Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2017 году — ТОП-8 лучших банков

735  
1

открыть счет для ИП

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня я расскажу о том, в каком банке лучше открыть расчетный счет.

Наверняка многие из вас — активные и целеустремлённые люди. Наверняка многие не хотят просто «просиживать штаны» на скучной работе, а предпочитают придумывать идеи и искать новые способы заработка.

Собственный бизнес — это очень круто. Ты всегда в эпицентре событий, заводишь новые контакты, решаешь интересные задачи и получаешь отличный результат! Это ли не мотивация задуматься о том, чтобы создать и развить с нуля какую-нибудь компанию?

Счет – неотемлимая часть бизнеса, он нужен, чтобы получать оплату от контрагентов и тратить деньги. В статье идет речь о 3х популярных банках с самыми выгодными тарифами: Тинькофф, Точка и МодульБанк, а так же о гос.банках.

Итак, поехали.

Содержание

  1. Зачем открывать расчетный счет?
  2. Как открыть расчетный счёт?
  3. Какой банк выбрать?
  4. В каких банках условия лучше?
  5. Где быстро открыть расчётный счёт?
  6. Как отправить уведомление об открытии расчётного счёта?
  7. Чем отличается лицевой счёт от расчётного счёта?
  8. Заключение

Зачем открывать расчетный счет?

«А что, он действительно нужен?» — такой вопрос наверняка появился у множества предпринимателей, прекрасно справлявшихся и без расчётного счёта.

В чём-то они, конечно, правы, но время не стоит на месте — обстоятельства меняются, и им нужно соответствовать.

По закону открывать счет необязательно, но желательно. Все зависит от ваших нужд и удобств.

Успешное дело и отличается от неудачного тем, что учитывает потребности не только законодательства, но и рынка. А вот рынок, в свою очередь, диктует, что расчетный счет - жизненная необходимость для предпринимателя.

Чем же он так хорош, этот расчётный счёт и почему его стоит завести? Есть сразу несколько причин.

№ 1. Отсутствие ограничений

Конечно, пользоваться своей личной карточкой или наличными для расчётов по бизнесу можно, но в небольших масштабах. Законом установлены жёсткие ограничения.

Банк России указывает, что перечислять физическому лицу по одному договору больше 100 тысяч рублей запрещено. Конечно, можно заключить несколько одинаковых соглашений, но вряд ли крупный клиент захочет возиться с бумажками. Он предпочтёт найти ИП с расчётным счётом, а Вы останетесь без прибыли.

№ 2. Сотрудничество с крупными компаниями

Организации, чей бизнес распространяется на несколько регионов или стран, подходят к выбору партнёров с особой тщательностью. Конторы- «однодневки» им не нужны: с целью защититься от таких компаний корпорации даже разрабатывают специальные критерии отбора поставщиков.

Одним из таких критериев служит наличие у ИП расчётного счёта. Сам факт того, что предприниматель узнал, где выгоднее открыть расчётный счёт, а потом сделал это, добавляет ему очков в глазах руководителей крупных организаций. По их мнению, это свидетельствует о надёжности бизнесмена, его ответственности за качество результата, сроки выполнения обязательств. И, надо сказать, такой подход небезоснователен.

Есть и ещё один момент. Если большая компания переводит деньги на расчётный счёт ИП, то впоследствии она может вернуть часть уплаченных с этой операции налогов. В крупных организациях о таких возможностях, конечно, знают, и целенаправленно ищут ИП именно с открытыми расчётными счетами — сотрудничать с ними выгоднее.

№ 3. Постоянство бизнеса

Во многих банках при выдаче карты запрещают использовать её и привязанный к ней счёт для предпринимательства — такое условие фиксируется в договоре. Если не изучите соглашение внимательно и будете проводить операции через эту карту, проблем не оберётесь.

Конечно, с небольшими транзакциями (тысяч на 20−30 рублей) никто возиться не будет. Но не думаю, что на это Вы хотите остановиться — бизнес должен расширяться, чтобы не исчезнуть. И вот здесь уже могут возникнуть затруднения.

Крупные и регулярные переводы наведут банк на мысль о том, что карта используется для предпринимательства. Даже если самим финансовым учреждением это не запрещено, банк наверняка «стукнет» в налоговую. А уж там-то прекрасно знают, что и как делать с теми, кто не уплачивает все взносы полностью и вовремя.

№ 4. Эквайринг

Если у вас небольшое кафе или магазин где вы принимаете оплату, счет открыть нужно обязательно. Иначе вы просто не сможете принимать оплату с помощью карт, а сегодня каждый третий платит картами.

Как открыть расчетный счёт?

Думаю, вопрос о том, стоит ли предпринимателю заводить расчётный счёт, мы сняли. Это значит, что настало время разобраться с процедурой его открытия.

сравнение банков - какой банк лучше выбрать для открытия расчетного счета

Выбрать банк

Прежде всего следует определиться с финансовым учреждением, которое будет предоставлять Вам обслуживание. Выбор банков, работающих с ИП, широк (сейчас такую услугу предоставляют едва ли не все учреждения), поэтому к вопросу выбора предложения отнеситесь ответственно.

Более подробно о лучших продуктах для предпринимателей я расскажу в следующем разделе статьи.

Подготовить документы

У каждого банка свой перечень документов, которые нужно предоставить для проверки деятельности вашего бизнеса, его можно узнать на сайте банка.

Чтобы уже сейчас Вам было понятно, какие документы, скорее всего, нужно будет предоставить, привожу наиболее типичный список:

  • выписка из Государственного реестра, которая подтверждает статус ИП
  • справка о постановке на налоговый учёт
  • справка о присвоенных кодов Росстатом
  • круглая печать (если есть)
  • паспорт

Будьте готовы к тому, что банк потребует и другие документы — перечень исчерпывающим не является. Кроме того, некоторые бумаги потребуется заверить нотариально.

Оставить заявку

В случае с современными банками, такими как Тинькофф или Точка, достаточно оформить заявку на сайте. После того, как служба безопасности банка проверит легальность и чистоту вашего бизнеса, вам позвонит менеджер, и объяснит, где и когда будет встреча с представителем банка, а так же какие документы нужно взять.

При общении с представителем внимательно читайте договор. Если что-то непонятно, уточняйте у менеджера — он обязан объяснить все вопросы.

В случае с традиционными банками (Сбербанк или ВТБ24) ситуация несколько иная - нужно идти в банк, ждать своей очереди и там составлять заявку. А потом ждать, несколько недель, а то и больше, пока вашу заявку обработают.

Какой банк выбрать?

В первое время ведение бизнеса нужно открыть счет, а платить то пока не хочется, прибыли нет. Многие банки предоставляют бесплатный период по платному тарифу или абсолютно бесплатный тариф, но с ограничениями.

Есть несколько критириев, по которым можно выбрать подходимый банк.

Безопасность

От того, насколько финансовое учреждение надёжно функционирует, во многом зависит существование ИП. Если банк закроется, предприниматель не только испытает проблемы с возвратом своих денег, но и не сможет проводить платежи. А без этого никакой бизнес не построишь. Случаи краха системы довольно часты, даже такие крупные банки как Открытие или Бинбанк не продержались на плаву и их санировал ЦБ, а Интеркоммерц и вовсе лишился лицензии, а некоторые фирмы даже потеряли свои деньги.

Такие времена, что проверять застрахован ли банк в АСВ [агенстве по страхованию вкладов] очень даже нужно.

Сразу скажу — все финансовые учреждения, имеющие право принимать деньги у населения на вклады, обязаны быть участниками АСВ. А в другом банке, даже если захотите обратиться именно туда, расчётный счёт всё равно не откроете — компания не имеет права сделать это.

Стоимость обслуживания

Ваша плата за ведение расчётного счёта складывается из нескольких компонентов:

  • обязательный ежемесячный платёж
  • комиссии, например валютные операции или снятие наличных

Соотносятся они друг с другом по-разному, в зависимости от конкретного продукта больше затрат может уходить как на обязательные, так и на дополнительные платежи. Заранее прикиньте, сколько вы будете тратить на комиссиях при снятии наличных или переводах, где сумма получится выгоднее?

Некоторые банки предоставляют бесплатный период, подумайте, сколько времени вам нужно, чтобы освоиться?

Замечу, что в разных банках предложения по обслуживанию расчётных счетов почти не отличаются. При этом разброс цен достигает 3−4 раза — всё зависит от размера банка и его репутации.

Сразу после того, как открыли бизнес, не идите в крупные банки — получите тот же самый функционал, или даже меньший, но за большие деньги.

Скорость и удобство мобильных приложений, интернет-банкинга

Функционирование любого ИП немыслимо без Интернета — всегда нужно быть «на связи» и оперативно решать проблемы, в том числе и банковские. В этом предпринимателю поможет современный и удобный Интернет-банк, доступный для скачивания на смартфон.

Посмотрите по отзывам и скриншотам, какой банк покажется вам удобнее, тут все субъективно.

Проценты на остаток

В последнее время банки стимулируют ИП хранить больше средств на своих счетах, выплачивая за это процент.

Рассчитывать на серьёзную прибыль от этого не стоит (она в любом случае не сравнится с той, которую Вы получите от самого бизнеса), но и отказываться от «прибавки» нелогично. Ставки колеблются от 3% до 7%, не стоит гнаться за большими процентами, последствия от которых мы рассказывали выше.

В каких банках условия лучше?

Вот, наконец, мы и подобрались к самому интересному — лучшим банковским предложениям для индивидуальных предпринимателей.

В своём сравнении банков в плане счетов для ИП я расскажу о предложениях современных банков и гос.банков. Первые банки клиенто-ориентированные: они сами привезут вам документы и за пару часов откроют счет, у них гибкие тарифы и длинный операционный день.

Условно бесплатные и клиентоориентированные банки

Много платить за ведение счёта, да ещё и на ранних стадиях бизнеса, не желает никто — прибыли, с лихвой покрывающей расходы, ещё нет, а нести убытки крайне нежелательно. На помощь приходят банки, чьи продукты ориентированы на малый бизнес.

Ниже представлены банки, которые представляют бесплатное обслуживание или пробный период. Абсолютно у всех банков ниже есть приложения для iOS и Android.

Тинькофф

Первый интернет-банк Tinkoff в России активно взаимодействует с предпринимателями, только-только открывшими свой бизнес. Многие из ИП обслуживаются именно в Тинькоффе. И тому есть свои причины.

Выбирая банк Тинькофф, Вы открываете для себя доступ к трём тарифам обслуживания — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Условия по каждой из программ подстроены под предпринимателей с разным масштабам бизнеса. Изучите все тарифы и выберите для себя самый удобный.

УслугиПростойПродвинутыйПроффесиональный
Абонентская плата490 ₽ в месяц990 ₽ в месяц4 990 ₽ в месяц
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП3 штуки в месяц10 штук в месяц0 штук в месяц
Стоимость перевода в пользу ООО и ИП49 ₽ за штуку29 ₽ за штуку19 ₽ за штуку
Комиссия за внесение наличных299 1%, если меньше 100 тыс. ₽, 749 ₽ за каждые 300 тыс. 1%, если меньше 100 тыс. ₽, 749 ₽ за каждые 300 тыс. ₽
Перевести на карту Тинькофф без комиссиидо 400 000 ₽до 650 000 ₽до 1 000 000 ₽
Снять деньги или оплатить дивиденды1,5% + 99 ₽
до 400 тыс. ₽ - бесплатно
1% + 79 ₽
до 400 тыс. ₽ - бесплатно
1% + 59 ₽
до 800 тыс. ₽ - бесплатно
Процент на остаток6% годовых8% годовых8% годовых ежедневно
Бесплатные корпоративные карты101010

Кроме основных тарифов доступны дополнительные услуги:

  • Неограниченное кол-во переводов в другие банки — 1 990 ₽/месяц
  • Неограниченные переводы физ.лицам — 4 990 ₽/месяц

Банк дает 2 месяца для всех новых пользователей и 6 месяцев для тех, кто только что зарегистрировал ИП. Вы не платите за обслуживание, а банк платит вам проценты за остаток по счету

В банке можно получить до 10 корпоративных карт абсолютно бесплатно и навсегда, их доставят вместе с документами. Карта привязана к счету, а операции видны в вашем кабинете:

Если Вы только открываете свой бизнес, то о тарифе «Профессиональный» забудьте: 5 тысяч в месяц — не та сумма, которую нужно выкладывать за ведение расчётного счёта на этапе становления дела.

Через несколько месяцев вам будет доступен овердрафт, чтобы вы смогли платить контрагентам, даже если у вас нет денег на счете.

Кроме того, после открытия счета вам дают доступ к огромному числу спецпредложений, среди которых, например, Авито или Яндекс Директ.

Тинькофф-Банк — один из лучших банков для начинающих (и не только) предпринимателей. Удобное интернет-приложение, длинный платёжный день (транзакции проводятся с 4:00 до 21:00), овердрафт — всем этим пользуются ИП, открывшие расчётный счёт в банке Тинькофф.

Счет можно открыть на сайте Тинькофф.

Точка

«Тот самый лучший банк для предпринимателей» — такая фраза встречает всех посетителей сайта Точки. Так ли это на самом деле и сколько стоит открыть расчётный счёт здесь? Давайте разбираться.

Только в точке вы можете открыть счет в одном из двух банков: Открытии и QIWI.

Тарифы для разных банков немного разные, мы возьмем для примера Открытие с Самарой:

УслугиЛоукостЭкономБизнес
Абонентская плата750 ₽ в месяц1 900 ₽ в месяц7 500 ₽ в месяц
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП5 штук в месяц100 штук в месяц500 штук в месяц
Стоимость перевода в пользу ООО и ИП сверх лимита50 ₽ за штуку40 ₽ за штуку30 ₽ за штуку
Комиссия за внесение наличных в кассах "Открытие" и на почте РФ0 ₽0 ₽
Снять деньги или оплатить дивиденды0,5%
до 100 тыс. ₽ - бесплатно
0,5%
до 200 тыс. ₽ - бесплатно
0,5%
до 300 тыс. ₽ - бесплатно
Процент на остатокне доступно7% годовых
Бесплатные корпоративные карты

Точка – отличный банк, чтобы принимать платежи из-за рубежа, при получении платежа вам расскажут, какие именно документы нужно отправить, чтобы платеж прошел валютный контроль. Обычно все ограничивается контрактом или инвойсом. Комиссии при этом скромные – 0,15% от суммы пополнения, не менее 350 рублей. Отправить перевод в долларах и евро можно всего за $30. При этом счет в иностранной валюте можно открыть бесплатно: в евро, долларах и китайских юанях.

У точки есть интеграция с сервисами бухгалтерии: Эльбой, Контур, Мое Дело, 1С, Кнопка. Если у вас ИП на УСН, Точка сама сдаст за вас налоговую отчетность, вам останется ее только подписать.

У Точки есть интересное предложение для будущих предпринимателей: за 2 000 ₽ они подготовят оптимальные коды ОКВЭД, систему налогообложения, сдадут документы в налоговую. Вам нужно лишь сообщить свои данные и встретиться с ними для подписания документов. За 3 500₽ в год вы получите счет в Точке. Вы платите только 1% за поступление денег на ваш счет. Больше ни за что.

Кроме того, в Точке реквизиты расчётного счёта доступны сразу после заявки, персональный менеджер приезжает по звонку, а операционный день продолжается с 00:00 до 9 часов вечера. Попробовать Точку можно бесплатно в течении 3 месяцев.

МодульБанк

Следующая компания, о которой я хочу рассказать — Модульбанк.

МодульБанк позиционирует себя как единственный банк в России, работающий только с малым бизнесом. Так это или нет, рассуждать не будем, а лучше оценим условия, которые эта компания нам предлагает.

модуль банк открыть расчетный счет

В отличие от предыдущих банков, здесь есть тариф с бесплатным обслуживанием.

УслугиЛоукостЭкономБизнес
Абонентская плата

490 ₽ в месяц
или 0 если сумма потраченная картой > 100 000 ₽

4 500 ₽ в месяц
или 0 если сумма потраченная картой > 500 000 ₽
Максимальный оборот по счету1 млн. ₽10 млн. ₽
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП0 штук0 штук0 штук
Стоимость перевода в пользу ООО и ИП90 ₽ за штуку19 ₽ за штуку0 ₽ за штуку
Комиссия за внесение наличных в банкоматах и кассах Модульбанка, а так же банках-партнерах: Бинбанке и "Юнистрим"0,5% от суммы0 ₽0 ₽
Снять деньги1,5%
до 100 000 ₽

бесплатно
до 50 000 ₽

бесплатно
до 100 000 ₽

Процент на остатокне доступно3% годовых при остатке > 30 000 ₽5% годовых при остатке > 100 000 ₽
Бесплатные корпоративные карты125

Какой тариф лучше? Для большинства читателей этой статьи, собирающихся открыть ИП, подойдёт «Оптимальный». В сравнении со «Стартовым» он даёт большую экономию на платежах (разница в 490 рублей абонентской платы компенсируется всего за 7 транзакций). Слишком высокая плата за обслуживание «Безлимитного» тарифа не даёт начинающим предпринимателям шанса пользоваться всеми его преимуществами — деньги лучше инвестировать в развитие.

У модульбанка есть и офисы, и представители, которые могут к вам выехать.

Платой за обслуживание условия ведения расчётного счёта не ограничиваются. Вот ещё несколько интересных особенностей:

  • рабочий день — с 9:00 до 20:30
  • круглосуточный Интернет-банк с отличными отзывами от клиентов
  • SMS-оповещение, мобильный банк — бесплатны.
  • Apple Pay, правда нету ни Samsung Pay, ни Android Pay

Какой банк выбрать?

Для сравнения возьмем самый дешевый тариф у банков, но и не бесплатный. Мы сделали таблицу, чтобы вы смогли сравнить тарифы бок-о-бок.

УслугиТинькофф (Простой)Точка (Лоукост)Модульбанк (Эконом)
Абонентская плата490 ₽ в месяц

750 ₽ в месяц

490 ₽ в месяц
или 0 если сумма потраченная картой > 100 000 ₽
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП3 штуки в месяц5 штук в месяц0 штук
Стоимость перевода в пользу ООО и ИП49 ₽ за штуку50 ₽ за штуку19 ₽ за штуку
Комиссия за внесение наличных299 ₽ вездебесплатно в банкоматах Открытия и Почты РФбесплатно в кассах Юнистрима, Бинбанка и Модульбанка
Снять деньгибесплатно на карту Tinkoff до 400 000 ₽

бесплатно
до 100 000 ₽
Ещё 100 000 ₽ — 0,5% от суммы, но не менее 150 ₽, свыше — 3% от суммы превышения, но не менее 100 ₽

бесплатно
до 50 000 ₽
дальше – проценты вплоть до 20%

Процент на остаток6% годовыхнедоступнонедоступно
Бесплатные корпоративные карты101
Пройти валютный контроль0,2%
минимум 490 ₽
0,15%
минимум 350 ₽
> 300 рублей
Торговый эквайринг (например для кафе)2,79%2,3% или пакетно от 975 ₽ в месяц в зависимости от оборота1,8%

Что выбрать в конечном итоге? Решать вам. Я считаю, что Тинькофф - сбалансированное решение и с него удобно снимать деньги, а Точка подошла бы тем, кто работает с заграничными сервисами или партнерами.

Государственные банки

Чтобы уж точно не допустить отзыва лицензии, счет можно открыть в государственном банке. Филиалы на каждом углу, но уровень клиентоориентированности этих банков на нуле. Они не для малого бизнеса: у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная поддержка, вопрос с которой можно решать очень долго. Счет с первого раза вряд ли получится открыть, то отделение не работает с юр.лицами, то сотрудники некомпетентные. Вообщем, как повезет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает для предпринимателей комплексное расчётно-кассовое обслуживание. Эквайринг, платёжки, ведение счёта, выдача наличных — всё это Вы можете получить, обратившись в Сбербанк.

Тарифы в «Сбере» отличаются в зависимости от региона. В этой статье я приведу пример предложения для московских предпринимателей. Все остальные тарифы Вы всегда можете узнать на официальном сайте банка.

  • открытие счёта — 3.000 рублей
  • абонентская плата — 1.700 рублей/месяц
  • платёжки: 11 рублей — внутри банка, 32 рубля — в другие банки
  • комиссия за пополнение — 0,3% от суммы
  • выдача наличных — 1,4% от суммы снятия + 250 рублей (до 2 млн руб.)

Можно сказать, что есть тариф "Легкий старт", где обслуживание бесплатное, но там придется платить за каждый чих, да и бесплатное оно только первый год, а дальше 2.500 рублей.

Приложение у Сбербанка не из лучших, особенно мобильное - сделать что-либо там не всегда возможно.

ВТБ24

Ещё один крупный государственный банк, ВТБ24, также активно сотрудничает с предпринимателями. Выбрать здесь есть из чего — 5 тарифов для компаний разного масштаба.

Я расскажу Вам о трёх программах — «Бизнес-Старт», «Бизнес-Касса» и «Бизнес-Онлайн». Остальные два тарифа РКО, «ВЭД» и «Всё включено» предназначены для крупных организаций, проводящих сотни платежей ежемесячно и сотрудничающих с иностранными контрагентами.

УслугиСтартКассаОнлайн
Открытие счета1 000 1 000 1 000 
Абонентская плата1 200 ₽ в месяц2 600 ₽ в месяц3 200 ₽ в месяц
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП5 штук в месяц25 штук в месяц100 штук в месяц
Стоимость перевода в пользу ООО и ИП60 ₽ за штуку60 ₽ за штуку39 ₽ за штуку
Бесплатное внесение наличных50 000 ₽ в месяц250 000  в месяц в месяц
Комиссия за внесение наличных0.2% от суммы0.15% от суммы0.15% от суммы (мин. 100 рублей)
Снятие наличных без комиссии0 ₽ в месяц0 ₽ в месяц0 ₽ в месяц
Процент на остаток на расчётном счёте0%0%0%
Бесплатные корпоративные карты000

Операционный день в ВТБ24 короткий (платежи проводятся только с 9:30 до 19:00), но, думаю, для ИП это серьёзным недостатком не является. А вот отсутствие процентов на остаток, платный Интернет-банкинг и необходимость самостоятельно передавать документы в банк делают предложение от ВТБ24 не столь выгодным, как у конкурентов.

Думаю, и так понятно, что этот банк далеко не для малого бизнеса.

Альфа-Банк

Надёжность компании Альфа-Банк сомнению не подвергается: место в ТОП-10 за «Альфой» закрепилось давно и уверенно. Один из крупнейших частных банков страны присутствует почти во всех городах страны и предоставляет РКО тысячам предпринимателей.

Тарифы на обслуживание ИП в «Альфа-Банке» рассчитаны под предпринимателей с разным масштабом бизнеса. Остановимся на трёх наиболее популярных — «На старт», «Электронный», «Успех».

Тариф «На Старт»:

  • ежемесячное обслуживание — 490 рублей
  • платёжки — 45 рублей (первые пять транзакций), 150 рублей (с шестого перевода)
  • комиссия за внесение наличных — 0,25% (через банкоматы «Альфа-Банка»)
  • комиссия за снятие наличных — 1,5% (через банкоматы «Альфа-Банка»).

Тариф «Электронный»:

  • ежемесячное обслуживание — 1290 рублей (если оплатите сразу за год, то месяц будет стоить 968 рублей)
  • платёжки -16 рублей
  • комиссия за внесение наличных — 0,23% (через банкоматы «Альфа-Банка»)
  • комиссия за снятие наличных — 1% (через банкоматы «Альфа-Банка»).

Тариф «Успех»:

  • ежемесячное обслуживание — 2300 рублей (если оплатите сразу за год, то месяц будет стоить 1725 рублей)
  • платёжки — 25 рублей (первые 10 — бесплатно)
  • комиссия за внесение наличных — 0,28% (через банкоматы «Альфа-Банка»)
  • комиссия за снятие наличных — отсутствует (если сумма меньше 50 тысяч рублей).

Для всех тарифов, кроме «На Старт», есть возможность бесплатно подключить Интернет-банк. Расчётный счёт открывается за 2 дня, а операции проводятся с 9:00 до 19:30.

Выделять какой-то один из тарифов «Альфы» я не буду — все три рассчитаны на бизнесменов с разными масштабами деятельности. На сайте компании есть калькулятор, в зависимости от города, количества платежей и других параметров подбирающий оптимальный вариант обслуживания.

Райффайзен-Банк

Завершу свой обзор предложений от крупнейших банков страны продуктами российского филиала крупнейшей австрийской компании «Raiffiesen Bank International».

Сейчас в банке обслуживаются более 12 тысяч предпринимателей и организаций. В сравнении, например, со «Сбербанком» это не так много, но и присутствует «Райффайзен» далеко не везде. Тем не менее, стоит отметить, что для некоторых ИП именно в «Райффайзене» предлагают лучшие условия обслуживания.

Банком предлагаются четыре тарифа для предпринимателей. Остановимся подробнее на трёх из них — четвёртый дорогой и предназначен для крупного бизнеса. Сразу скажу, что ниже приведены условия для Москвы и Санкт-Петербурга — в других регионах программы более лояльные.

Тариф «Старт»:

  • стоимость обслуживания — 990 рублей в месяц
  • бесплатные платёжки — 0 штук (каждая операция стоит 25 рублей)
  • стоимость использования мобильного банка — 190 рублей/месяц
  • обслуживание корпоративной карты — 90 или 390 рублей в месяц (в зависимости от вида карты)
  • внесение наличных — 0,25% от суммы (минимум — 290 рублей).

Тариф «Базовый»:

  • стоимость обслуживания — 1900 рублей в месяц
  • бесплатные платёжки — 10 штук (далее — 25 рублей с каждого перевода)
  • стоимость использования мобильного банка — бесплатно
  • обслуживание корпоративной карты — 90 или 390 рублей в месяц (в зависимости от вида карты)
  • внесение наличных — 0,25% от суммы (минимум — 290 рублей).

Тариф «Оптимум»:

  • стоимость обслуживания — 2900 рублей в месяц
  • бесплатные платёжки — 60 штук (далее — 25 рублей за каждый перевод)
  • стоимость использования мобильного банка — бесплатно
  • обслуживание корпоративной карты — 90 или 390 рублей в месяц (в зависимости от вида карты)
  • внесение наличных — 0,25% от суммы (минимум — 290 рублей).

Конечно, условия «Райффайзена» похуже, чем у большинства других банков — даже в «Сбербанке» кому-то они покажутся более выгодными. Однако если у Вас поблизости есть только офис «Райффазена», а других банков не сыскать днём с огнём.

Кроме того, многим предпринимателям нравится возможность экономить на обслуживании, оплачивая его на год (а то и на два) вперёд. В зависимости от тарифа такой шаг экономит по 20−30% средств.

Расчётно-кассовое обслуживание — необходимая составляющая любого бизнеса. Сегодня нельзя работать «по-чёрному», используя только наличные и не оплачивая налоги. Банковский сервис не только помогает легализовать бизнес, но и сделать его проще, удобнее и прибыльнее.

Где быстро открыть расчётный счёт?

Бизнес не терпит задержек — все действия (и финансовые операции в том числе) должны происходить быстро.

Зарегистрировать расчётный счёт в день обращения помогут следующие банки:

  • Точка — реквизиты счёта перешлют Вам на почту или другим способом сразу после заявки. После встречи со специалистом (займёт 30−40 минут) получите на руки документы, карту и подключите Интернет-Банк
  • Модульбанк — после того, как Вы внесёте данные о ИП в специальную форму на сайте (занимает 5 минут), получите номер расчётного счёта, который можно вносить в договоры. Всё остальное (карточка, договор, Интернет-сервис) — после встречи с курьером
  • Тинькофф — сотрудники банка всё сделают дистанционно, и Вам останется лишь встретиться в удобном месте и получить от работника «Тинькоффа» карточку, соглашение и доступ к Интернет-банку. Сразу после этого расчётный счёт заработает в полном режиме.

Как отправить уведомление об открытии расчётного счёта?

Уведомление об открытии расчётного счёта — специальное сообщение, направляемое после регистрации р/с в адрес налоговой службы.

До 2014 года обязанность информировать налоговую службу о факте открытия расчётного счёта возлагалась на самого предпринимателя. Это нужно было делать в течение 7 дней путём направления уведомления за подписью предпринимателя (с печатью, если таковая имелась).

Чтобы облегчить жизнь предпринимателям, в 2014 году в законодательство внесли изменения. Федеральный закон № 52 от 4 апреля 2014 года закрепляет обязанность об информировании ФНС о факте открытия расчётного счёта за банком, куда обратился предприниматель. Поправки вступили в силу спустя месяц, и с 4 мая 2014 года предприниматель может не забивать себе голову заполнением и направлением уведомления.

Чем отличается лицевой счёт от расчётного счёта?

Предприниматели часто не видят разницы между расчётным и лицевым счетами.

Лицевой счёт — счет физического лица. Он предназначен для того, чтобы рассчитываться с различными компаниями, лицами, отчислять деньги во внебюджетные фонды и в счёт уплаты налогов. Лицевые счета регистрируются самими банками и «подчиняются» расчётным.

Расчётный счёт, в отличие от лицевого, регистрируется финансовым учреждением в регуляторе — Банке России. Номер этого счёта указывается в платёжных поручениях и квитанциях. Также именно на расчётном счёте хранятся деньги предпринимателя.

Если какой-то человек или организация хотят заплатить Вам за товары или услуги, свои деньги они сначала переводят на расчётный счёт. Банк проверяет, прошла ли операция, а затем перечисляет средства уже на личный счёт.

Заключение

Расчётный счёт — насущная необходимость для индивидуального предпринимателя. Больше половины всех переводов проводятся по «безналу», и терять столько денег из-за того, что нет собственного счёта в банке, как минимум глупо.

Услугу обслуживания ИП предоставляют практически все известные банки — но не все предложения выгодны.

Оценить преимущества и недостатки каждого предложения легко даже неподготовленному человеку. Воспользуйтесь перечнем критериев из этой статьи — сразу поймёте, в какой банк следует обратиться для оформления обслуживания.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Ольга

    Полностью согласна с автором статьи. Нужно головой думать, и смотреть все по своим возможностям и потребностям. Не вижу смысла совсем "мелким" ИП даже задумываться об открытии расчетного счета, а если и есть необходимость, то Сбербанк пусть и не самый выгодный (возможно) вариант, но точно самый надежный.

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.