Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

450  
0
открыть счет для ИП

Идея написать статью о том, как и где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, витала в воздухе уже давно. А на днях, попав в круг предпринимателей и послушав, как тема их разговора плавно перемещается в плоскость бизнеса и затрагивает вопрос необходимости открытия счета, я решил – пора.

Статья будет актуальной как для бывалых предпринимателей, которые смогут почерпнуть информацию об известных и не очень финансовых учреждениях, так и для новичков, которых одинаково волнуют вопросы: а стоит ли открывать счет, нужен ли он? И если да, то в каком банке?

Содержание

  1. Нужен ли ИП счет в банке?
  2. Коротко об открытии счета
  3. Что такое «удобный» банк для ИП
  4. В каком банке открыть счет для ИП
  5. Банк Открытие, счет для ИП
  6. Вывод: какой из них выбрать?

1. Нужен ли ИП счет в банке?

Этот вопрос остается одним из самых актуальных среди предпринимателей-новичков. Они интересуются для чего открывать счет – для солидности, или для дела. И, действительно, в ряде случаев, открытие расчетного счета невозможно оправдать, ни характером бизнеса, ни его масштабами.

Если вы занимаетесь выпечкой пирожков в небольших объемах для продажи в розницу, то сложно представить ситуацию, при которой вам мог бы понадобиться расчетный счет в банке.

Но если ваше предприятие или лично вы принимаете солидные заказы от коллег-предпринимателей или юридических лиц на создание проектов на крупные суммы денег, то провести их возможно только через банковский счет. Солидные заказчики предпочитают работать по безналичному расчету – это удобно, быстро и выгодно. И если вы рассчитываете именно на таких клиентов, то счетом в банке необходимо обзавестись в первые дни после регистрации, даже не задумываясь, обязательно ли открывать расчетный счет для ИП.

Как регистрировать индивидуальное предпринимательство, конкретнее можно ознакомиться здесь. А тем, кто уже читал, на

  1. Собираете необходимые документы, формируете из них пакет.
  2. Выбираете отделение налоговой службы и относите лично или отсылаете в электронном виде документы на регистрацию.
  3. Выбираете вид налогообложения (и указываете в заявлении для налоговой).
  4. Получаете свидетельство о регистрации и начинаете предпринимательскую деятельность.

Теперь – непосредственно об обязательности или необязательности открытия счета. Согласно действующему законодательству ИП имеют право работать без наличия расчетного счета. Но чем динамичнее будет развиваться ваш бизнес, тем в большей степени возникнет необходимость в открытии счета.

Вы можете открыть его сразу или подождать, пока обороты от продаж или оплата за услуги достигнут пика. Но, как уверяют опытные предприниматели, лучше не откладывать дело в долгий ящик, если планируете развивать бизнес, не останавливаясь на средней отметке.

2. Коротко об открытии счета

Процедура открытия счета настолько проста и краткосрочна, что в статье о регистрации я даже не стал вводить ее в перечень пунктов пошаговой инструкции самостоятельного открытия ИП. Тем не менее, это важный этап в работе предпринимателя, необходимо очень внимательно и серьезно отнестись к сбору документов для банка и выбору финансового учреждения.

В одном из последующих разделов я обязательно дам исчерпывающие характеристики банковского учреждения, которое идеально устраивало бы индивидуального предпринимателя.

2.1. Порядке открытия счета

Не готовьте документы до того, как пообщаетесь с менеджером банка – может оказаться, что собранный пакет состоит не совсем из той документации, которая нужна банку. Существует некоторое расхождение в требованиях между разными финансовыми учреждениями. В общем, Предварительно уточните полный перечень документов.

Среди обязательных вас попросят предоставить:

  • свидетельство о госрегистраци предприятия;
  • документ, подтверждающий личность предпринимателя (паспорт);
  • свидетельство о постановке ИП на учет в налоговой инспекции;
  • распечатку кодов из сайта Росстата;
  • доверенности на операции с денежными средстивами, подтверждающие полномочия сотрудников;
  • необходимые патенты и лицензии (если они нужны для вида деятельности предприятия).

Кроме обозначенных документов, в банке могут затребовать еще и налоговую декларацию, и справку об отсутствии задолженности.

3. Что такое «удобный» банк для ИП

Банковское учреждение, способное предложить клиенту пакет услуг, который максимально подходит под особенности или масштаб бизнеса, и есть оптимальным  вариантом для индивидуального предпринимателя.

Максимально подходящие услуги - это те услуги, которые окажутся необходимыми или полезными ИП, а не те, которые банк навязывает, заведомо зная, что предпринимателю они не пригодятся.

Банк, который берет на себя обязанность стать умным советчиком и поддержкой для предпринимателя, существенно отличается от банка, преследующего цель заработать на ненужных для ИП услугах.

4. В каком банке открыть счет для ИП

Выбрать «свой» среди множества известных банков, вы можете по популярности (авторитетности) и по соответствию основным критериям.

Среди самых популярных – банки-«ветераны», работающие по классической системе, и молодые учреждения – более технологичные и современные. Они все надежные, но подход к работе у них несколько разный.

Итак, представители классики банковского дела:

  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • Авангард;
  • Уральский банк реконструкций и развития.

Представители современных банковских технологий:

  • Тинькофф (новый, созданный на базе известного Тинькофф Банка);
  • МодульБанк (созданный на базе «Регионального кредита»);
  • Точка (созданный на базе «Открытия»).

Среди критериев, на которые необходимо обращать пристальное внимание, чтобы открыть счет в банке для ИП, основные:

  • открытие счета и его обслуживания (стоимость);
  • сроки открытия;
  • наличие и стоимость интернет-банкинга и мобильного банка;
  • наличие опции смс-информирования;
  • возможность синхронизации с онлайн-бухгалтерией;
  • возможность перевода средств на карты и счета физических лиц;
  • продолжительность операционного дня;
  • бесплатные пластиковые карты (количество);
  • процент на остаток.

Если вы считаете, что названы не все важные критерии выбора, жду ваших дополнений в комментариях.

Обратившись к интернету, я нашел практически всю интересующую предпринимателей информацию по некоторым из названных банков и внес ее в таблицу. Так получилось, что три банка – из группы «ветеранов» и один – из группы «молодых». Смотрим, сравниваем.

СбербанкАльфа БанкАвангардТинькофф
Открытие и обслуживание счета

1500+1500= 3000 руб. (в зависимости от региона).

Открытие  - бесплатно, обслуживание – от 850 руб. в месяц.

Открытие – 1000 руб.(подача онлайн), 3000 руб. (подача в отделении). Обслуживание – 900 руб. в месяц.

Открытие –бесплатно, 2 первые месяца обслуживания – бесплатно. Далее – согласно тарифу: 490 или 990 руб. в месяц.

Сроки открытия счета

От 1 рабочего дня.

3 дня.

1 день.

В течение нескольких минут.

Интернет-банкинг

Есть (вкл. в общую стоимость).

Есть, 990 руб. за подключение.

Есть (бесплатно).

Есть (бесплатно).

Смс-информ.

Есть (бесплатно).

Есть (бесплатно).

Есть – от 0 до 500 руб. в месяц.

Есть (бесплатно).

Синхронизация

Нет.

Есть.

Нет.

Информация отсутствует.

Операционный день

09.30 - 20.00 (для Москвы)

9.00 -19.30

9.00 -17.30

7.00 -21.00 (мск время)

Перевод средств

На счета физлиц – 1% от суммы

На счета юрлиц – 25 руб. за платеж до 5 платежей, более – 250 руб. за платеж.

На счета юрлиц – 25 руб./платеж; физлиц – 25-30 руб./платеж.

На счета юрлиц – согласно тарифу, от 29 до 49 руб./платеж.

Физлицам – бесплатно на карты Тинькофф.

Пластитковые карты

Информации нет.

Только платные.

Нет информации.

В зависимости от тарифа: 1 корпоративная и зарплатные, или 2 корпоративные и зарплатные.

Процент на остаток

Отсутствует.

Отсутствует.

Отсутствует.

До 8%.

5. Банк Открытие, счет для ИП

Чтобы вы, друзья, не упрекнули меня в неполноте информации, этот раздел посвящу еще одному из банков, работающих по-новому, а именно банку Точка.

Выбрал его, поскольку этот банк позиционирует себя, как самый лучший банк для предпринимателей. В связи с этим нашел информацию об условиях обслуживания ИП.

Оказалось, что для открытия расчетного счета для ИП, необходимо только оставить онлайн заявку и приготовить от 750 до 7 500 рублей за обслуживание. Стоимость зависит от выбранного тарифа.

точка банк

В процессе использования услуг вам предоставят очень удобную систему интернет банкинга, это будет совершенно бесплатно. Под удобностью я подразумеваю инфтерфейс и его возможности:

  • Выставление счетов;
  • Аналитика доходов и расходов;
  • Статистика по клиентам и поставщикам;
  • Проверка деловой репутации контрагентов;
  • Подписание заранее созданных бухгалтером платежей;
  • Мобильное информирование и выставление лимитов в один клик по любым операциям.

Ещё одним важным плюсом банка является получение процента, в зависимости от остатка на расчётном счёте до 7% годовых.

6. Вывод: какой из них выбрать?

Нельзя вот так взять и категорически сказать: «Гражданина предприниматель, ты сюда ходи, а туда не ходи!», нельзя поделить банки на плохие и хорошие. У каждого из них свой подход к клиенту, у каждого есть, что предложить.

Выбирайте в соответствии со своими финансовыми возможностями и потребностями. Только что вошедшим в бизнес предпринимателям совершенно нет смысла платить большие деньги за открытие и обслуживание счета, для них оптимальный вариант – бесплатно или эконом-тариф. Как я уже сказал выше, не стесняйтесь отказываться от навязчивых предложений совершенно ненужных вам услуг.

Некоторые из бизнесменов считают гарантией надежности открыть счет для ИП в СберБанкеи это неплохой выбор, несмотря на консервативность учреждения.

Другие ценят современный подход к обслуживанию, им важны технологии, поэтому такие предприниматели не боятся доверить свои деньги молодым и не очень известным банкам. Названные в статье – безопасны. Проверено многими предпринимателями, нареканий нет.

Думайте о своих деньгах, о собственной выгоде, выбирайте лучший для себя банк и будьте богаты.

Сергей Иванисов.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.