Как и где взять кредит под залог квартиры?

14  
0
кредит под залог квартиры

Объём потребительских кредитов в январе 2018 вырос на 11,2% в сравнении с тем же месяцем предыдущего года. Россияне все чаще берут деньги взаймы и не откладывают покупки на потом.

Но банки рискуют, выдавая большие кредиты. Они уже сталкиваются с проблемами. По данным ВЦИОМ, в ноябре 2017 года непогашенные долги были у 57% россиян.

Теперь финансовые учреждения более требовательны. Они откажут клиенту, если он не дотягивает до требований банка или если у него проблемы с кредитной историей. Кредит под залог квартиры — это стопроцентный способ получить одобрение.

Разберёмся, как и где получать такой заём.

Содержание

  1. Особенности
  2. Плюсы и минусы
  3. Как взять кредит
  4. Где взять кредит?
  5. Заключение

Особенности

Заём под залог недвижимости — разновидность ипотеки. Банк принимает в качестве обеспечения землю, дачу или квартиру, а взамен даёт клиенту деньги.

кредит под залог доли квартиры

Оформляется на крупные суммы. Сроки оформления 5−20 лет.

Кто может сдать?

Нужно полностью владеть имуществом: если хозяев несколько, то кредит не дадут. Рассмотрим пример:

У Анны есть несовершеннолетняя дочь, прописанная в её квартире. Недвижимость полностью принадлежит Анне. Женщина решила оформить кредит под залог недвижимости и посетила офис банка. Там ей отказали, мотивируя тем, что выселить ребёнка, не достигшего 18 лет, законным способом невозможно. Поэтому желающий взять кредит под залог квартиры должен не только быть ее единственным собственником, но и предварительно выписать из неё всех, кроме себя.

Учтите, что банк наложит обременение на имущество. Заёмщик сможет только пользоваться дачей или квартирой. Но не сможет сдать их в аренду, обменять или продать.

Как оценивается?

Залоговое имущество должно быть ликвидным. То есть таким, которое можно быстро продать. Банки оценивают состояние недвижимости по нескольким критериям:

  • состояние дома (если залог — квартира) — он не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным для сноса
  • статус дома — квартиры, расположенные в домах-культурных памятниках, не могут быть залогом
  • этаж — некоторые банки с недоверием относятся к квартирам, которые находятся на верхних этажах, поскольку их сложнее продать
  • перепланировки — если вы делали перепланировку, то узаконьте ее, прежде чем подавать заявление в финансовое учреждение
  • состояние жилья — дача или квартира должны быть готовыми к проживанию
  • отсутствие обременений.

После оценки банки дают заём на 60−70% стоимости недвижимости. МФО оценивают имущество не так строго, как банки. Но ставки начинаются от 50% годовых.

Плюсы и минусы

Преимущества кредитов под залог квартиры:

  • большие кредитные лимиты (до 30 миллионов рублей, зависит от оценки стоимости квартиры, дачи или земли банком)
  • заёмщик не теряет право собственности на имущество
  • взять такой кредит можно во многих банках

Недостатки:

  • Если клиент не справляется с кредитом, то придется расстаться с жильем. Подумайте, сможете ли раз в месяц отдавать по 20−30 тысяч рублей.
  • При оформлении внимательно читайте договор и выискивайте сборы, чтобы не пришлось переплачивать. 5−10% комиссии могут превратится в 200−300 тысяч рублей.
  • Оформить залоговый заём сложнее, чем обычный потребительский кредит. Одной лишь недвижимости банкам оказывается недостаточно. За ёмщику нужно иметь официальное трудоустройство и быть младше пенсионного возраста.

Как взять кредит

Мы составили дорожную карту, состоящую из 5 шагов. Она поможет лучше понять, как идёт процесс оформления займа.

#1. Выбор банка

Банков — сотни, и нужно выбрать лучшее предложение. Вы сэкономите 100−200 тысяч рублей, если возьмете кредит в банке с низкой процентной ставкой.

Посмотрите, какие предложения имеются на рынке, и оцените их по следующим критериям:

  • позиции в рейтинге — лучше обращаться в надёжные банки: если кредитное учреждение закроется, то выплачивать деньги придётся другой компании, а это лишние проблемы
  • данные от сервисов сравнения — Сравни.Ру, Банки.Ру и другие аггрегаторы сравнивают банковские предложения и выбирают лучшие
  • отзывы — изучите, насколько цифры в рекламе соответствуют реальным условиям договора и насколько легко платить в банке кредит, нет ли обманов от работников учреждения
  • последние новости — если СМИ плохо пишут о банке, то лучше обратиться в другую компанию.

#2. Подготовка документов

Если соберете бумаги заранее, сэкономите время при оформлении кредита и сможете взять его на более выгодных условиях.

Подготовьте следующие документы:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности
  • технические бумаги (план помещения, кадастровый паспорт)
  • правоустанавливающие документы (бумаги, на основании которых вы владеете недвижимостью — договоры купли-продажи, дарения, долевого участия, приватизации)
  • документы об отсутствии обременений
  • акт оценки недвижимости.

И это ещё не все. Банки могут потребовать выписки из домовой книги, справки о том, что у вас нет долгов по коммунальным услугам или согласие всех собственников на оформление займа под залог квартиры

Приложите и личные документы:

  • удостоверение личности
  • второй документ на выбор — права, ИНН, СНИЛС, военный билет
  • трудовой договор или трудовая книжка
  • выписка с банковского счета или справка 2-НДФЛ.

#3. Оценка имущества

Проведите эту процедуру заранее и приложите акт от независимого оценщика к пакету документов. Действительной признается оценка, проведенная за 6 месяцев до подачи бумаг в банк или позже. В противном случае придется вызывать оценщика заново.

Но банк все равно отправит на объект своего сотрудника. Он осмотрит помещение и даст ему свою оценку. Не надейтесь, что она будет справедливой. Работник кредитного учреждения найдет повод, чтобы снизить стоимость квартиры. Это повлияет на кредитный лимит.

#4. Заключение договора

Банк даст подписать типовой договор, составленный его специалистами. Условия там будут другими, чем те, которые вы видели в рекламе и о которых рассказывали сотрудники.

Заберите бумагу и прочитайте ее дома или в офисе кредитного учреждения, но в уединении. Если есть знакомый юрист, попросите его помочь — он разберётся в сложных терминах и объяснит их простым языком.

Обратите внимание на следующие пункты договора:

  • итоговая процентная ставка
  • комиссии за проведение операций по кредиту, его выдачу
  • штрафы за неуплату взносов в срок
  • ваши права на залоговую недвижимость.

Если они отличаются от тех условий, о которых вам рассказывали, не подписывайте договор. Вы можете потратить немного времени сейчас, но взять кредит на выгодных и реальных условиях.

#5. Погашение задолженности

Вместе с договором банк выдаст график погашения кредита. Этот документ не менее важен, чем соглашение о займе.

Сразу определитесь, как будете возвращать долг. Это можно делать наличными (в кассе банка) или через интернет-приложения. Если воспользуетесь вторым вариантом, программа заранее напомнит о дате погашения кредита. Также вы можете настроить автоплатеж.

Рекомендуем: Прежде чем взять кредит, попробуйте откладывать 20−30 рублей в месяц хотя бы полгода. Так вы приучите себя к финансовой дисциплине и накопите на первый взнос.

Где взять кредит?

Залоговый кредит можете взять в большинстве банков, работающих в вашем регионе. Мы провели собственное исследование и определили ТОП-6 кредитных учреждений с лучшими условиями.

Мы включили в обзор не только программы выдачи займов с залогом недвижимости, но и другие ссуды. Воспользовавшись ими, вы получите деньги срочно без подтверждения дохода.

#1. Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования специализируется на кредитах в залог недвижимости.

Условия:

  • сумма кредита – 0,45- 8 миллионов рублей (в Москве и Санкт-Петербурге), 0,45-5 млн руб (в других субъектах РФ)
  • залогом могут быть квартиры, расположенные в регионе присутствия банка
  • процентные ставки – от 12,99% годовых
  • срок предоставления кредита – 1-20 лет.

Чтобы получить кредит, оставьте заявку на официальном сайте Банка Жилищного Финансирования. Специалист компании свяжется с вами в течение 1-2 дней и пригласит в офис. Если документы в порядке, деньги выдадут в течение недели после того, как оставили заявку.

#2. Банк «Восточный»

Потребительский кредит под залог недвижимости предлагает оформить банк «Восточный».

Условия:

  • сумма кредита – 0,3-30 миллионов рублей
  • залогом могут быть квартиры, частные дома, коттеджи, коммерческая недвижимость, расположенные в регионе присутствия банка
  • процентные ставки – 9,9-26% годовых
  • срок предоставления кредита – 1-12 лет.

Подать заявку на кредит вы можете в офисе «Восточного». Её и документы рассмотрят в течение 4 дней. Если все хорошо, деньги выдадут в том же отделении, где оставляли заявку.

#3. Совкомбанк

В Совкомбанке условия выдачи займов выгоднее, чем в других кредитных учреждениях. Здесь действует программа «Кредит под залог недвижимого имущества».

Условия:

  • сумма кредита – 0,5-100 миллионов рублей
  • залогом могут быть комнаты, квартиры, апартаменты, земельные участки и дома в Москве или Московской области
  • процентные ставки – 14-18% годовых
  • срок предоставления кредита – 5-15 лет
  • возраст заёмщика – 20-85 лет

Чтобы получить деньги, оформите заявку на сайте или в офисе Совкомбанка. Предварительное решение получите через 2−3 дня. Если все хорошо, приходите в отделение с пакетом документов и подписывайте кредитный договор.

Ваша недвижимость должна находиться в регионе присутствия Совкомбанка. Сумма кредита не может быть больше, чем 70% от оценки стоимости вашей дачи или квартиры представителем финансового учреждения.

#4. ВТБ24

Кредит под залог имеющегося жилья предлагает оформить ВТБ-Банк Москвы.

Условия:

  • сумма кредита – 0,6-15 миллионов рублей
  • залогом могут быть квартиры и комнаты, которыми владеет заёмщик (можно совместно с членами семьи)
  • процентные ставки – 11,5-12,8% годовых
  • срок предоставления кредита – до 20 лет.

Оформите заявку на консультацию со специалистом ВТБ24. Он изучит ваши документы и сообщит, какие у вас шансы на получение кредита. На встрече подайте заявку и приложите собранные документы. Ответ придет через 4−5 рабочих дней. Если он будет положительным, получите деньги в любом отделении ВТБ.

Залоговая недвижимость должна находиться в регионе, где работает ВТБ24. Ссуду дадут максимум на 50% от суммы, в которую представитель банка оценит помещение.

#5. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк не даёт кредиты с залогом недвижимости. Но здесь есть выгодные кредитные карты с кэшбэком и процентом на остаток. Воспользуйтесь Tinkoff Platinum, если вам срочно нужны деньги до 300 тысяч рублей.

Условия:

  • кредитный лимит – 300000 рублей
  • грейс-период – 55 дней
  • процентная ставка – 15-29,9% годовых
  • минимальный платеж – 6-8% долга, устанавливается индивидуально
  • кэшбэк – 1-30% от стоимости покупки
  • стоимость обслуживания – 590 рублей/год
  • бесплатный выпуск карты.

Кредитку привезут туда, куда вы хотите, через 3−4 рабочих дня после оформления заявки. Можете ее подать на сайте Тинькофф-Банка или в мобильном приложении.

#6. Альфа-Банк

Кредит с залогом имеющегося жилья вам предложат оформить и в Альфа-Банке.

Условия:

  • сумма кредита – от 600 тысяч рублей, зависит от цели кредитования
  • залогом могут быть квартиры в многоквартирных домах, подключенные к канализации, водопроводу и электричеству, в исключительной собственности заёмщика
  • процентные ставки – от 13,29% годовых
  • срок предоставления кредита – до 20 лет
  • возраст заёмщика – 21-70 ле

Оставьте заявку на залоговый кредит на сайте Альфа-Банка. Специалист компании проверит данные и перезвонит по телефону. Если вас устроят условия, берите личные бумаги и документы не недвижимость и отправляйтесь в ближайший офис Альфа-Банка. Там вам еще раз расскажут о кредитном продукте и предложат подписать договор.

#7. Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает кредит «Больше документов — ниже ставки». Чтобы получить по ней деньги, отдавать недвижимость в залог необязательно. Но это увеличит шансы на выдачу ссуды.

Условия:

  • сумма кредита – 30-700 тысяч рублей
  • залогом могут быть любые помещения, но предварительно нужно проконсультироваться с менеджером, примут ли вашу недвижимость
  • процентные ставки – 11,3-25,1% годовых
  • срок предоставления кредита – 2-5 лет.

Оставить заявку можно на официальном сайте «Ренессанса». Кредитный менеджер рассмотрит документы в этот же день. Если все в порядке, получить деньги вы сможете в ближайшем отделении.

#8. Сбербанк

Нецелевой кредит с залогом недвижимости предоставят в Сбербанке на следующих условиях:

  • сумма кредита — 0,5−10 миллионов рублей
  • залогом могут быть жилые помещения, земельные участки, гаражи
  • процентные ставки — от 12% годовых
  • срок предоставления кредита — до 20 лет.

Приходите в ближайшее отделение «Сбербанка», чтобы проконсультироваться с кредитным менеджером и оставить документы. Если решение — положительное, посетите офис ещё раз и подпишите договор о займе.

Заключение

Залоговый кредит — хороший способ решить финансовые проблемы. Если у вас есть недвижимость и вы готовы оформить ее как залог, банк лучше отнесется к вам как к заёмщику.

На банковских форумах часто встречаются вопросы о том, можно ли взять залоговый кредит без дохода. Банки выдают такие займы нечасто. Вернуть крупный кредит без официального дохода заёмщику очень сложно. И даже если банк получит в собственность недвижимость, то ее еще нужно будет продать. А это дополнительные затраты.

Если ваш банк не дает кредит под залог недвижимости, обратитесь в другое кредитное учреждение. Условия по залоговым займам выгоднее, чем по потребительским. Вы получите деньги под 2−3% годовых ниже и сэкономите 200−300 тысяч рублей.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.