Кредит под залог недвижимости: где и как получить деньги?

47  
0
взять кредит под залог недвижимости

Бывают случаи, когда срочно нужны деньги. В первую очередь с этим вопросом мы обращаемся к родственникам и знакомым. Но зачастую у них нет лишних средств. Что тогда делать?

Один из вариантов решить проблему — оформить кредит. Но здесь тоже есть сложности: банки сначала заставляют побегать по инстанция, а потом ещё могут и отказать. Чтобы сделать всё быстрей и с больше гарантией, обратите внимание на кредит под залог имеющейся недвижимости: квартиры, дома или дачи.

Именно об этой банковской услуге сегодняшняя статья. Мы расскажем о преимуществах займа под залог, о недостатках. А также поделимся 5 банками, где дают такие займы на выгодных условиях.

Содержание

  1. Преимущества и недостатки
  2. Особенности недвижимости
  3. Хороший и плохой залог
  4. Где получить деньги под залог недвижимости?
  5. Заключение

Преимущества и недостатки

Плюсы кредитов под залог жилой недвижимости:

  • не нужно много бумаг: понадобятся паспорт и документ, подтверждающий собственность владения
  • большие суммы: банки берут на себя меньший риск и готовы давать большие суммы
  • быстрое рассмотрение: 2−3 дня — средний срок изучения заявки
  • нет целей кредитования: банки не будут диктовать, как именно потратить средства
  • без подтверждения доходов: гарантии в виде недвижимости достаточно, дополнительного обеспечения не требуется.

Недостатки:

  • низкая оценка имущества: банки оценивают имущество сами и выдают кредиты только на 60−70% его стоимости, поэтому иногда оказывается выгоднее продать недвижимость
  • обременение: пока кредит не выплачен сдавать и продавать недвижимость запрещено

Особенности недвижимости

Ниже рассмотрим особенности выдачи кредитов под недвижимость разных типов.

взять кредит под залог доли квартиры

#1. Комнаты, квартиры

Если хотите взять кредит под залог квартиры или комнаты, то проверьте, чтобы в них были рабочие электричество, канализация и водопровод. Банк не даст деньги взаймы, если перекрытия в помещении не соответствуют плану.

Лучше всего, если у вас есть недвижимость в новом доме. Они не сдаются без систем жизнеобеспечения. Такие дома строятся и сдаются со всеми документами, и проблем при оформлении кредита не возникнет.

Взять кредит можно и под залог доли в квартире/комнате. Но придётся повозиться с документами. Понадобятся согласия от людей, которые также владеют долями в помещении.

#2. Дома с земельными участками, таунхаусы

Таунхаусы и дома с земельными участками должны быть расположены в городской черте, обладать надёжными крышей и фундаментом.

Если дом заёмщика построен из дерева, то оформить заём будет сложно. Такое имущество не пользуется спросом из-за повышенной опасности.

#3. Дачные участки

Не каждая дача удовлетворительно оценивается банком. Чтобы она стала залогом, нужно, чтобы в ней были все коммуникации, основательный фундамент, а при её строительстве должны использоваться только негорючие материалы.

Банки требуют, чтобы дом-дача находился на участке, которым владеет заёмщик. Если у земли другой собственник, то кредит не дадут.

Требования к участку:

  • находится в населенном пункте
  • имеются план, номер и кадастровый паспорт
  • находится в собственности заёмщика, что подтверждено документально
  • расположен вне водоохранной зоны или охраняемой природной территории.

#4. Коммерческая недвижимость (не жилая)

Взять кредит вы можете, даже коммерческую недвижимость помещением. Подойдут офисные площади и здания, предназначенные под офисы, магазины или торговые точки. Они не очень большие, и на них есть спрос от малого бизнеса.

Получить кредит под залог цеха или склада намного сложнее. У банков нет специалистов, которые оценивали бы такие помещения. Продать их затруднительно из-за того, что они дорого стоят.

Хороший и плохой залог

Чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банк возьмет её в качестве залога.

Термин «ликвидность» означает, что объект проще продаётся на рынке за свою цену.

Двухкомнатная квартира в хорошем доме в центре города — пример хорошего залога. Она готова к проживанию и находится в здании, которое не будет снесено. При этом купить её может не только богатый человек, но и представитель среднего класса.

А квартира, расположенная в ветхом здании, или апартаменты бизнес-класса — не лучшие варианты. Недвижимость, расположенную в доме «под снос», никто не купит, и стоит она очень дёшево. А элитное жилье банк будет продавать очень долго — круг клиентов, способных его приобрести, невелик.

Банки не возьмут в качестве залога:

  • квартиры гостиничного типа
  • комнаты в общежитиях
  • имущество в здании из дерева
  • нежилые помещения
  • квартиры в 5-этажках в зданиях, предназначенных «под снос» по программе реновации (только в Москве).

Где получить деньги под залог недвижимости?

Выбирая, где взять кредит с залогом недвижимости, обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования:

  • суммы у таких кредитов немаленькие, а значит, каждый процент ощутим
  • срок кредитования больше, чем обычно: 5−7 лет
заём под залог недвижимости

Есть несколько выгодных предложений по потребительским кредитам с залогом недвижимости. Мы постарались выбрать лучшие.

#1. Банк Жилищного Финансирования

Одно из лучших предложений — от банка, который специализируется именно на жилищных кредитах.

Условия

  • минимальный процент — от 12,99%
  • без лишних справок — потребуется только подтвердить доход
  • быстрое рассмотрение — 1−3 рабочих дня
  • кредитный лимит — 800 тыс — 8 млн рублей
  • максимальный срок — 20 лет
  • возраст заёмщика — 21−65 лет.

Обратите внимание, что «Банк Жилищного Финансирования» даёт деньги в долг только под залог недвижимости в Санкт-Петербурге, Москве и других крупных городах России. С полным списком ознакомитесь на официальном сайте компании.

Плюсы

От оформления заявления до перевода средств в среднем проходит 4−5 дней.

Если деньги нужны срочно, компания готова предоставить срочный кредит. Средства выдадут в течение одного дня почти без проверок документов. Но процентная ставка будет выше — 20−25−30% годовых.

Минусы

У Банка Жилищного Финансирования есть недостатки. Клиенты, которые не знали о них, вынуждены выплачивать банку намного больше.

  • Ставка в 13% годовых доступна только при оформлении пакета услуг «Ставка ниже». Он не бесплатный: для подключения нужно заплатить 5% от суммы кредита. Если брать заём на приобретение нового жилья, то выйдет сумма в 100−200 тысяч или даже больше.
  • Кроме того, для получения кредита по базовой ставке оформляется личное и имущественное страхование. Можно обойтись только полисом на недвижимость, но в этом случае прибавляйте 2% к ставке.
  • Если рассчитываете взять кредит в «Банке Жилищного Финансирования», будьте готовы выплачивать деньги «как часы». Если не будете соблюдать сроки, ждёт наказание — за каждый день просрочки начисляется 0,5% от суммы всего кредита.

Однозначно сказать, хороший ли продукт предлагает «Банк Жилищного Финансирования», нельзя. Если гасить платежи вовремя и подключать все платные опции, то предложение выгодное. С другой стороны, штрафы буквально за каждое нарушение способны свести «на нет» все преимущества.

Более подробно ознакомиться с предложением и оформить заявку можно на официальном сайте банка.

#2. Банк Восточный

Чтобы получить кредит с залогом недвижимости, заёмщик должен быть в возрасте от 21 до 76 лет. Заявку оформите на официальном сайте.

Условия

  • сумма — от 300 тысяч до 30 миллионов рублей
  • ставка — от 9,9% (для каждого расчитывается индивидуально)
  • срок кредитования — 1−20 лет.
  • срок рассмотрения за 4−5 дней.

Плюсы

Отличная процентная ставка: в других банках таких предложений нет. Требований к заёмщикам не так много, а выбрать сумму кредита можно практически любую. Среди минусов — обязательное страхование залога и присутствие банка «Восточный» далеко не во всех регионах страны.

Минусы

Для снижения ставки, придётся предоставить справку о доходах. Работать на последнем месте нужно как минимум 3 месяца.

Как и в других компаниях, в «Восточном» обязательно страхование залоговой недвижимости. Выберите страховщика по усмотрению из предложенных банком. На это даётся 10 дней после подписания кредитного договора. Если не уложитесь — либо заплатите штраф, либо банк отзовёт одобрение займа.

#3. Совкомбанк

Оформить кредит под залог можно на официальном сайте Совкомбанка.

Условия

  • сумма займа — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей
  • кредитный лимит ограничен 60% стоимости залога
  • процентная ставка — от 15% годовых
  • максимальный срок — 30 лет.

Плюсы

Продукт «Совкомбанка» — имеет длительный срок кредитования. Это важно для займов на большие суммы, но для всех остальных даст лишь резкое увеличение переплаты.

Минусы

Минимальная ставка выше, чем у других: чтобы взять кредит под 15% годовых, нужно иметь хорошую зарплату или другое имущество, например, автомобиль.

Портит картину и минимальная сумма займа: если нужно, например, 500 тысяч рублей, то в «Совкомбанке» такую заявку не одобрят. По этой же причине залогом не признают дешёвую недвижимость: если квартира, дача или дом стоят меньше 1,2 миллиона рублей, то придётся обратиться в другой банк.

#4. Бинбанк

Компания предлагает кредиты для клиентов возрастом 25−65.

Условия:

  • сумма займа — 10 миллионов рублей
  • срок — до 10 лет
  • процентная ставка — от 18%

Банк обязательно требует справку по форме 2-НДФЛ.

Если берёте деньги надолго, рекомендую воспользоваться услугой «Выгодная ставка». Заплатите 3% от кредита сразу и уменьшите ставку на те же 3%. Услуга выгодна, если берёте до миллиона рублей на срок от 5 лет.

Для зарплатных кредитов в «Бинбанке» специальные условия. Срок кредитования увеличивается до 15 лет — актуально в случае приобретения, например, новой квартиры. А сниженная на 1% ставка позволит переплатить меньше.

#5. Сбербанк

Редкий обзор предложений по кредитованию обходится без Сбербанка. Кредит под залог могут получить люди возрастом 21-

Условия

  • ставка от 12%
  • сумма — 500 тыс — 10 млн рублей
  • срок до 20 лет

В нём можно оформить заём сразу на 70% от стоимости объекта в залоге. Для сравнения, во всех остальных банках эта цифра не превышает 60%.

По уровню процентной ставки «Сбербанк» тоже оставляет позади почти всех конкурентов: минимум — 12% годовых: если у в порядке все документы и можете похвастаться хорошей кредитной историей.

Заключение

Кредит под залог недвижимости — отличный способ быстро решить все финансовые проблемы. Для таких предложений банки устанавливают длительные сроки погашения и низкие ставки. Из-за этого вероятность одобрения высока: часто клиенты выбирают их в качестве альтернативы ипотечным кредитам.

Чтобы получить заём с залогом недвижимости, подготовьте документы на собственность и другие бумаги, требуемые банком. Специалист финансовой компании уделит им большое внимание, поэтому под рукой должны быть все документы.

Кредиты под залог недвижимости предоставляют не во всех банках, потому что не везде банковские сотрудники в состоянии адекватно оценить стоимость недвижимости. Перед обращением в банк обязательно узнайте, есть ли в нём специальная программа кредитования. Или заключите договор займа на выгодных условиях в одном из тех банков, о которых я рассказал.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.