 24-60 месяцев.

Требования к заёмщикам:

  • паспорт РФ
  • второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, банковская карта с именем владельца, загранпаспорт, военный билет)
  • документ о трудоустройстве
  • документ о платёжеспособности (например, ПТС).

«Ренессанс Кредит» даёт заём под залог машины под самый низкий процент. Если документы пройдут проверку, то банк выдаст сумму под 11,3% годовых.

Подробнее познакомиться с предложение и оформить заявку можно на официальном сайте.

Как не остаться обманутым?

Мошенников на рынке кредитования тысячи. Есть способы обмануть заёмщика и при залоге машины.

как взять выгодный кредит под залог авто

На что обратить внимание, чтобы не остаться обманутым?

Скрыты платежи

Самая простая попытка мошенничества – включение в договор скрытых платежей.

Формально это не является обманом: если клиент подписывает договор, то это значит, что он согласен со всеми его пунктами, в том числе и со скрытыми платежами. Но специалисты банка в разговоре не говорят о таком условии.

Избавиться от скрытых платежей просто. Достаточно внимательно прочитать договор и попросить убрать из него это условие.

Страховка

Банки научились обманывать клиентов более изощренными способами. Они предлагают оформить страховку в дополнение к кредиту. Мотивируют это тем, что иначе кредит не будет предоставлен. Переплата будет 5-10%.

Одобрение кредита не зависит от страховки - запомните это. Если сотрудник утверждает обратное, позвоните на горячую линию банка. Там 100% скажут, что это не обязательно. В ином случае навязывание страховки это нарушение федерального закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О защите конкуренции".

Смотрите: Подробнее о страховке при оформление кредита.

Мошенники

Процветают и кредитные мошенники. Они берут деньги в долг по поддельным документам и затем исчезают. В результате банки и коллекторы взыскивают деньги с тех, кто не брал средства в долг и никогда не имел кредитов.

Жертвой кредитного мошенника может стать каждый. Поэтому чаще проверяйте кредитную историю. Если в ней увидите кредиты, взятые не по вашей воле, то обратитесь в банк и докажите свою правоту.

Заключение

С помощью кредитов под залог автомобиля можно быстро решить финансовые проблемы. Такие ссуды предоставят на выгодных условиях. При этом вы сможете и дальше ездить на машине.

Банки – лучшее место, где можно оформить ссуду под залог грузового автомобиля. Вы потратите чуть больше времени, чтобы получить деньги. Но вероятность обмана меньше, а условия лучше, чем в МФО или автоломбардах.

Крупные финансовые учреждения принимают автомобили как обеспечение возврата потребительских кредитов. Если предоставите им машину в залог, то сможете взять деньги на длительный срок и под низкий процент.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.