Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018

169  
1
рефинансирование потребительских кредитов

По данным gazeta.ru, только за первые 9 месяцев 2017 года было выдано кредитов на 3,76 трлн рублей. Такая тенденция говорит о популярности кредитования в России.

Люди берут ипотеки, покупают технику, оформляют кредитные карты. Это позволяет получить желаемое быстрей. Но риски учитывают не все. Потом появляются трудности с возрастом средств: денег либо нет, либо платить приходится слишком много.

В такой ситуации может помочь рефинансирование кредита. Именно этой банковской услуге, её особенностям и возможностям посвящена статья.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – погашения старого кредита за счет нового, полученного с лучшими условиями.

Рефинансирование имеет смысл, когда характеристики нового займа лучше, чем у предыдущего: сроками возврата, ставками, суммами или чем-то ещё.

Для чего это нужно?

Какие преимущества даёт рефинансирование потребительских кредитов?

#1. Сниженная ставка

Рефинансирование позволяет получить кредит с меньшим процентом, чем раньше. К примеру, заём под 20% годовых можно переоформить под 15-17%.

Рассмотрим пример:

У Васи автомобиль в кредит на  4 года по 10 тысяч. Оформлен кредит в 2016 году, когда кредитная ставка была 20%. В 2018 году Вася делает рефинансирование кредита в другом банке с кредитной ставкой 15%. Теперь Вася каждый месяц платит меньше.

Всегда ли это работает?

Есть две системы выплаты займов:

  1. аннуитетная — когда платежи всё время одинаковые
  2. дифференцированная — суммы постепенно уменьшаются

Второй вариант встречается чаще: сначала выплачиваются большая часть по процентам, затем – основной долг. Рефинансирование в этом будет выгодно только в первые месяцы. Позже смысла нет – мы и так уже погасили переплаты.

#2. Уменьшенные платежи

Каждый может столкнуться с резким изменением фин. положения. В таком случае можно уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Есть минус: переплата — чем больше срок, тем больше переплачиваешь.

#3. Объединение кредитов

Сложно следить за выплатами, если оформлено сразу несколько кредитов. Рефинансирование в этом случае поможет платить только один раз в одном месте.

#4. Освобождение залога

Новым кредитом можно оплатить старые, оформленные под залог квартиры, машины или другого ценного имущества. Можно взять беззалоговый заём и вернуть себе контроль над автомобилем или недвижимостью.

Обратите внимание на условия нового кредита. Они могут быть менее выгодны. Залог освободится, а платить придётся больше.

Где лучше рефинансировать кредит?

Программы по перекредитованию есть во всех крупных банках. Мы изучили рынок и собрали лучшие предложения за 2018 год по рефинансированию кредитов других банков.

1. ВТБ-Банк Москвы

Второй по величине активов банк страны, ВТБ-Банк Москвы, уже помог тысячам клиентов провести рефинансирование других кредитов. Этому способствуют выгодные условия программы, основные пункты которой – в списке ниже:

  • сумма займа – до 3 миллионов рублей
  • ставка – от 12,9 годовых
  • срок до 5 лет
  • множество валют (можно погасить не только рублёвые, но и долларовые займы, а также кредиты в других валютах)
  • «Кредитные каникулы» (можно на несколько месяцев полностью приостановить выплаты без каких-либо проблем).

Такие лояльных условия в других банках можно найти только по специальным предложениям. А в ВТБ24-Банк Москвы они доступны всегда. Поэтому, если нужно срочно перекредитоваться, в первую очередь рекомендуем рассмотреть этот банк.

2. Альфа-Банк

Следующая компания – Альфа-Банк.

Условия:

  • ставка – от 11,99% годовых
  • срок – до 7 лет
  • без обеспечения
  • максимальная сумма – 3 миллиона рублей.

Минимальный процент ниже, чем в ВТБ24. Однако для получения кредита придётся собрать кипу документов и не иметь проблем с кредитной историей.

Предпринимателям деньги в долг на рефинансирование не дадут – придётся обращаться в другие компании.

В Альфа-Банке рассматривают предложения от клиентов, желающих перекредитоваться, чтобы вернуть заём в МФО.

3. ИнтерПромБанк

Подойдёт только для жителей Москвы и Московской области – в других регионах ИнтерПромБанк не присутствует.

Условия:

  • срок рефинансирования – до 5 лет
  • ставка – от 12%
  • сумма займа – до 1 млн рублей
  • прописка в Московской области или Москве
  • возможность дополнительного финансирования.

В ИнтерПромБанк готовы выделить деньги и «сверху» ранее взятого кредита на иные нужды.

4. Тинькофф Банк

Первый в России интернет-банк тоже позволяет взять кредит на рефинансирование других кредитов.

  • Сумма кредита до 100 млн рубле
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 8% в рублях
  • Экономия до 0,5% от ставки банка

Сейчас в Тинькоффе действует акция: Тинькофф гасит кредит, а сам предоставляет 4-месячную рассрочку без процентов. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей. Обязательное условие: оформить кредитную карточку Тинькофф Платинум.

5. СКБ-Банк

Региональный банк занимаются рефинансированием кредитов СКБ-Банк. Один из крупнейших кредитных компаний Урала. В СКБ есть программа рефинансирования займов, достаточно выгодная для клиентов других банков. Условия – следующие:

  • возраст заёмщика – до 70 лет (минимум – 23 года)
  • срок – до 5 лет
  • максимальная сумма – 1,3 миллиона рублей
  • можно рефинансировать до 10 займов, взятых в других организациях.

Особенность предложения от СКБ – возможность привлечения созаёмщика. На двух человек банк готов выдать кредит с увеличенным лимитом, и этим обстоятельством, если нужна крупная сумма денег, можно воспользоваться.

6. УралСиб

УралСиб предлагает особенно выгодное перекредитование для физических лиц, желающих высвободить залог. Программа рефинансирования предусматривает отсутствие обеспечения. При этом ставка находится на уровне ведущих банков страны. По другим условиям даже лучше.

Компания предлагает следующие условия для своих клиентов:

  • срок – до 7 лет
  • минимальная ставка – 14,5% годовых
  • максимальная сумма – 1,5 миллиона рублей
  • рассмотрение – в течение одного рабочего дня.

В УралСибе самая длительная программа перекредитования – другие банки не выдают деньги дольше, чем на 5 лет.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Крупные банки кредитуют клиентов, не имеющих просрочек и других нарушений. Но есть банки, готовы сделать рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

рейтинг банков

Мы сделали их подборку:

Банк Восточный. Из всех компаний, готовых сотрудничать с «проблемными» должниками, здесь,  самые широкие возможности для кредитования. Лимит до 25 миллионов рублей, ставка – 15-20% годовых.

Банк Жилищного Финансирования. Обязательное условие получения кредита – наличие собственной недвижимости (лучше квартиры). Банк готов выдать деньги под 13-15% годовых вне зависимости от того, какая кредитная история сложилась раньше.

Ренессанс Кредит. Максимальная сумма – 700 тысяч рублей, ставка – 12-26% годовых (зависит от срочности, а также от того, были ли Вы клиентом банка раньше).

ОТП-Банк. Здесь желающим перекредитоваться также предлагают потребительские займы. Лимит – 1 миллион рублей, этого должно хватить для рефинансирования.

УБРиР. Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаёт деньги на любые цели всем заёмщикам. Максимум можно получить 1 миллион рублей, минимальная ставка – 15% годовых.

СовКомБанк. Клиенты, оформляющие рефинансирование в СовКомБанке, должны согласиться на залог недвижимости. В обмен на это компания предлагает ставку от 12% в год и лимитом до 1,5 миллионов.

Итого

Рефинансирование кредита позволяет уменьшить сумму платежа, освободить залог и упростить процесс уплаты. У всех крупные банков есть такая услуга. Если её нет, то можно взять потребительский кредит и самостоятельно оплатить им старые.

Чтобы найти самые выгодные условия, воспользуйтесь нашим рейтингом банков. Они помогут сориентироваться людям с плохой и хорошей кредитной историей.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Хохловы

    Рефинансировались в Альфа банке. Про кучу документов — это да. Но, думаю, в других банках не намного меньше. Главное — хорошая кредитная история. Нам одобрили 12,49% вместо прежних 14,5% (дело было в 2016 году). Разница очень ощутимая. Теперь локти себе грызём — чего так долго тянули и так много платили?!

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.