Тинькофф Инвестиции – как это работает и стоит ли пользоваться?

7195  
1
тинькофф инвестиции обзор

В ноябре 2018 года в России было зарегистрированно 502 000 индивидуальных инвестионных счетов (ИИС). Это на 200 тысяч больше, чем в начале года.

Сегодня мы расскажем об инструменте «Тинькофф Инвестиции». Вы узнаете, что это за сервис, как им пользоваться, какие возможности для инвестирования есть, какие плюсы и минусы у него есть.

Что за сервис?

Тинькофф Инвестиции — это площадка, где инвесторы могут купить валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги. С 2018 года «Тинькофф Инвестиции» — еще и брокер. Это значит, что счета клиентов площадки открываются в Тинькоффе.

«Тинькофф Инвестиции» нужны, чтобы люди могли вкладывать деньги как можно проще. Сервис адаптирован для тех, кто не связан с фондовым рынком. Здесь есть помощники, которые подскажут, во что лучше инвестировать. Деньги можно мгновенно вывести на счет в Тинькофф-Банке.

Перейти на официальный сайт

Какие тарифы?

В ноябре 2018 года есть три тарифа. Условия — в таблице ниже.

ИнвесторТрейдерПремиум
Обслуживание счета в банке0 ₽0 ₽0 ₽
Обслуживание брокерского счета0−99 ₽0−590 ₽0−3000 ₽
Комиссия за сделку0,3%0,03%0,03−2%
Бумаги, которыми можно торговатьИз базового перечняИз базового перечняИз расширенного перечня
Пополнение счета0 ₽0 ₽0 ₽
Вывод средств со счета0 ₽0 ₽0 ₽

Как подобрать тариф?

Есть три рекомендации, которые помогут подобрать оптимальный тариф:

  • если планируете вкладывать до 181 000 ₽ в месяц, выбирайте тариф «Инвестор»
  • если хотите инвестировать больше, подойдет «Трейдер»
  • тем, кто хочет купить ценные бумаги из расширенного списка, нужен «Премиум».

Перейти на новый тариф можно в любой момент в мобильном приложении. Это бесплатно.

Как начать инвестировать?

Мы подготовили инструкцию, которая поможет зарегистрироваться в сервисе «Тинькофф Инвестиции».

#1. Подайте заявку

Перейдите на сайт банка «Тинькофф Инвестиций» и заполните заявку.

#2. Получите документы

У брокера Тинькофф нет отделений. Курьер привезет все документы, которые нужны для открытия счета, домой или на работу. Время встречи обсудите заранее.

Для встречи с курьером подготовьте паспорт. Он понадобится, чтобы проверить личность. А еще на встрече подпишете документы для брокерского счета. Один экземпляр каждой бумаги курьер отдаст вам, один оставит себе.

Если у вас есть дебетовая карточка Тинькофф-Банка, то встречаться с курьером не нужно. Брокер отправит на номер телефона, привязанный к карте, SMS с секретным кодом. Он понадобится, чтобы дистанционно подписать документы.

#3. Начните пользоваться счетом

За 2 дня специалисты «Тинькофф Инвестиций» обработают бумаги и откроют счет. О готовности сообщат по e-mail и SMS.

Во что можно инвестировать?

«Тинькофф Инвестиции» предлагают клиентам двух помощников:

  • робота-советника
  • список идей для инвестиций.

#1. Робот советник

Укажите «Конструктору», как хотите инвестировать:

  • в какой валюте — долларах США или рублях
  • какая сумма — от 2 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • какие акции — рекомендуемые, с постоянными дивидендами или другие
  • какие компании — известные, с большой капитализацией, с растущей выручкой.

Робот-советник подберет акции, учитывая критерии:

  • «рекомендуемые аналитиками» — покажет акции, по которым специалисты дали прогноз «точно покупать» или «покупать»
  • «с постоянными дивидендами» — порекомендует акции, по которым доходы выплачивали в 2015, 2016 и 2017 годах
  • «только известных компаний» — покажет ценные бумаги предприятий, которые клиенты Тинькофф-банка считают известными
  • «с ростом выручки» — порекомендует акции компаний, у которых выручка в 2017 году была больше, чем в 2016 году (а в 2016 — больше, чем в 2015)
  • «с крупной капитализацией» — акции 67% крупнейших компаний из тех, чьи ценные бумаги можно купить в «Тинькофф Инвестициях».

Мы выбрали критерии «с постоянными дивидендами» и «акции, рекомендуемые аналитиками». Сервис подобрал пакет ценных бумаг от пяти компаний:

тинькофф инвестиции отзывы

#2. Список идей

В списке идей для инвестиций можно найти компании, вкладываться в которые порекомендовали аналитики. «Тинькофф Инвестиции» собирает на одной странице информацию более чем от 30 аналитических компаний — Alpari, DTI, SaxoBank и других. Поэтому здесь есть 200−300 предложений от компаний, в которые можно инвестировать.

Список идей обновляется каждый будний день. В него добавляется 2−3 перспективные компании. Сейчас тут есть Apple, ФосАгро, Сургутнефтегаз, ММК, Аэрофлот и другие организации. Для каждой компании указано, какая текущая у нее доходность и сколько можно заработать на ее акциях за год.

Перейти на официальный сайт

Какие дополнительные возможности?

В «Тинькофф Инвестициях» есть не только брокерские счета. Здесь можно вложить деньги:

  • в индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
  • в инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

#1. ИИС

Инвестор, который открывает ИИС, получает доход сразу от двух источников:

  • дивиденды от акций
  • прибыль от операций с ценными бумагами
  • прибыль от возврата НДФЛ.

НДФЛ — это налог на доходы физического лица. Его платят все, кто официально трудоустроен: работодатель отчисляет в бюджет муниципалитета 13% от зарплаты. Поэтому все, кто работает «в белую» и открывает ИИС, могут получить и прибыль от акций, и вернуть часть, выплачиваемого налога.

Законодательство в сфере ИИС разрешает сделать налоговый вычет двумя способами:

  • тип, А — вернут 13% от любой суммы до 400 000 рублей
  • тип В — не будут брать подоходный налог (13%) с прибыли от инвестиций.

Мы подготовили таблицу. По ней можно посмотреть, какой вычет выгоднее — А или В:

отзывы реальных клиентов

Тем, кто не планирует вкладывать в ИИС больше 400 тысяч рублей в год, мы рекомендуем вычет А. Тем кто инвестирует по-крупному подойдет вычет В.

#2. ИСЖ

ИСЖ — это инвестиционное страхование жизни. Человек покупает страховой полис и гарантирует наследникам компенсацию, если с ним что-то случится.

Достоинство ИСЖ — возможность не только застраховать жизнь, но и заработать. Страховая компания делит деньги, которые заплатил инвестор за полис ИСЖ, на две части. Первая побольше — она вкладывается в депозиты и государственные облигации. Вторая меньше: ее инвестируют в акции.

«Тинькофф Инвестиции» дают 100%-ную гарантию возврата стоимости полиса. Это значит, что как только договор ИСЖ закончится, его цена вернется инвестору. Но человек может получить и больше: прибыль зависит от того, во что он вложился.

Во что можно инвестировать по ИСЖ?

«Тинькофф Инвестиции» сотрудничают с «ВТБ Страхование Жизни» и «АльфаСтрахование Жизнь». В ноябре 2018 года есть два предложения для клиентов:

  • Вложиться в пакет «Мировое богатство». Он входит 1395 компаний мира, среди которых — Microsoft, BP, Uniqlo, Nestle и другие. Перечень составлен швейцарским банком Credit Suisse.
  • Инвестировать в пакет «Экономика США». Он состоит из 500 крупнейших компаний Америки. Рейтинг подготовлен агентством Standard&Poor’s и постоянно обновляется. Сейчас в перечень входят McDonald’s, Procter&Gamble, Apple, Google и иные корпорации. Доходность акций, вошедшие в рейтинг S&P 500, по результатам 2018 года превысила 9,3% годовых.

Какие условия по ИСЖ?

Условия по пакету «Экономика США» в ноябре 2018 года такие:

  • коэффициент участия — 50,13%
  • срок — 3 года
  • минимальная сумма — 30 тысяч рублей
  • защита капитала — 100%.

А по «Мировому богатству» предлагают такие условия:

  • коэффициент участия — 54%
  • срок — 3 года
  • минимальная сумма — 30 тысяч рублей
  • защита капитала — 100%.

«Коэффициент участия» — это параметр, который показывает, какую часть от удорожания актива получает инвестор. Например, акции, вошедшие в пакет «Мировое богатство», в 2019 году подорожают на 10%. Инвестор получит 54% от этого удорожания, или 5,4% годовых.

Какие преимущества у ИСЖ?

  • страхование жизни — пока действует полис, наследники инвестора получают компенсацию, если с ним что-то случится
  • деньги, потраченные на полис, не входят в имущество — если инвестор, например, расторгает брак, то он покупает полис ИСЖ и не отдавать деньги бывшему партнеру
  • 100%-ная защита капитала — даже если вложения будут неудачными, то «Тинькофф Инвестиции» полностью вернут инвестору стоимость полиса.

Какие плюсы?

Мы проанализировали работу «Тинькофф Инвестиций» и нашли у этого сервиса три преимущества.

#1. Инвестировать — просто

По закону для инвестиций на бирже нужен брокерский счет. Чтобы его открыть, понадобится собирать документы и ходить в офис брокерской компании. В «Тинькофф Инвестициях» все проще. Здесь подскажут, какие бумаги нужны, а потом помогут их подготовить. Никуда ходить не надо: документы обработают специалисты брокера, их останется лишь подписать. Управлять счетом можно с компьютера или мобильного приложения — функционал один и тот же.

#2. Удобные налоговые вычеты

Мы рассказали, что по ИИС можно получить вычет НДФЛ. Но для этого надо заполнять декларацию и сдавать ее в налоговую, не нарушая сроки.

«Тинькофф Инвестиции» сделают этот процесс проще. Сервис рассчитает, сколько денег можно вернуть. Декларацию заполнят и подадут в ФНС автоматически.

#3. Нет специальных программ

«Тинькофф Инвестиции» работают через сайт. Загружать на компьютер специальное ПО и учиться им пользоваться не нужно.

А еще у сервиса есть мобильное приложение. Оно доступно в App Store и Google Play. Функционал тот же самый, что и у браузерной версии.

Перейти на официальный сайт

Какие минусы?

Недостатков у «Тинькофф Инвестиций» тоже три.

#1. Высокие комиссии

«Тинькофф Инвестиции» берут с инвестора 0,3% от каждой сделки. У других брокеров этот показатель в 5−10 раз меньше: у БКС (с которым раньше сотрудничал «Тинькофф») — 0,0354%, у Альфа-банка — 0,04%, у ВТБ-24 — 0,0413%.

Если заключать сделку, например, на 1 миллион рублей, но «Тинькофф Инвестициям» придется отдать 3000 . Брокеры-конкуренты за такую операцию возьмут 300−400 . Разница — 2600−2700 .

#2. Мало вариантов для вложений

В ноябре 2018 года «Тинькофф Инвестиции» предлагают 80 видов облигаций, 97 видов акций. А по ИСЖ доступно только два варианта, и те от сторонних компаний.

Конкуренты предлагают покупать акции более 500−700 компаний, облигации 120−140 государств. Это в 1,5−5 раз больше, чем в «Тинькофф Инвестициях».

#3. Нет маржинальной торговли

«Тинькофф Инвестиции» не предоставляют услугу торговли с «плечом». Поэтому инвестор торгует только своими деньгами и не может быстро заработать большую сумму.

У конкурентов брокера есть маржинальная торговля. Плечо — от 1:50 до 1:1000. Это значит, что инвестор, имея 10 долларов своих денег, может взять в долг от 500 до 10 000 долларов. Эти средства он вложит в акции и заработает на них.

Заключение

«Тинькофф Инвестиции» подойдут тем, кто впервые занимается инвестициями. Специалисты сервиса помогут зарегистрировать брокерский счет и подскажут, как им управлять.

Для тех, кто раньше никуда не инвестировал, есть безрисковое предложение по ИИС. Можно открыть счет, купить ОФЗ (облигации федерального займа) и хранить их три года. Так инвестор получит купонный доход по ОФЗ (примерно такой же, как по банковскому депозиту), а еще у него будет вычет по НДФЛ.

Опытным инвесторам лучше использовать другие сервисы. Во-первых, у «Тинькофф Инвестиций» высокая комиссия за сделки — при крупных покупках разница достигает 2000−3000 рублей. Во-вторых, здесь нельзя торговать «с плечом»: инвестор вкладывает только свои 100−200 долларов, а не 1000−2000 у.е., которые получил бы в долг от брокера.

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...
  • avatar
    Сергей

    «Если заключать сделку, например, на 1 миллион рублей, но «Тинькофф Инвестициям» придется отдать 3000 ₽. Брокеры-конкуренты за такую операцию возьмут 300−400 ₽. Разница — 2600−2700 ₽.» Берешь тариф Трейдер и вот тебе те же 300 руб.

    Ответить

Рубрики

Показать все
Рассылка лучших статей блога

Первый манимэйкерский

Блог №1 для начинающих манимэйкеров

  — подписывайтесь!

© 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
Все права защищены.