Расчетный счет для бизнеса от Тинькофф – стоит ли открывать?

1242  
3
Расчетный счет в Тинькофф Банке

Предпринимательство – опора современного российского бизнеса. Экономику толкают вперёд не только промышленные гиганты, но и простые люди, обладающие идеями и планами их реализации.

Поняли это и банки – в последний год на рынке появились десятки выгодных предложений по банковскому обслуживанию для ИП. Недавно я уже делал обзорную статью для предпринимателей, планирующих открыть расчетный счет, сегодня же я хочу рассказать об открытие расчетного счета в банке Тинькофф.

Содержание

  1. Что за банк – Тинькофф?
  2. Чем банк лучше других?
  3. Какие тарифы?
  4. Поддержка
  5. Приложения
  6. Встроенная бухгалтерия
  7. Овердрафт
  8. Эквайринг
  9. Специальные предложения
  10. Как получить бесплатное обслуживание?
  11. Как открыть счёт?
  12. Отзывы
  13. Что делать, если Тинькофф заблокировал счёт?
  14. Заключение

Что за банк – Тинькофф?

Несмотря на активную PR-кампанию, слышали о Тинькоффе и его преимуществах не все. А поскольку все плюсы банка именно для предпринимателей особенно значимы, рассказать о них ещё раз лишним не будет.

тинькофф расчетный счет

Тинькофф – банк полностью мобильный. Чтобы решить вопрос (например, оформить карту, провести платёж), ехать в офис не нужно. Всё делается через Интернет: оставил заявку в службе поддержки – специалист рассмотрел и ответил. Если понадобится, работник банка предпримет какие-то действия, и проблема сразу решится. О всём, что происходит, сотрудник проинформирует через форму обратной связи на сайте или в приложении на телефоне.

Чем банк лучше других?

Число клиентов Тинькоффа растёт. Увеличивается и узнаваемость банка: не только за счёт рекламы, но и благодаря довольным клиентам, расплачивающимся своими карточками Тинькоффа в магазинах и рассказывая о банке своим друзьям.

undefined

Почему Тинькофф лучше, чем другие банки? Давайте попробуем ответить на этот вопрос, разложив банковские продукты на их характеристики – тарифы, обслуживание, приложения. Есть и другие критерии, но для приблизительной оценки достаточно и этих.

#1. Тарифы

У «Тинькоффа» — три тарифных плана с гибкими условиями, настроенных под клиентов с разными оборотами.

У других банков ситуация хуже: например, у «Сбербанка» программы обслуживания разнообразнее, но стоят дороже + нет такой прозрачности условий, как в Тинькоффе. А в «ВТБ» — платное подключение Интернет-банка — нонсенс в наше время, когда через Интернет предоставляется большинство банковских услуг.

#2. Обслуживание

Здесь Тинькофф выигрывает в первую очередь за счёт быстроты – проблемы решаются онлайн, предпринимателю достаточно написать в поддержку с телефона и снять вопрос за 20-30 минут.

С «ВТБ» и «Сбербанком» так не получится: придётся не только ехать в офис, но ещё и собрать кучу документов перед визитом. Всё вместе растянется на несколько дней – непозволительно большой срок для малого бизнеса.

#3. Приложение

Приложения есть у всех трёх банков, но именно у Тинькоффа они лучшие.

Если программы «ВТБ» и «Сбербанка» позволяют проводить только базовые банковские операции, то функционал софта от Тинькофф-Банка даёт возможность предпринимателю держать под контролем всю финансовую сторону бизнеса.

Подробнее об особенностях приложения я расскажу в отдельном разделе.

Какие тарифы?

В банке Тинькофф предпринимателям доступны три тарифа: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Основные условия по всем трём программам – в таблице ниже.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Абонентская плата (в месяц)490 рублей990 рублей4990 рублей
ПлатежиБесплатно (первые три, потом – 49 рублей каждый)Бесплатно (первые десять, потом – 29 рублей каждый)19 рублей (с первого платежа)
Безлимитные платежи (в месяц)990 рублей (доступно, если обороты меньше 3 млн в месяц)1990 рублей
Переводы на свои счета в Тинькоффе (в месяц)До 400 тысяч рублейДо 650 тысяч рублейДо 1 миллиона рублей
Переводы физлицам, снятия в банкоматах1,5% от суммы + 99 рублей (максимальная сумма – 400 тысяч рублей)1%+79 рублей (max – 400 тысяч рублей)1%+59 рублей (max – 800 тысяч рублей)
Безлимитные переводы физлицам (в месяц)2990 рублей4990 рублей
Внесение наличных299 рублей с любой операции1% (до 100 тысяч рублей); 749 рублей за каждые 300 тысяч рублей (свыше 100 тысяч)1% (до 100 тысяч рублей); 749 рублей за каждые 300 тысяч рублей (свыше 100 тысяч)
Безлимитное внесение наличных (в месяц)1990 рублей
Проценты на остаток по счёту6% годовых8% годовых8% годовых

Дополнительно рекомендую ознакомиться с подробными условиями здесь.

А ещё предприниматели, открывающие расчётный счёт в Тинькофф-банке, получают:

  • корпоративные карты с бесплатным обслуживанием (сколько хотите – правда, заказать надо при оформлении счёта)
  • платёжный день с 04:00 до 21:00 (в другие банки), внутри Тинькоффа – круглосуточно
  • 300 тысяч точек пополнения
  • обслуживание в иностранной валюте (пригодится, если Ваш бизнес – не только в России)
  • овердрафт
  • оформление счёта за полчаса
  • персональный менеджер
  • и многое-многое другое.

Если Вы – начинающий бизнесмен, рекомендую выбирать между «Простым» и «Продвинутым» тарифами. Стоят они недорого, а включённых в пакеты услуг хватит для бесперебойной работы бизнеса. Переплачивать за «Профессиональный» имеет смысл немногим – тем, кто уже хорошо раскрутил своё дело или планирует сделать это в самом ближайшем будущем.

Поддержка

поддержка в Тинькофф банке

Предприниматели – не роботы, проблемы с банковским обслуживанием случаются почти ежедневно. Поэтому важно, как быстро банк способен разрешить затруднения.

В Тинькоффе с этим дела обстоят лучше, чем в большинстве других банков.

В приложении есть онлайн-чат, куда можно задать вопросы. Специалисты банка прочитают и ответят за пару минут (исключение – ночные часы). Если проблема требует действий работника Тинькоффа, сотрудник сообщит об этом и попросит подождать.

Если считаете, что Ваш вопрос сложен и требует пояснений, можете позвонить по номеру поддержки Тинькофф-Банка (телефон – 8-800-755-75-06).

Схема та же, что и с приложением: работник поддержки выслушает Вас и либо сразу подскажет, как решить проблему, либо дополнительно разберётся с вопросом. Волноваться о том, что заявка останется без рассмотрения, не стоит – служба помощи клиентам до конца разбирается даже со сложными вопросами.

Приложение

Приложения – основа бизнес-модели Тинькоффа: на них, по сути, держится весь банк. Допустить, чтобы софт был хуже, чем у конкурентов, руководство компании не может. Этим и объясняется функциональность программ, их удобство для клиента.

мобильное приложение для бизнеса

Предприниматели в Тинькоффе пользуются отдельным приложением – «Тинькофф Бизнес». Оно адаптировано под нужды бизнесменов и имеет другой функционал, чем софт для физических лиц. Доступны версии для Android, iOS, Windows Phone, есть и десктопное исполнение (поддерживается шесть бразуеров).

В личном кабинете предпринимателя есть всё, что необходимо:

  • состояние расчётного счёта
  • история операций
  • сведения об эквайринге
  • бухгалтерия
  • зарплаты
  • кредиты
  • счета в валюте
  • кассы
  • и многое другое.

Удобная статистика: Тинькофф сам считает, сколько и куда Вы потратили за месяц (квартал, полгода, год…) и выводит результаты на круговой или столбчатой диаграмме.

Клиенты высоко оценивают функциональность приложений Тинькоффа: средняя оценка в Google Play – 5 звёзд, App Store – 4,5 звезды. Программы регулярно обновляются, добавляются новые функции и совершенствуются старые.

Встроенная бухгалтерия

Налоги и всё, что с ними связано – головная боль для индивидуальных предпринимателей. Бизнесмены часто даже не знают, какие виды налогов они должны платить и когда это делается.

Тинькофф позволяет концентрироваться исключительно на бизнесе и не искать высокооплачиваемых бухгалтеров. Это очень удобно для тех, чей бизнес только развивается и нуждается в инвестициях.

встроенная бухгалтерия

Сразу хочу сказать: встроенная бухгалтерия доступна только для предпринимателей на УСН (упрощённой системе налогообложения). Перейти на неё нужно с самого начала, и не только из-за «фичи» Тинькофф-Банка. Подробнее об этом можете прочитать здесь.

Чем же полезна бесплатная встроенная бухгалтерия от Тинькофф-Банка (кстати, совсем забыл упомянуть – услуга для клиентов стоит 0 рублей)?

#1. Расчёт авансовых платежей и налога

Банк сам посчитает, сколько нужно заплатить по налогу, при этом учтёт все взносы и авансы, сделанные Вами в отчётном периоде. В зависимости от формы УСН способы расчёта немного отличаются:

  • если у Вас УСН «Доходы», всё считается автоматически
  • при другой форме УСН расчёт ведётся на основании указанных Вами доходов и расходов.

Значит, чтобы цифры были правильными, давайте встроенной бухгалтерии Тинькофф-банка те цифры, которые соответствуют действительности.

#2. Подготовка платёжных поручений

Здесь всё полностью автоматизировано: сервис сам готовит платёжные поручения для оплаты налогов и переводов авансовых платежей. Отдельный плюс – заполнение реквизитов получателя: страшно длинные цифры теперь не нужно заполнять предпринимателю, встроенная бухгалтерия берёт это на себя.

Кстати, если учесть, что платежи для оплаты налогов в Тинькоффе бесплатны (вне зависимости от тарифа), то сервис приобретает ещё большую привлекательность.

#3. Уплата фиксированных взносов

Предприниматели обязаны самостоятельно оплачивать пенсионные взносы и медицинское страхование. Со встроенной бухгалтерией об этом можно забыть: настройте график перевода платежей, и Тинькофф сделает это за Вас.

#4. Подача декларации по налогам

Сдача годовой отчётности – головная боль для предпринимателей: бывает, что в очереди в ФНС теряется весь день, а до получения электронную подписи (чтобы отправлять декларацию через Интернет) никак не доходят руки.

Встроенная бухгалтерия Тинькофф-банка решает и эту проблему. Сервис за несколько дней напоминает о том, что пора отправить декларацию по налогам. Далее Тинькофф содействует в получении электронной подписи (благодаря этому процесс сокращается до одного дня), а затем отправляет документ в ФНС. Всё, что нужно сделать предпринимателю – подписать декларацию и нажать кнопку «Отправить».

Овердрафт

Закончились деньги на счёте, и нужно оплачивать новую поставку? Не беда – с Тинькофф-Банком Вы не упустите выгодный контракт и всегда будете иметь деньги, чтобы купить товар или оплатить услуги по самой низкой цене.

Овердрафт в Тинькофф Банке

Стоимость овердрафта (краткосрочного кредита) – 490 рублей. Лимит овердрафта – 50 тысяч рублей. Предоставляется такой кредит предпринимателям, чьи расчётные счета в Тинькофф-банке функционируют более трёх месяцев.

Погашение овердрафта происходит за счёт текущих поступлений – как только деньги появятся у Вас на счету, они сразу переводятся в счёт оплаты овердрафта. Если просрочите выплаты, банк возьмёт комиссию – 1990 рублей.

Эквайринг

Основные клиенты индивидуальных предпринимателей, вне зависимости от сферы их бизнеса – обычные люди, средний класс. Они, как правило, имеют работу, за которую получают деньги на пластиковую карту.

Торговый эквайринг и онлайновые кассы

Работать с карточками бизнесмены могут, подключив торговый эквайринг – проведение безналичных операций с использованием банковских карт и платёжных терминалов. Эту услугу Тинькофф-Банк также предоставляет для предпринимателей, и нет ни одной причины, чтобы ей не воспользоваться.

Стоимость эквайринга зависит от тарифа, а также от схемы начисления процентов. К примеру, если Вы выбрали «Продвинутый» тариф, то можете платить как 2% с каждой операции, так и 1,79%. За второй вариант дополнительно в месяц нужно оплачивать 2690 рублей.

Кроме того, для обеспечения эквайринга нужно приобрести терминалы. На выбор в Тинькоффе есть две модели, стоимость – 18 и 19 тысяч рублей. Устройства оснащены функцией бесконтактной оплатой и двумя SIM-картами – перебоев с проведением платежей не возникнет. В будущем Тинькофф планирует предоставлять терминалы в аренду, но пока эта возможность недоступна.

Интернет-эквайринг

Тратиться на него следует предпринимателям, чем бизнес завязан на всемирную Сеть: например, есть свой Интернет-магазин или продающий сайт-визитка. Тинькофф предлагает готовые решения для сайтов (2 дня – и с веб-ресурса можно принимать оплату за товары) и персональные ссылки со счетами (можете отправлять ссылку на форму оплату клиенту по SMS – он перейдёт по ней и введёт нужные данные).

мобильный эквайринг

Кроме того, Интернет-эквайринг от банка Тинькофф включает:

  • двухстадийную оплату товаров и услуг (деньги сначала блокируются банком, а через 7 дней переводятся предпринимателю)
  • платежи в один клик
  • автоплатежи
  • Apple Pay
  • длинная запись (продажа товаров и услуг заранее, подходит, например, для авиабилетов).

Специальные предложения

Тинькофф взаимодействует с другими компаниями, чтобы сделать условия обслуживания для своих клиентов ещё выгоднее. Сегодня банк предлагает сотни бонусных предложений для ИП, открывших расчётные счета.

Я постарался выбрать самые выгодные программы для предпринимателей. Вот что получилось:

  • Яндекс.Директ – 15 тысяч рублей на привлечение новых клиентов
  • СКБ-Контур – бесплатное обслуживание в течение трёх месяцев
  • HeadHunter – размещение вакансии на 1 месяц
  • amoCRM – бесплатное пользование сервисом CRM в течение трёх месяцев
  • 1С – бесплатный тест-драйв системы
  • NetHouse (конструирование сайтов в Интернете) – 3 месяца бесплатно.

Разумеется, это далеко не всё. Продолжить поиск и найти подходящее предложение Вы можете здесь. Чтобы Вы не тратили время, Тинькофф распределил все акции по категориям: «Маркетинг», «Онлайн-кассы», «Финансы и учёт», «Автоматизация бизнеса» и другие.

Как получить бесплатное обслуживание?

Куда же мы без «халявы»? Индивидуальные предприниматели – не исключение: не платить за обслуживание в банке, хотя бы чуть-чуть – желание, наверное, любого бизнесмена.

И Тинькофф-Банк удовлетворяет его. Только посмотрите, какие лояльные условия компания предлагает для бизнесменов, открывающих расчётные счета:

  • 2 месяца бесплатно – для всех
  • 3 месяца бесплатно – если у Вас был счёт в банке, у которого отозвали лицензию/Вы пришли после рекомендации знакомого
  • 6 месяцев бесплатно – если Вы открыли счёт сразу после того, как зарегистрировали ИП
  • 2 месяца бесплатно – при авансовой оплате обслуживания за год.

Кроме того, если по Вашему счёту в течение месяца нет никаких движений денег, то Тинькофф за этот период плату за обслуживание не возьмёт. Удобно, если Вы вдруг решите взять отпуск или что-то пойдёт не так.

Как открыть счёт?

Думаю, я уже достаточно рассказал о преимуществах банка Тинькофф для предпринимателей всех сортов. Теперь перейду к алгоритму открытия счёта. Завести счёт можно за 30-40 минут.

Сначала Вы оставляете заявку на открытие счёта.

Для этого на сайте Тинькоффа есть специальная форма – детально расписано, какую информацию вводить и куда, Вы должны лишь внимательно перенести сведения из бумаг. Сразу после заявки на почту придут реквизиты счёта – их уже можно указывать в договорах с клиентами, если дело не терпит отлагательств.

попробовать счет

Далее загружаем документы. Этот процесс тоже недолог: за 5 минут точно справитесь. На сайт Тинькоффа выгружаете документ о регистрации ИП, свидетельство ИНН и свой паспорт. Могут потребоваться и другие документы: актуальная информация о списке бумаг – на сайте Тинькоффа.

Завершающий этап – встреча с представителем банка. Планируйте её через 3-4 дня после загрузки документов, но, в принципе, можно и раньше. На передачу документов и карточек, простановку подписей и фотографирование уйдёт не более 20 минут – уложитесь во время перерыва на обед. Сразу после встречи с клиентом карточки активируются, и счёт заработает в полноценном режиме.

Отзывы

Поскольку банк Тинькофф активно развивает направление, связанное с обслуживанием юридических лиц, то и отзывов о качестве услуг в Сети хватает. Пользуясь ими, можно дать объективный ответ на вопрос «Стоит ли открывать расчётный счёт в Тинькофф-банке?».

Начинающий предприниматель отмечает удобство общения с персональным менеджером – специалист банка быстро ответила на все вопросы и решила проблему, благодаря чему в бизнес-процессах не возникло задержек. Также автор отзыва выделил оперативность получения документов – сотрудник Тинькоффа приехал на дом на следующий день после оформления заявки.

Опытный бизнесмен, сотрудничающий с несколькими банками, отметил функциональность мобильного приложения Тинькофф. В частности, клиенту понравилась мгновенная и бесплатная выдача справок об оборотах прямо через форму общения с поддержкой. Кроме того, автору отзыва понравилась скорость разрешения вопросов через поддержку – все затруднения клиента разрешились за один звонок и 1-2 минуты времени.

Не обходится и без отрицательных мнений. Пользователи критикуют приостановки обслуживания расчётных счетов (Тинькофф идёт на это, чтобы соблюдать законодательство) и небольшие задержки с проверками документов. Отмечу, что такие проблемы возникают не у всех клиентов, при этом Тинькофф даёт ответы на отрицательные мнения и предпринимает шаги для позитивного разрешения ситуации.

Что делать, если Тинькофф заблокировал счёт?

Проблема блокировки счетов предпринимателей встречается не только в Тинькоффе, но и в других банках. Компании вынуждены соответствовать не только требованиям Налогового Кодекса (статья 76), но и Федеральному закону № 115, устанавливающему требования в сфере борьбы с терроризмом. Оснований для блокировки сейчас более чем достаточно, и, если есть хотя бы одно, не сомневайтесь – операции будут приостановлены.

В связи с этим разберёмся, что нужно делать, чтобы как можно быстрее разблокировать счёт и восстановить нормальное функционирование бизнеса.

Разберитесь с инициатором

Блокирует счёт банк, но сделать это он может как по своей инициативе, так и по предписанию из ФНС. Во втором случае, чтобы разобраться во всём, придётся ехать в налоговую, а вот в случае с блокировкой банком специалисты компании в ходе телефонного звонка должны проинформировать Вас о требуемых документах и алгоритме действий.

Напишите заявление в двух экземплярах

Чтобы потом у Вас были доказательства, направьте в банк заявление с просьбой описать причину блокировки. Оба экземпляра (один оставите у себя) должны содержать пометку с датой принятия к рассмотрению. Это важно: по закону, у банка есть всего два рабочих дня, чтобы изучить инцидент.

Предоставьте документы

Если причина лишь в отсутствии бумаг, то волноваться не о чем: донесите документы, и всё снова заработает. Блокировку Тинькофф снимет оперативно: на форумах описаны случаи, когда расчётные счета работали уже через 2-3 часа после приостановки транзакций.

В случае с блокировкой из-за требований Федерального закона № 115 всё немного сложнее. Здесь потребуется собрать документы, подтверждающие, что бизнес не связан с финансированием терроризма. Единого перечня бумаг нет: количество контрактов и договоров варьируется в зависимости от масштаба и профиля организации.

Подайте жалобу в Центральный Банк.

Если Тинькофф за два рабочих дня не уведомил Вас об итогах рассмотрения инцидента, обращайтесь в ЦБ РФ. Заявление можно отослать как по почте, так и в Интернет-приёмную. Есть возможность воспользоваться и телефоном – во всех случаях информацию начнут обрабатывать незамедлительно.

Исполните решение суда

Если причина блокировки – судебное предписание, то как можно скорее исполните его требования. Чем меньше времени потратите, тем меньшие потери понесёт Ваш бизнес.

Основное правило: если счёт заблокирован – не теряйте времени, действуйте сразу. Каждая минута приостановки операции – потеря для бизнеса: возможно, именно в это время крупный заказчик не может перевести Вам деньги за товары или услуги. Контактируйте с поддержкой Тинькофф-Банка по телефону и выполняйте всё, что Вам скажет персональный менеджер.

Заключение

Без расчётного счёта предпринимателю – никуда. Ни оплату по безналу не принять, ни расходы отследить, ни налоги оплатить. Одним словом, расчётный счёт в хорошем банке – отличный помощник в ведении бизнеса.

Среди других предложений для предпринимателей продукт Тинькофф-банка занимает особое место. Обслуживание полностью через Интернет и гибкие тарифы – то, что нужно современному бизнесмену. Поддержка оперативно разрешит даже сложные вопросы за пару-тройку минут. А приложения компании на любой случай жизни (не только посмотреть статистику бизнеса, но и быстро перекинуть деньги с минимальной комиссией) – ещё одно преимущество Тинькоффа.

Открывая расчётный счёт в банке Тинькофф, Вы получите не только основное обслуживание (проведение платежей, эквайринг, снятие/внесение наличных), но и дополнительные опции. Такие функции, как встроенная бухгалтерия и овердрафт, снимают с предпринимателей лишнюю головную боль и дают возможность целиком концентрироваться на развитии бизнеса.

На этом я заканчиваю свой гид по особенностям обслуживания предпринимателей в Тинькофф-Банке. Если остались вопросы по теме статьи или есть готовность поделиться опытом, добро пожаловать в комментарии – Вы сделаете материал только лучше. Мы, в свою очередь, изучим вопрос и дадим подробный ответ.

До скорых встреч на страницах блога!

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Ирина

    Мое мнение,что для мелкого предпринимательства этот расчетный счет не имеет огромного преимущества. Другое дело для опытного и крупного бизнесмена. Для него это и затратным не будет, и пользы принесёт гораздо больше.
    А что касается банка, то с каждым днём сейчас появляется всё больше и больше заманчивых предложений, в которых изначально нужно хорошенько разобраться, поскольку подводные камни есть везде.

    Ответить
  • avatar
    Егор

    Если у вас крупный бизнес то стоит, потому что это очень удобно и недорого. Всё будет учтено и как на ладони, это как иметь небольшую бухгалтерию у себя в телефоне. Очень удобно, особенно владельцам крупных сайтов.

    Ответить
  • avatar
    Иван

    Расчетный счет безусловно нужен каждому предпринимателю. Цены у Тинькофф вполне рыночные, хотя, честно говоря, не совсем понимаю, если я деньги с карты на карту могу перевести бесплатно, то почему перевод со счета на счет — уже 50р.

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.