Кредитные карты с бесплатным обслуживанием - какую лучше выбрать?

119  
0
карта с бесплатным обслуживанием

Здравствуйте, уважаемые читатели, тема сегодняшней статьи: кредитные карты с бесплатным обслуживанием.

Наверное, у многих из Вас есть кредитные карточки разных банков, с разными лимитами, на разные цели… Всех не перечесть. Сегодня отрицать то, что «кредитки» прочно вошли в нашу жизнь, нельзя: небольшие займы, получить которые очень просто, а вернуть можно без процентов — идеальное предложение для любого человека, кто нуждается в деньгах.

Плата за обслуживание кредитных карт — неотъемлемая часть договора, который подписывал каждый держатель карточки при её получении. По крайней мере, до недавних пор. Сегодня же это совсем необязательный пункт соглашения: яркое тому доказательство — кредитные карты с бесплатным обслуживанием.

«Где найти такую карточку?» — спросите Вы. Ответ не так сложен, как кажется: подобные продукты есть у многих банков, причём с очень привлекательными условиями. Наша сегодняшняя задача — рассмотреть предложения и выбрать из них самые выгодные. Что же, приступим.

Содержание

  1. Как получить «кредитку» и не платить за её обслуживание?
  2. Кредитная карта от «Ренессанс-Банка»
  3. Кредитная карта Touch Bank
  4. «Просто кредитная карта» от Citibank
  5. Кредитная карта Kviku
  6. Подводные камни карт с бесплатным обслуживанием
  7. Подведём итоги

Как получить «кредитку» и не платить за её обслуживание?

Обзавестись пластиковой карточкой с бесплатным банковским сервисом сегодня — не проблема. Есть несколько вариантов, как это можно сделать:

Способ 1. Воспользоваться специальным предложением

Многие финансовые учреждения, чтобы удержать клиента, предлагают ему условия, от которых «невозможно отказаться». Их фишка в том, что они действительно намного лучше, чем обычные предложения других банков, но распространяются они только для очень ограниченного количества клиентов.

Если Вы только начинаете взаимодействовать с банками, то специального предложения ждать не стоит — должно пройти хотя бы 2−3 года, прежде чем вы получите статус «ценного клиента».

Способ 2. Поучаствовать в промо-акции

Банки иногда проводят мероприятия, цель которых — привлечь как можно больше клиентов.

Бесплатные кредитные карты, выдаваемые в ходе акции новым клиентам — отличная возможность пользоваться средствами банка, не тратясь не только на проценты, но и на обслуживание «карточки». Всё бы хорошо, но есть один минус: акции проводятся редко и, как правило, не самыми лучшими банками.

Способ 3. Обычные бесплатные кредитные карты

Ещё несколько лет назад это было нереально, но сегодня «кредитка», за банковский сервис которой не нужно платить — обыденность. Обслуживание стоимостью 0 рублей — то, за счёт чего банк планирует увеличить пул своих клиентов и прибыль.

Кредитная карта от «Ренессанс-Банка»

"Ренессанс-Кредит" предоставляет возможность всем желающим оформить банковскую карту с кредитным лимитом, за обслуживание которой не придётся платить.

Условия банковского сервиса по предложению следующие:

  • максимальный кредитный лимит — 200 тысяч рублей
  • ставка по займу — 25−30% годовых
  • минимальный платёж — 5% ежемесячно (минимум 600 рублей)
  • выпуск карты — бесплатно
  • длительность грейс-периода — до 55 дней.

Если Вы подыскиваете именно ту кредитку, за обслуживание которой не придётся платить ничего, то предложение «Ренессанс-Банка» — одно из самых лучших. Оформив такую карту, за её сервис вы не отдадите ни копейки в течение всего срока действия карты. Что же касается остальных условий, то они вполне стандартные, а где-то (как, например, с кредитным лимитом), немного хуже, чем у большинства банков.

Получить такую карту несложно: нужно иметь при себе два документа (удостоверение личности и любой другой). Заполнив форму на сайте (там нужно указать паспортные данные, сведения о доходе, дополнительную информацию), нужно отправить данные в банк и ждать решения. Отклик от специалистов придёт через 30−40 минут: если решение будет положительным, то свою «кредитку» сможете забрать в этот же день в удобном для Вас отделении.

Карта «Матрёшка» от банка ВТБ Банк Москвы

Кредтная карта «Матрёшка» - новое предложение, появившееся в мае 2017 года. Внимание карта привлекла не только за счет бесплатного обслуживания, но и благодаря таким популярным опциям как: льготный период и кэшбэк.

Давайте же рассмотри основные:

  • стоимость выпуска: 0 рублей
  • кэшбэк - 3% от всех покупок, максимум за месяц 3000
  • беспроцентный период - до 50-ти дней
  • максимальный кредитный лимит - до 350 000 ₽
  • ставка по кредиту - от 24,9% до 30,9%

Оформить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка. Процесс достаточно прост: оставляем заявку, в течении 15 минут получаете предварительное решение и затем, в случае одобрения, отправляетесь в банк с документами (паспорт и любой второй документ).

В общем, предложение от БМ получилось достаточно привлекательным. Хотя не всё так радужно, к сожалению, здесь есть не хилый процент на снятие наличных, а именно: 4,9% (от суммы операции) + 299 руб.. В принципе, завышенные проценты свойственны для кредитных карт, однако у следующей карточки его нет.

Кредитная карта Touch Bank

Предложение «Touch Bank» — одно из самых популярных новинок в сфере банковских предложений для населения. Его отличительная особенность — онлайн-взаимодействие с клиентом: Вам не придётся ходить в офис, всё обслуживание — удалённое (через Интернет, либо курьера).

Touch Bank выпускает как дебетовые, так и кредитные карты. Оформить такую кредитную карту можно бесплатно.

Условия обслуживания карточки:

  • стоимость выпуска — бесплатно
  • стоимость обслуживания — бесплатно (для этого нужно иметь на карте минимум 50 тысяч рублей или ежемесячно тратить с неё 30 тысяч рублей)
  • стоимость пополнения — бесплатно (с карт других банков или через устройства дистанционного обслуживания партнёров)
  • максимальная длительность беспроцентного периода — 61 день
  • дистанционное оформление, получение и обслуживание

Как видим, «кредитка» Touch Bank на самом деле является «условно бесплатной» картой. Платить за её обслуживание получится только при соблюдении некоторых условий. Впрочем, они достаточно простые: 30 тысяч рублей расходовать с карты — не проблема (их принимают практически везде), ну, а если такой возможности нет, то можно положить на счёт «кредитки» свои сбережения.

«Просто кредитная карта» от Citibank

Следующее предложение, о котором я также хотел бы рассказать в обзоре — «Просто кредитная карта» от Citibank.

Условия обслуживания карточки:

  • кредитный лимит — 300 тысяч рублей
  • ставка по кредиту — от 18 до 33% годовых
  • грейс-период — до 50 дней
  • бесплатные выпуск и банковский сервис
  • бесплатное снятие (максимум 105 тысяч рублей в день)
  • размер минимального платежа — 5% от долга ежемесячно (+% по займу)

Citibank предлагает своим клиентам очень достойный продукт. Помимо бесплатного обслуживания (а мы сегодня другие карты и не рассматриваем), эта кредитная карта может похвастаться низким процентом по займу (от 18% - правда, чтобы его добиться, нужно предоставить банку много документов и в целом соответствовать образу надёжного заёмщика) и снятием наличных, за которое не нужно платить проценты.

Кредитная карта Kviku

Последняя кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием, о которой пойдёт речь сегодня — «кредитка» Kviku.

Что это за карта? Она отличается от всех остальных предложений. Если у всех остальных так или иначе есть физическое выражение (грубо говоря, кусок пластика, на котором обозначены данные о держателе, и чип, хранящий конфиденциальную информацию), то у Kviku его нет — карта полностью виртуальная (строго говоря, самой карты совсем не существует).

«Как же ею пользоваться?» — спросите Вы. Современные технологии могут и не такое. Данные о карте придут Вам на телефон (обязательно указывайте в заявке реальный номер). Чтобы расплачиваться в Интернет-магазинах, ничего другого и не понадобится: просто вводите информацию в соответствующие окошки, подтвердите операцию по SMS и покупка будет совершена.

Как только в России заработал сервис Apple Pay, карта Kviku моментально приобрела с ним интеграцию. Результат — расплачиваться с помощью такой «кредитки» можно и в обычных магазинах (терминалы должны поддерживать бесконтактную оплату).

Что же касается условий обслуживания, то они представлены в перечне ниже:

  • максимальный лимит — 200 тысяч рублей
  • cashback (до 20% при пользовании услугами партнёров)
  • грейс-период — до 30 дней
  • бесплатное обслуживание
  • процентная ставка — от 39% годовых

Остальные условия — не самые лучшие, но карта Kviku берёт именно бесплатным обслуживанием и моментальной выдачей. Посещать никакие банки (и даже банкоматы) не потребуется: всё, что нужно — телефон и доступ в Интернет.

Подводные камни карт с бесплатным обслуживанием

Далеко не все банки сразу говорят клиентам о минусах своих предложений — на первый план выносятся, как правило, самые яркие преимущества, а недостатки остаются «скромно стоять в сторонке».

карта с бесплатным обслуживанием

Тем не менее, их хватает, и возможно, после прочтения этого раздела у Вас поубавится желания бежать в ближайший банк и оформлять кредитку с бесплатным обслуживанием.

Итак, пришло время рассказать, о чём умалчивают банки, оформляя «кредитки» с обслуживанием, за которое не нужно платить.

  1. Бесплатное обслуживание? Не всегда. Многие финансовые учреждения, которые пытаются привлечь новых клиентов, устанавливают для своих обычных «кредиток» бесплатное обслуживание. Но не на весь срок действия: как правило, ничего не нужно платить только первый год, а потом обслуживание будет вставать в 2−3 тысячи в год. Чтобы не столкнуться с подобным неприятным «сюрпризом», следует внимательно читать, что написано в рекламе (мелким шрифтом) и в договоре (им же).
  2. Условия для бесплатного обслуживания. Не такой неприятный вид «обмана» клиента (хотя на самом деле обмана нет — есть только недоговаривание или невнимательность потребителя банковских услуг), поэтому применяется чаще. Заключается в том, что для получения скидки в размере 100% за обслуживание нужно либо держать на карте определённую сумму, либо какие-то деньги с неё тратить. Как правило, суммы устанавливаются вполне «подъёмные», и большая часть населения этого даже не замечает. Впрочем, чтобы не «попасть» на оплату процентов за несколько месяцев, лучше внимательно изучить договор (и рекламу) на предмет подобного условия.
  3. Увеличенные проценты. Такое условие выполняется далеко не всегда, и зачастую оно не является критичным, но рассказать о нём всё же следует. Дело в том, что банк, обслуживая карточку бесплатно, теряет какую-то часть своих средств, которую нужно хотя бы частично компенсировать. Делается это за счёт самих держателей карточек с бесплатным обслуживанием: ставка по кредиту для них — на 1−2% больше, чем для обладателей других карт. Поскольку суммы небольшие (да и большинство платежей обычно погашается в грейс-периоде), это не очень существенно, но при активном использовании «кредитки» и выплате задолженности вне беспроцентного срока это может влететь в копеечку.

Подведём итоги

Обслуживание карты, за которое не нужно платить — очень полезная «фича» кредитки. Использование такого предложения позволяет экономить несколько тысяч в год (стоимость банковского сервиса среднестатистической пластиковой кредитной карточки — 1−1,5 тысячи в год, а по «золотым» и «платиновым» предложениям и того больше).

Выбирая карту без платы за обслуживание, нужно внимательно обращать внимание на другие условия. Вполне возможно, банк просто перекладывает эти деньги в другие статьи дохода (процент по карте, грейс-период, кредитный лимит) и заявляет бесплатное обслуживание как своё конкурентное преимущество. Столкнувшись с рекламой (или предложением, например, сотрудника банка), лучше не спешить, а внимательно ознакомиться со всеми остальными условиями — возможно, в другом месте, где карта обслуживается платно, оформить «кредитку» всё равно будет выгоднее.

При выборе карты не стоит ограничиваться двумя-тремя известными банками — изучите все доступные предложения. Большое подспорье окажут продукты, рассмотренные в сегодняшнем обзоре — в большинстве случаев, когда нужна «кредитка» без платы за обслуживание, именно они окажутся самыми доступными и выгодными.

На этом я завершаю свой обзор кредитных банковских карт с бесплатным сервисом. Если Вам есть что спросить, можете рассказать о своей проблеме в комментариях — обязательно изучим Ваш случай и ответим. Если Вы уже пользовались карточками с бесплатным обслуживанием и Вам есть что сказать по этому поводу, также пишите комментарии — нам и другим читателям будет очень интересно узнать о личном опыте.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.