Как и где получить кредит под залог дома?

42  
0
кредит под залог дома

Мы уже писали статью о том, как получить заём под залог квартиры. Теперь поговорим о том, как получить кредит под залог частного дома. Расскажем, о его преимуществах и недостатках, а также поделимся списком банков с самыми выгодными условиями.

Содержание

  1. Особенности кредита
  2. Требования к имуществу
  3. Требование к заёмщику
  4. Как взять кредит
  5. Где взять кредит
  6. Где еще дадут кредит
  7. Что можно и нельзя делать с домом
  8. Заключение

Особенности кредита

Залог дома — служит гарантией возврата средств.

в залог частного дома

Если клиент не сможет погасить кредит, то недвижимость перейдёт в собственность финансовой компании.

Преимущества

Достоинства кредитов под залог дома для заёмщика:

  • сниженная ставка
  • длительный срок погашения
  • увеличенный кредитный лимит
  • сниженные требования к документам и поручительству
  • сохранение права собственности.

Преимущество для банка – он не потеряет деньги. Заёмщик будет стремиться отдать долг, чтобы не расстаться с имуществом.

Недостатки

Решив оформить кредит с залогом дома, заёмщик столкнется со следующими минусами:

  • риск потери жилья
  • кредитный лимит – 50-60% от оценочной стоимости дома
  • скрытые комиссии, усложненная процедура оформления кредита
  • затраты на работу оценщика.

Требования к имуществу

Банк не возьмет в залог любой дом. Перед тем, как выдать кредит, специалист проведет оценку имущества. Он будет ориентироваться на несколько критериев. Рассмотрим их.

#1. Местонахождение

Если берете кредит в России, то дом должен находиться в РФ.

Под залог имущества, расположенного за рубежом, деньги не дадут.

#2. Материал, состояние

Деревянный дом или здание, где есть перекрытия из дерева, в качестве залога не примут.

Если имущество в аварийном состоянии, то обеспечением по кредиту оно не станет.

#3. Фундамент

Основание здания должно быть из камня, кирпича или железобетона. Он не должен требовать ремонта в то время, пока заёмщик будет погашать кредит.

#4. Собственность

Если заёмщик не является единственным собственником дома, то для получения кредита нужно получить письменные согласия от всех владельцев.

#5. Документы

Нужно предоставить кадастровый план участка, на котором находится дом.

Земля должна принадлежать к категории ИЖС – индивидуального жилищного строительства.

#6. Обременения

Дом и участок должны быть свободны от претензий третьих лиц – арестов, залогов, договоров наймов или права безвозмездного пользования.

Пример: у Василия есть дом и участок в деревне. Сосед заподозрил, что Василий поставил здание на его участке, и подал в суд. Пока шло разбирательство, Василий решил оформить кредит с залогом дома в банке. Там ему отказали, потому что на участок могло возникнуть обременение соседом.

7. Коммуникации

Дом должен быть подключен к электросетям, канализации и водопроводу.

Некоторые банки требуют, чтобы в здании был душ, а на участке – туалет.

Требование к заёмщику

По законодательству (п. 1 ст. 446 ГПК РФ) нельзя забирать у должника недвижимость, если она является для него единственным местом проживания.

Банки страхуют риски и не принимают дом под залог, если заёмщику негде будет жить, кроме как в нём. А всё потому, что если клиент не будет погашать кредит, финансовое учреждение не сможет вернуть деньги.

Как взять кредит

Оформление кредита с залогом дома занимает 1-3 недель.

на кредит под залог дома с участком

Наша инструкция поможет лучше понять процесс и избежать ошибок.

#1. Выберите предложение

Кредитуют под залог недвижимости более 50% крупных банков. Изучите предложения в вашем регионе или воспользуйтесь одним из кредитных продуктов нашего обзора.

Выбирайте банк по следующим критериям:

  • позиции в рейтингах – чем выше в них банк, тем он стабильнее, чем больше у него клиентов и отделений, лучше условия кредитования
  • данные от сервисов сравнения – изучите списки на Сравни.Ру и Банки.Ру, которые постоянно мониторят банковские предложения и выводят в топ лучшие кредитные продукты
  • рекомендации и отзывы – мнение клиентов лучше всего поможет оценить банк
  • новости о банке – если о компании пишут негативно, то лучше выбрать другое учреждение.
  • отношение к доходам – при прочих равных условиях лучше обратиться в банк, где есть кредиты без подтверждения доходов

Всю эту информацию можете узнать на сайте: bank.ru

#2. Проведите оценку дома

Заказать оценку дома лучше самостоятельно у независимого эксперта. Иначе банковский специалист оценит недвижимость на 10-20% меньше, чем её реальная стоимость.

Оценка дома займет от 2 часов до 1 дня. Оценщик вышлет отчет с примерной стоимостью дома. Это официальный документ. Приложите его к списку бумаг, подаваемых в банк.

#3. Подготовьте документы

Чтобы банк принял заявление на кредит под залог дома с участком, соберите следующие бумаги:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на дом
  • план участка, кадастровый паспорт
  • технический паспорт (документ, в котором описан дом – сколько в нем этажей, какова площадь, сколько комнат и другие параметры)
  • документы, подтверждающие собственность на землю под домом
  • справки об отсутствии долгов за «коммуналку»
  • если есть другие собственники – письменные согласия на манипуляции с домом
  • свидетельство об оценке недвижимости.

Это документы на дом. Также потребуются бумаги на заёмщика:

  • удостоверение личности
  • второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет – на выбор)
  • выписка по банковскому счету или по форме 2-НДФЛ (но некоторые банки оформляют кредиты без справок – это необязательные бумаги)
  • трудовой договор или трудовая книжка.

Банк примет документы на рассмотрение. Специалист потратит на изучение бумаг 2-5 рабочих дней.

#4. Заключите договор

Если финансовое учреждение решит выдать кредит, то можно отправляться в офис и подписывать договор.

Формы соглашений составляются банками – если решите предложить свою, вряд ли менеджер согласится на такое. В своих образцах кредитные учреждения могут прописывать условия, невыгодные для клиента. Поэтому перед тем, как подписывать договор, обратите внимание на:

  • способы погашения задолженности (только в кассе или можно через интернет-банк и банкоматы)
  • итоговая процентная ставка
  • штрафы за просрочки
  • комиссии за операции по кредиту (выдача займа, ведение счета)
  • условия досрочного погашения
  • ваши возможности как собственника дома.

Если возникли сомнения, попросите специалиста объяснить, что значит тот или иной пункт. При наличии в договоре условий, на которые вы не согласны, не подписывайте договор. Лучше потратить несколько дней на поиск другого банка, чем выплачивать кредит на невыгодных условиях 5-7 лет, а то и больше.

#5. Погасите задолженность

Даты, когда вы должны выплачивать деньги, указываются в графике платежей. Этот документ является приложением к кредитному договору.

Нарушать его заёмщику нельзя, иначе ему придется платить штраф и испортите кредитную историю. Переводить деньги рекомендуется не в тот день, когда указано в графике, а на 2-3 суток ранее. Так вы застрахуете себя от задержек в проведении платежей в банке.

Если оформили аннуитетный кредит и пользуетесь интернет-банком, подключите автоплатеж. Деньги будут списываться самостоятельно, и не придется вспоминать, когда нужно погашать кредит. Услуга бесплатная.

Где взять кредит

Мы исследовали рынок и определили ТОП-8 банков с лучшими условиями по кредитам с залогом загородного дома.

где оформить займы под залог дома

Рассмотрим их.

#1. Банк «Восточный»

Программа кредитования физлиц под залог дома действует в банке «Восточный».

Условия:

  • процентная ставка – от 9,9 до 26% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 70 лет
  • срок кредитования – от 1 до 12 лет
  • кредитный лимит – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Сотрудники отделений «Восточного» принимают заявки на кредиты. Сообщить о желании получить заём и оставить контакты можно и на сайте компании.

Предоставьте документы свои документы и документы на недвижимость и себя, чтобы менеджер вынес решение. Его придется подождать 3-4 рабочих дня.  Вас пригласят в отделение «Восточного» за деньгами, если вердикт будет положительным.

В банке «Восточный» — самые низкие процентные ставки из всех банков, вошедших в обзор.

#2. Банк Жилищного Финансирования

В Банке Жилищного Финансирования работают эксперты по рынку недвижимости. Они оценивают дома быстрее и точнее, чем специалисты других банков. Это позволяет банку точнее оценивать риски, меньше терять на ненадежных клиентах и предлагать кредиты с выгодными параметрами.

Условия:

  • процентная ставка – от 12,99% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 70 лет
  • срок кредитования – от 1 до 20 лет
  • кредитный лимит – от 450 тысяч до 8 миллионов рублей (в Санкт-Петербурге и Москве), в других регионах – до 5 миллионов рублей.

Посетите отделение банка или зайдите на сайт Банка Жилищного Финансирования, чтобы оставить заявку. Её рассмотрят за 1-2 рабочих дня. Затем понадобится прийти в офис и отдать документы менеджеру. И если все хорошо, то еще через 2-3 дня деньги выдадут в отделении компании.

#3. Совкомбанк

В Совкомбанке действует программа кредитования клиентов под залог недвижимости. Можете сдать частный, даже загородный, дом.

Условия:

  • процентная ставка – от 14 до 18% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 20 до 85 лет
  • срок кредитования – от 5 до 15 лет
  • кредитный лимит – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей.

Оставьте заявку на встрече с менеджером или на сайте компании. Её рассмотрят в течение 2-3 дней и отправят ответ по SMS. Если одобрят кредит, возьмите пакет документов и посетите отделение, чтобы подписать договор.

В Совкомбанке – самый большой кредитный лимит из всех финансовых учреждений, вошедших в наш обзор. Но он ограничен: денег дадут не больше, чем 70% от оценочной стоимости дома.

#4. ВТБ24

Взять кредит с залогом дома предлагает второй по величине активов банк страны – ВТБ24.

Условия:

  • процентная ставка – от 11,5 до 12,8% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 70 лет
  • срок кредитования – до 20 лет
  • кредитный лимит – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей (ограничен 50% от оценочной стоимости дома)

Оставить заявку на выдачу можете в отделении ВТБ24. На консультации менеджер расскажет подробнее об условиях программы кредитования и примет на рассмотрение документы. Скажите специалисту номер телефона, чтобы получить уведомление о решении уже через 5 рабочих дней.

Подпишите договор в офисе банка, если кредитный менеджер одобрит выдачу займа.

#5. Альфа-Банк

Программа кредитования физлиц под залог дома действует в Альфа-Банке.

Условия:

  • процентная ставка – от 13,29% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 70 лет
  • срок кредитования – до 20 лет
  • кредитный лимит – от 600 тысяч рублей.

Перейдите на сайт Альфа-Банка и оставьте заявку. Рассмотрев ее, менеджер вынесет предварительное решение и проинформирует о нем по SMS.

Если оно окажется положительным, посетите отделение Альфа-Банка вместе с документами. Их рассмотрят в течение 3-4 рабочих дней. Если все в порядке, получить деньги сможете в тот же день, что и уведомление о выдаче кредита.

#6. Ренессанс Кредит

Банк запустил программу кредитования «Больше документов – ниже ставки». Залог дома не является ее обязательным условием. Но если недвижимость в хорошем состоянии, и готовы отдать ее в залог, то повысите шансы на получение кредита.

Условия:

  • процентная ставка – от 11,3% до 25,1% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 65 лет
  • срок кредитования – от 2 до 5 лет
  • кредитный лимит – от 30 до 700 тысяч рублей.

Оставить заявку на кредит вы можете на сайте «Ренессанс Кредита». Предварительное решение получите в тот же день. Как только предоставите документы, кредитный менеджер рассмотрит их и вынесет окончательный вердикт. Деньги можете получить в кассе или на карту.

#7. Сбербанк

Заёмщики, у которых есть дома, могут срочно взять кредит в Сбербанке.

Условия:

  • процентная ставка – от 12% годовых
  • заём дадут заёмщику в возрасте от 21 до 75 лет
  • срок кредитования – до 20 лет
  • кредитный лимит – от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Сбербанк принимает заявки на кредит в отделениях. Возьмите документы с собой, чтобы узнать решение быстрее. Бумаги рассмотрят в течение 3-5 рабочих дней и сразу же сообщат о решении. Если оно положительное, посетите отделение еще раз, чтобы подписать договор и получить деньги.

Погасить кредит можете в банкоматах Сбербанка и других кредитных учреждений, а также в отделениях. Дополнительных сборов за операцию нет.

Где еще дадут кредит?

Взять кредит под залог дома без справок можете в ломбардах или МФО. Эти компании лояльно оценивают недвижимость, не предъявляя к ней серьезных требований. Они примут дома, построенные далеко от города, из дерева или расположенные вблизи водоёма.

Однако есть серьёзные недостатки:

  • Процентные ставки в ломбардах и МФО начинаются от 40-50% годовых.
  • Срок кредитования меньше, чем в банках.
  • Риск потери дома при обращении в МФО или ломбарды высок. Есть компании, которые могут обмануть. обмане клиентов. Они указывают в договорах условия, из-за которых заёмщики не только не видят денег, но и расстаются с имуществом.

Проверьте МФО на честность, прежде чем возьмете в ней кредит. Если организация есть в списке Центрального Банка РФ, то этой компании можно доверять. В противном случае найдите другую МФО.

Что можно и нельзя делать с домом?

Дом, который вы сдадите в залог, останется в вашей собственности. Но банк ограничит права.

оформить заём под залог дома

Разберём несколько проблемных ситуаций.

#1. Ремонты и перепланировки

Банки не запрещают ремонтировать дом и делать в нем перепланировки. Ведь это направлено на улучшение здания, а значит, и его цены.

#2. Регистрация члена семьи

Банки не дадут кредит в залог дома, если в нем прописан ребёнок до 18 лет. Продать такое здание, если компания получит его в собственность, не удастся.

Зарегистрировать ребёнка после получения займа, тоже нельзя. Если вы сделаете это, то банк расторгнет договор и взыщет неустойку.

#3. Залог имущества в другом банке

Заёмщик нарушит закон, если не погасит кредит, взятый с обеспечением в виде дома, и заложит это здание еще раз в другой финансовой организацией.

Поэтому банк не разрешит это сделать. Но и шансов получить кредит под обеспечение заложенного дома почти нет. Финансовые компании проверяют обременения на имущество и не дают деньги под залог домов, где они есть.

#4. Продажа/дарение части дома

Ограничение, накладываемое банком, распространяется на весь дом. Заёмщик не может распоряжаться не только зданием целиком, но и его частями.

Заключение

Мы рекомендуем оформить кредит под залог дома тем, кому отказывают в потребительских займах. Условия по залоговым ссудам лучше, но все время, пока отдаете деньги, придется мириться с ограниченными правами на имущество.

Погашайте кредит не в ту дату, которая указана в графике, а чуть раньше. Так вы не получите штрафы за просрочки платежей. А если удастся вернуть заём досрочно, сэкономите на процентах.

Получить заём с залогом дома без официального дохода непросто. Требования к зарплате ниже, чем по кредитам без обеспечения, но они есть. Банки прибегают к ним, потому что продать на рынке загородный дом сложнее, чем квартиру или другое имущество.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.