Здравствуйте, уважаемые читатели.
Сегодня мне хотелось бы с Вами поговорить о новом продукте на рынке кредитных предложений, а именно о карте «Совесть» от QIWI банка.
Я расскажу вам об основных моментах, на которые стоит обратить внимание, об условиях использования, об отзывах клиентов. И вообще, хотелось бы прояснить: действительно ли эта карта такая хорошая, как о ней говорят? Может быть есть какой-то подвох, о котором нам никто не говорит?
Содержание
Что за кредитная карта «Совесть»?
Банковская карта «Совесть рассрочки» — сравнительно новый продукт на рынке кредитования: первые клиенты получили свои карточки в декабре 2016 года. Эмиссией карт занимается Киви-банк, который и является владельцем компании. Несмотря на свою недолгую историю, карты «Совесть» киви уже стали очень популярны среди любителей кредитных предложений, а также вызвали активные обсуждения в Интернете.
Совесть
Забудь про проценты
Главная особенность кредитной карты «Совесть» — выплата процентов по рассрочке продавцами. Что это значит?
В случае с классическими кредитными картами держатель сначала оплачивает покупку, а затем компенсирует банку её стоимость вместе с процентами. В случае с картой «Совесть» алгоритм несколько иной: клиент выплачивает только сумму покупки, а проценты банку компенсирует владелец торговой точки (если клиент успевает погасить задолженность в установленный срок).
Получить «пластик» от Киви-банка можно дистанционно, оформив заказ через Интернет или посетить пункт выдачи. О том, как это сделать — я расскажу далее.
Условия и тарифы
Пользоваться картой «Совесть» клиент Киви-банка может на следующих условиях:
- Выпуск: бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Перевыпуск: бесплатно — по инициативе банка или в связи с окончанием срока действия карты; 690 ₽ — по инициативе клиента по причине утраты, порчи
- SMS-информирование: бесплатно
- Лимит рассрочки: 5 000 — 300 000 рублей — устанавливается для каждого клиента индивидуально — в зависимости от срока возврата взятых ранее средств и активности использования карты лимит может устанавливаться в диапазоне
- Ставка за использование рассрочки: 0% годовых
- Ставка за пользование кредитом по окончании периода рассрочки: 0,03% в день (это означает, что процентная ставка 10% годовых. Рассчитана она путем деления годовой процентной ставки на 365 дней с последующим округлением до второго знака после запятой по математическим правилам. Актуальное значение процентной ставки составляет 0,0274% в день)
- Комиссия за досрочное погашение: бесплатно
- Дата внесения ежемесячного платежа: до конца месяца, следующего за расчётным
- Период рассрочки: В зависимости от партнера, от 1 до 12 месяцев
- Штраф за невнесение ежемесячного платежа: 290 ₽
- Комиссия за внесение платежа: бесплатно
- Снятие наличных в банкоматах: не предусмотрено
- Личный кабинет и мобильное приложение: бесплатно
Как видим, условия карты «Совесть» несколько отличаются от кредитных карт других банков — период беспроцентного пользования средствами на карте значительно дольше, чем у кредитных карт других банков.
В выгодную сторону от конкурирующих предложений отличается также и процентная ставка — сегодня кредитные карты со ставкой менее 30% предлагаются с кучей дополнительных условий.
Магазины и партнёры
Перечень магазинов-партнёров карты «Совесть» достаточно широк: сегодня с популярным предложением Киви-банка работает почти 9000 компаний. Я выбрал среди них самые интересные и крупные:
- Авто и запчасти:
- Компания «Автомир» — рассрочка на 4 месяца.
- Продукты:
- Интернет-гипермаркет «Утконос» — рассрочка на 1 месяц;
- Billa — рассрочка на 1 месяц;
- Delivery Club — рассрочка на 2 месяца.
- Электроника:
- М-видео — можно погасить стоимость покупки спустя 4 месяца;
- Связной — предоставляет возможность рассрочки платежа на 3 месяца;
- Samsung — полностью заплатить за покупку можно через 3 месяца.
- Спорт и туризм:
- I love Running — разбиение стоимости покупки на 180 дней.
- Одежда и обувь:
- LaModa — стоимость покупки может быть распределена на 3 месяца;
- Kari — покупатель может рассчитаться за приобретённый товар спустя 240 дней;
- Ralf Ringer — рассрочка на полгода.
- Путешествия:
- Аэрофлот — лететь можно сейчас, погасить стоимость билета — через 3 месяца.
- Детские товары:
- Дочки-сыночки — всё для развития малышей с 6-месячной рассрочкой;
- Kid Rocks — рассрочка на 3 месяца;
- Lego — конструкторы с трёхмесячной рассрочкой.
- Красота и здоровье:
- Иль де Ботэ — порадовать себя можно уже сейчас, а оплатить покупку — через 3 месяца;
- Юнидент — оплата стоматологических услуг с четырёхмесячной рассрочкой;
- Поликлиника.ру — комплексная проверка здоровья с рассрочкой на 6 месяцев.
- Мебель и ремонт:
- Домовёнок — рассрочка на 3 месяца;
- Шатура — за ремонт можно заплатить спустя год.
- Ювелирные изделия:
- Sunlight — ювелирные изделия с рассрочкой на 5 месяцев;
- Ника — можно порадоваться новому кольцу уже сегодня, а заплатить через 4 месяца;
- Московский ювелирный завод — рассрочка на полгода.
- Кафе:
- Burger King — всемирно известные бургеры с 30-дневной рассрочкой;
- Шоколадница — обжигающий кофе и вкуснейшие десерты с отсрочкой платежа;
- TGI FRIDAYS — рассрочка на 1 месяц.
- Развлечения:
- Клаустрофобия — квесты для большой компании с рассрочкой на 3 месяца;
- Megogo — лучшие фильмы уже сейчас, оплата — через 30 дней;
- Ticketland — билеты на крупнейшие мероприятия с 2-месячной отсрочкой платежа.
Обладатель карты «Совесть» может пользоваться ею для всех покупок в этих магазинах. Киви-банк сумел заключить соглашения с очень известными компаниями, каждый день обслуживающими тысячи клиентов.
Хочу отметить, что я привёл далеко не полный список магазинов, где можно пользоваться картой: полный перечень магазинов и партнёров карты «Совесть» представлен на официальном сайте.
Что будет, если не вернуть кредит в срок?
Перейдём к менее приятной стороне использования карты «Совесть» — санкциям для пользователей, не сумевшим вовремя погасить задолженность за покупки.
Совесть
Забудь про проценты
Получая карту «Совесть», нужно крепко запомнить: каждый партнёр программы предоставляет своё время отсрочки, и следить за ним — святая обязанность держателя карты. Большинство магазинов, принимающих карту «Совесть», дают клиенту Киви-банка на оплату только 30 дней — если этот срок будет нарушен, со счёта будет ежемесячно списано 290 рублей, а на задолженность в конце периода рассрочки начнут «капать» проценты — 10% годовых.
Стоит также отметить, что карта «Совесть» предусматривает возможность технического овердрафта — ухода баланса «в минус» из-за различных комиссий, автоплатежей и прочих списаний средств в размере, превышающем количество доступных для использования денег.
Киви-банк взимает за использование суммы технического овердрафта ту же самую комиссию, что и за пользование кредитными средствами — 10%. Чтобы не допустить ухода баланса «в минус», нужно периодически проверять остаток средств на карте — благо, пользоваться мобильным приложением можно полностью бесплатно.
В чём подвох карты «Совесть»?
Наученные горьким опытом пользователи кредитных карт обязательно спросят — в чём подвох карты «Совесть»? Вопрос, в общем, по делу — у предложения Киви-банка есть свои минусы, о которых клиентам стараются говорить, как можно меньше. Рассмотрим же их:
- Оплата — только у партнёров. Сайт карты «Совесть» бодро рапортует о более чем 9000 партнёрах по всей России. Цифра, конечно, немаленькая, но большинство из партнёров — компании, представленные лишь в нескольких городах страны, или имеют ограниченную клиентскую базу. Между тем пользоваться картой «Совесть» для оплаты покупок можно только у партнёров — во всех остальных торговых точках в операции будет отказано.
- Невозможность снять наличные. Получить наличные, сняв их с карты «Совесть», нельзя — банк-эмитент попросту не предлагает такой услуги держателям. Очень неудобно, когда в каком-нибудь месте нельзя воспользоваться безналичным расчётом.
Но сказать честно, на фоне плюсов карты эти недостатки совсем не значительны.
Отзывы пользователей
Несмотря на то, что амбициозному проекту Киви-банка едва исполнилось пол года, тема с отзывами о карте рассрочки «Совесть» пестрит самыми разными сообщениями (правда, многие из них написаны не держателями карты, а пользователями, которых этот продукт по какой-либо причине заинтересовал).
Что же отмечают держатели «пластика» от Киви-банка?
Даже при беглом просмотре темы на banki.ru бросается в глаза большое количество жалоб на сложную процедуру одобрения — случаются ситуации, когда человек уже получил карту, но затем ему было отказано в её использовании. Представители банка называют самые разные причины:
- несовершенство системы
- технический сбой
Другая проблема, с которой сталкиваются держатели карты «Совесть» — небольшая длительность беспроцентных периодов пользования деньгами. Дело в том, что большинство партнёров карты делают отсрочку покупки всего лишь на 1−2 месяца — это меньше, чем у предложений других банков. Число магазинов, готовых ждать оплаты покупки дольше, сравнительно невелико — 10−20% от общего числа партнёров карты.
Тем не менее, встречаются и положительные отзывы пользователей о карте «Совесть». Основное преимущество предложения — большие лимиты (многие держатели сразу могли тратить по 200 тысяч рублей). Также держатели карты отмечают готовность службы поддержки помочь с оплатой покупок (благо ситуаций, когда требуется помощь, пока достаточно).
Привлекает использовать карту «Совесть» и сама концепция предложения — наверняка каждому покупателю приятно, что проценты за его кредит выплачивает сам магазин, а не он сам. Именно на это преимущество в первую очередь обращают внимание менеджеры Киви-банка, и получается это у них достаточно успешно: количество выдаваемых карт с каждым месяцем увеличивается.
В любом случае стоит понимать, что карта появилась совсем недавно и поэтому мелкие недостатки для любого крупного дела свойственны. Будем наедятся, что в скором времени их все удастся решить.
Как оформить и получить карту рассрочки «Совесть»?
Поняли, что карта «Совесть» нужна Вам прямо сейчас? Тогда Вам наверняка стоит узнать, что предстоит сделать, чтобы заказать карту «Совесть».
- Заказ карты. Оставить заявление на получение карты можно через сайт. Всё, что нужно сделать на данном этапе — внести свои данные (ФИО, сведения о паспорте, номер телефона), получить предварительное решение об одобрении и встретить курьера с уже готовым «пластиком».
- Рассмотрение заявки сотрудниками банка. Хоть «Совесть» официально это никак не афиширует, стоит упомянуть сей пункт. После предварительного одобрения СБ (служба безопасности) банка начнет рассматривать вашу заявку вручную. Это займет 2−3 дня. Вам могут позвонить и уточнить дополнительные данные, именно это влияет на окончательное решение и лимит.
- Активация. Перед покупками карту следует подготовить к использованию. Сделать это очень просто: нужно написать в SMS номер полученной карты и отправить его на номер 5125 (причём делать это нужно только с того телефона, который указывался в заявке). Дальше всё ещё проще: банк пришлёт ответное сообщение с PIN-кодом, который нужно будет вводить при покупках.
Важное уточнение: проект карты «Совесть» от Киви-банка был запущен совсем недавно и пока действует только на территории всех крупных городов России.
А пока я предлагаю вам обратить внимание на другую не менее выгодную карту рассрочки, о ней я подробно писал в этой статье: «Кредитная карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка — условия, отзывы, оформление«.
Карта «Халва»
Магазины на любой вкус
Заключение и выводы
Без сомнений карта рассрочки «Совесть» является очень выгодным предложением сравнительно других кредитных карт. Прежде всего это преимущество она получила за счет инновационного подхода к вопросу кредитования. То есть процент платите не вы, а сам магазин.
Изначально условия могу показаться запутанными, но если хорошенько вникнуть, то всё становится на свои места. Хотя назвать это минусом нельзя, ведь любые финансовые вопросы требуют тщательного внимания.
Карта «Совести» подходит вам, если вы совершаете покупки только в магазинах партнеров. Быть может, вам так же стоит обратить внимание на Tinkoff Platinum, которая тоже имеет период беспроцентной рассрочки в 90 дней?
А у меня на этом всё, у Вас остались вопросы о карте «Совесть» или хотите поделиться личным опытом? Пишите свои сообщения в комментариях!
С уважением, Сергей Иванисов.
