Стоит ли открывать расчетный счет в банке «Точка»?

1097  
0
точка банк для предпринимателей

По данным журнала «Вестник» в России зарегистрировано 3,8 млн предпринимателей. Но не все ещё успели открыть расчетный счет. Поэтому сегодня мы продолжим цикл публикаций о банковских услугах для предпринимателей. В этой статье речь пойдёт о банке «Точка».

Содержание

  1. Что за банк?
  2. Тарифы
  3. Как открыть счёт?
  4. Как работает поддержка?
  5. Бухгалтерия для предпринимателей
  6. Интернет-банк и приложения
  7. Эквайринг
  8. Зарплатный проект
  9. Помощь с валютными сделками
  10. Овердрафт
  11. Акции
  12. Отзывы с Банки.Ру
  13. Заключение

Что за банк?

Банк «Точка» — проект, созданный специально для бизнеса. «Тот самый лучший банк для предпринимателей» — этот рекламный слоган висит на билбордах и крутится по телевизору.

Качество услуг и тарифы выгодней, чем у других. По нашему рейтингу «Точка» входит в ТОП-3 лучших банков для бизнеса.

Чем лучше других?

точка банк расчетный счет

Что касается «Сбербанка», то здесь всё понятно. Крупнейший банк России далёк от полностью дистанционного обслуживания, живой поддержки в чате и выгодных тарифов на обслуживание. Когда-нибудь это, может, и появится в «Сбере», но пока «Точка» заметно превосходит конкурента.

Что касается «Тинькоффа», то не всё так однозначно. Банки похожи и берут одинаковыми преимуществами. Удобные приложения, мгновенные переводы, полное понимание проблем предпринимателей и готовность их решить — всё это можно сказать и про «Тинькофф», и про «Точку».

Но у «Точки» есть одна «фишка», которая делает её уникальной:

«Точка» — это мультибанковский сервис. Банка «Точка» нет — это название носит платформа, которая предоставляет услуги для предпринимателей. А все переводы, безопасность и другие услуги обеспечиваются банками-партнёрами «Точки». Сегодня их два — «Открытие» и «Киви». Но уже сейчас руководство «Точки» ведёт переговоры, по результатам которых число сотрудничающих компаний увеличится.

Что это даёт клиенту?

Можно пользоваться всеми преимуществами «Точки» (а насколько они важны для предпринимателя, Вы поймёте, прочитав следующие разделы) и при этом самому выбирать банк! При этом «Точке» удалось добиться почти одинаковых тарифов для клиентов, выбравших разные банки для обслуживания. Пока такой услуги нет ни у одного российского банка, и за счёт этого «Точка» выигрывает.

Тарифы

Программы для клиентов «Киви» и «Открытия» чуть-чуть, но отличается. Поэтому Вашему вниманию — сразу 2 таблицы.

Тарифы для предпринимателей, выбравших обслуживание банка «Открытие»:

«Лоукост»«Эконом»«Бизнес»
Открытие счёта, использование интернет-банка и приложенияБесплатноБесплатноБесплатно
Стоимость платёжных поручений5 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 50 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 800 рублей)100 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 40 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 650 рублей)500 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 30 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 500 рублей)
Снятие наличныхБез комиссии до 100 тысяч рублей (до 200 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)Без комиссии до 200 тысяч рублей (до 400 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)Без комиссии до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)
Внесение наличныхБесплатно (в банкоматах «Открытия»)Бесплатно (в банкоматах «Открытия»)Бесплатно (в банкоматах «Открытия»)
Процент на остатокНетДо 5% годовыхДо 5% годовых
Абонентская плата950 рублей/месяц2500 рублей/месяц7500 рублей/месяц
Корпоративные картыЛюбое количествоЛюбое количествоЛюбое количество

Тарифы для предпринимателей, выбравших обслуживание банка «Киви»:

«Лоукост»«Эконом»«Бизнес»
Открытие счёта, использование интернет-банка и приложенияБесплатноБесплатноБесплатно
Стоимость платёжных поручений5 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 50 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 800 рублей)100 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 40 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 650 рублей)500 бесплатных в месяц (каждое дополнительное — 30 рублей, можно приобретать пакетами по 20 «платёжек» за 500 рублей)
Снятие наличныхБез комиссии до 100 тысяч рублей (до 200 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)Без комиссии до 200 тысяч рублей (до 400 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)Без комиссии до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч рублей в месяц — 0.5%, больше — 3%)
Внесение наличныхБесплатно (в банкоматах «Открытия»)Бесплатно (в банкоматах «Открытия»)Бесплатно (в банкоматах «Открытия»)
Процент на остатокНетДо 7% годовыхДо 7% годовых
Абонентская плата950 рублей/месяц2500 рублей/месяц7500 рублей/месяц
Корпоративные картыЛюбое количествоЛюбое количествоЛюбое количество

Собственно, отличие только в процентах на остаток — в «Киви» чуть больше (7% и 5%). По некоторым услугам, о которых я расскажу дальше, также есть разница — об этом упомяну отдельно.

Как открыть счёт?

Счет можно открыть на сайте банка: введите свой номер телефона на сайте и отправьте заявку на подключение обслуживания. Через 5 минут реквизиты счёта станут известны, и банк отправит их на мобильный телефон.

Сотрудник «Точки» позвонит на мобильный и задаст вопросы, чтобы заполнить форму регистрации. Будьте готовы назвать ИНН, СНИЛС, данные паспорта и юридический адрес. А ещё Вам помогут подобрать коды ОКВЭД и оптимальную систему налогообложения.

Чтобы счёт заработал полноценно, нужно встретиться с представителем «Точки». Он приедет туда, куда удобно Вам: назначаете время и место встречи самостоятельно. За 40 минут Вас сфотографируют, активируют карточки и передадут все документы (в том числе и требуемые налоговой). Готово — можете получать деньги от контрагентов, переводить средства и пользоваться другими функциями расчётного счёта.

Как работает поддержка?

Работа службы поддержки в «Точке» организована по новейшим стандартам. В чём это выражается?

  1. Общение — любыми удобными способами. Звоните или напишите в чат — ответят оперативно. При этом «лимита на общение» с одним человеком нет: работник «Точки» будет общаться пока не решит вопрос до конца.
  2. Скорость обслуживания. В «Точке» сотрудники не перекинут на «специалистов по такому-то вопросу», не будут согласовывать решение проблемы с начальством, а сразу расскажут, что делать.
  3. Стиль общения. Особенность «Точки» — дружеское общение с клиентом. Заумные термины, сложные слова, громоздкие конструкции — от этого в банке для предпринимателей уходят, делая речь проще и понятнее. А ещё Вас обязательно спросят, насколько хорошо и быстро решили проблему.

Ассистенты «Точки» работают круглосуточно. Если проблему нужно срочно решить посреди ночи в выходной день, смело пишите в чат — там обязательно ответят и проконсультируют.

Никто не застрахован от ошибок. Понимают это и в «Точке». Компания готова нести ответственность за свои оплошности. Ниже — список ситуаций, в которых вернут деньги за обслуживание:

  • долгое подключение — если интернет-банк активировали дольше, чем 1,5 часа, или ошиблись в процедуре
  • долгое проведение платежа — если деньги, прошедшие все проверки, не зачисляются или не отправляются в течение 60 минут или дольше
  • проблемы с валютным контролем — если сотрудник неправильно оформил документы, и Вы «попали» на штраф
  • блокировка счёта без обоснования службой финансового мониторинга
  • отсутствие ответа от службы поддержки в течение 1 минуты или более
  • технический сбой по вине банка, из-за которого не работало приложение.

Немногие банки компенсируют стоимость обслуживания из-за своих проблем. «Точка» — в их числе, и это ещё одно преимущество компании.

Бухгалтерия для предпринимателей

валютные сделки в Точка Банк

Специалисты банка подберут систему налогообложения, чтобы затраты были минимальными. При этом не придётся самому оформлять и отчитываться за платёжки. «Точка» оформит всё сама.

Вы не пропустите срок подачи налоговой декларации. Она, какие и другие документы, сформируются автоматически. А чтобы её подписать, не нужно никуда ходить: бумага пересылается электронно сразу после того, как поставите подпись.

Стоимость бухгалтерии для предпринимателей в «Точке» — 3,5 тысячи рублей в месяц (для ИП без сотрудников и на УСН «Доходы»). Для организаций и ИП с другими системами налогообложения плата рассчитывается индивидуально.

Если хотите, чтобы банк подготовил документы в ФНС, которые требуются от ИП перед регистрацией, понадобится заплатить ещё 2000 рублей.

Интернет-банк и приложения

В один клик можно изучить информацию по следующим разделам: «Платежи», «Карты», «Переписка», «Эквайринг», «Бизнес-сервисы», «Зарплатный проект», «ВЭД» и «Мой бухгалтер». Кроме того, там же доступны и различные действия: в «Платежах» можно переводить деньги контрагентам, а в «Переписке» задавать вопросы службе поддержки.

приложение банка точка

На главной странице интернет-банка выводятся сведения об остатках на счетах и действующем тарифном плане. А ещё тут можно создать персональную страницу в интернете, чтобы партнёры оплачивали товары или услуги прямо с неё.

Те же самые функции реализованы и в приложениях для iOS и Android. На главном экране — основная информация: остаток на счёте, последние платежи и количество действующих карт. Через нижнее меню можно переключаться на чат с банком, аналитику и ленту новостей. А в разделе «Ещё» — кнопки для переводов средств контрагентам, сотрудникам, в счёт погашения налогов. Можно посмотреть здесь и карту банкоматов, в которых за пополнение счёта не возьмут комиссию.

Оценка приложения «Точки» в Google Play — 4,5 звезды, в App Store — 4 звезды. Пользователи снижают оценки из-за участившихся случаев аварийного завершения работы программы, но в целом отмечают привлекательный дизайн, логичное расположение информации и удобную навигацию (всё самое важное доступно «в один клик»).

Эквайринг

«Точка» позволяет принимать оплату по безналичному расчёту.

Условия торгового эквайринга «Точки» — одни из самых выгодных среди конкурентов. С Вас возьмут только фиксированную комиссию — 2,3% от каждого платежа.

Можете выбрать пакетную оплату: за 975 рублей в месяц Вас предоставят определённое количество бесплатных транзакций. Сколько именно, зависит от типа и масштабов бизнеса.

Торговый эквайринг

Выберите один из пяти терминалов. В наличии устройства от простой техники, до терминалов, умеющих принимать бесконтактную оплату. Стоимость оборудования — 24−47 тысяч рублей.

интернет банк точка для юридических лиц

Cрок проведения транзакций по эквайрингу — 1 рабочий день, но обычно деньги поступают тогда же, когда проведена покупка.

Для подключения услуги оформите заявку в Личном кабинете, и через 7−10 дней в офис или магазин приедут специалисты банка для установки оборудования.

Интернет-оплата

С её помощью можно принимать платежи через собственный сайт.

Настройка опции — удалённая, консультанты «Точки» помогут всё сделать.

Стоимость интернет-эквайринга — 3,5% с каждого платежа, а за настройку и другие операции платить не нужно.

Мобильный эквайринг

Суть услуги: приобретаете специальный терминал, подключаете его через Bluetooth к смартфону и можете принимать деньги через мобильное устройство.

Комиссия — всего 2,5% с каждой транзакции, а устройство стоит 7990 рублей.

К сожалению, все возможности эквайринга доступны только тем клиентам «Точки», которые выбрали для банковского обслуживания «Открытие». Что касается «Киви», то мобильный и интернет-эквайринг для этого банка недоступны — придётся ограничиться торговыми терминалами.

Зарплатный проект

Для организаций или ИП, имеющих сотрудников, актуален вопрос с выплатой заработной платы. «Точка» позаботилась и об этом.

точка банк киви банк

Выплата доходов работникам с «Точкой» — полностью удалённая. Документы подписываются через интернет-банк или мобильное приложение. Для подключения сервиса нужно оформить заявку через Сеть: это занимает 2−3 минуты и не требует заполнения никаких документов.

На выбор Вам предложат две карточки, которые Вы потом отдадите сотрудникам — «Точка» и «Рокетбанк». Отличие — в тарифах: за перечисление заработной платы на карты «Точки» придётся заплатить 0,55% от суммы, а для «пластика» от «Рокетбанка» комиссия не взимается.

Перечисление занимает один рабочий день, а выпуск всех карточек и их доставка бесплатны. Кроме того, «Точка» не возьмёт комиссию за снятие зарплаты с карточки в любом банке (до 5 раз в месяц).

Помощь с валютными сделками

В жизни каждых компании или предпринимателя наступает момент, когда клиентом становится организация из-за рубежа. И здесь важно соблюсти все тонкости законодательства, чтобы не пришлось платить солидный штраф.

открыть расчетный счет для ип

Идея «Точки» — помощь для ИП во всём, что касается бизнеса. Руководство банка понимает, что предприниматели не должны тратить своё время на нудное изучение законов. Чтобы решать проблемы бизнесменов, в «Точке» работают специалисты по валютным сделкам. Они готовы взять всю работу на себя и сделать её качественно.

Что умеет делать валютный консультант «Точки»? Он даёт возможность вообще не задумываться о «подводных камнях» и нюансах законодательства, а просто:

  • оформит нужные документы
  • примет «первичку» и переведёт её на русский язык
  • напомнит о сроках предоставления в банк требуемых бумаг
  • оформит валютные справки
  • проведёт платёж и составит паспорт сделки в валюте за 2 часа
  • проверит сделку и составит рекомендации, которые помогут устранить возможные нарушения
  • защитит от штрафов.

Если хотите провести платёж по выгодному курсу, доверьте это «Точке» — банк сам отследит курсы валют, выберет наилучший для момент и проведёт сделку автоматически. Как только операция завершится, в Личном кабинете появится «свифтовка» — её можно отправить контрагенту за рубеж, чтобы сообщить о переводе.

Все документы по сделке хранятся в одном месте. К паспорту сделки сотрудник службы валютной помощи «Точки» привяжет платёжки, справки, подтверждающие проведение валютной операции и прочие бумаги. А если ФНС или таможня потребуют паспорта сделок, их можно скачать в интернет-банке — на них уже будет синяя печать.

Если Вы вдруг забыли открыть валютный счёт, а оплату нужно провести или получить уже сегодня, то в «Точке» его откроют за час. Дополнительные процедуры проводить не придётся: всё, что нужно — сделать один клик в интернет-банке.

Как и эквайринг, сервис помощи в валютных сделках работает только для клиентов «Открытия». Учитывайте это, если планируете вести бизнес с иностранными организациями.

Есть две программы обслуживания — «Для начинающих» и «Для опытных». Условия — в таблице ниже:

Для начинающихДля опытных
Открытие и ведение счётаБесплатноБесплатно
Переводы (в долларах, евро)$ 30$ 30
Переводы (в юанях)$ 20$ 20
Услуга «Агент валютного контроля»0,15% от суммы сделки (минимум 350 рублей)0,12% от суммы сделки (минимум 600, максимум 9500 рублей)
Услуга «Личный помощник»0,3% от суммы сделки (от 7 до 20 тысяч рублей)0,2% от суммы сделки (700−15 000 рублей)
Цена пакета в месяцБесплатно3500 рублей

За ведение счёта в иностранной валюте дополнительно платить не требуется — это оценят предприниматели, имеющие переводы за границу раз в несколько месяцев или реже. А для клиентов с большим бизнесом — выгодные условия по услугам «Личный помощник в валютном контроле» и «Агент валютного контроля».

Овердрафт

Расскажу о ещё одной полезной услуге «Точки» для предпринимателей — овердрафте.

Овердрафт — небольшой кредит на маленький срок, который предоставляется, если на счету недостаточно денег для операции, а её нужно срочно провести.

К сожалению, овердрафт доступен только для тех, кто выбрал «Открытие» — «Киви» услугу пока не предоставляет. Но это только пока: в течение года сервис будет доступен и клиентам этого банка.

Условия овердрафта для тарифов «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес» одинаковые: сумма — 30−500 тысяч рублей, ставка — 21−25% годовых.

Поручители, залоги и финансовая отчётность для овердрафта не нужны: «Точка» доверяет своим клиентам и готова обойтись без этого. Погашение долга — через Интернет-банк, а проценты за пользование кредитом начисляются, исходя из того, сколько дней Вы пользовались деньгами.

Акции

На момент написания статьи, банк проводил несколько акций. Покажу их для примера, чтобы вы понимали их выгодность:

«Скидка 100%»

С 1 сентября по 1 декабря 2017 года все бизнесмены, зарегистрировавшие за этот период расчётный счёт с тарифом «Эконом» и выбравшие для обслуживания банк «Киви», могут не платить за ведение счёта. Скидка в размере 100% предоставляется, если за 30 календарных дней с момента открытия счёта по счету будет проведена хотя бы одна операция.

«Бизнес 100%»

С 18 сентября по 31 декабря скидка в размере 100% предоставляется предпринимателям и ООО, открывшим расчётный счёт в Ф Точка Банк КИВИ Банк (АО) и имевшим до этого счёт в Ф Точка ПАО Банка «ФК Открытие».

Скидка доступна при выборе тарифного плана «Бизнес» и начинает действовать с первого дня работы счёта.

«Скидка 0»

Ещё одна выгодная акция для клиентов «Точки», имеющих банковское обслуживание в «Киви-Банке», действует с 15 сентября 2017 до 1 января 2018 года.

Если Вы отправите заявку на открытие счёта в этот период (при этом с регистрацией можно подождать до 1 февраля 2018), то всё базовое банковское обслуживание (выпуск карточек, «платёжки», снятие наличных, переводы с проверкой контрагента, документы о состоянии счёта) будут бесплатны.

Исключение — открытие счёта с подготовкой бумаг для регистрации (2000 рублей) и формирование налоговой отчётности (3500 рублей). Кроме того, в период действия акции «Скидка 0» банк продолжит брать комиссию 1% за зачисление средств на счёт.

Посмотреть на действующие акции.

Отзывы с Банки.Ру

Самые объективные оценки услугам банка ставят предприниматели, уже пользовавшиеся его продуктами. Чтобы понять, что думают клиенты «Точки» о качестве банковского обслуживания, я изучил отзывы с форума Банки.Ру.

Лестных слов от предпринимателей заслуживает служба поддержки. Я писал, что сотрудники «Точки» готовы отвечать даже на специфические вопросы в любое время дня и ночи. Пользователи Банки.Ру подтверждают это: по их словам, грамотные консультации предоставляются не только в чате и по телефону, но и в офисе.

На твёрдую «пятёрку» клиенты оценивают и приложение «Точки», скорость обработки платежей и открытия счёта.

Авторы отзывов отмечают выгодные акции. Можно бесплатно рекламировать компанию и пользоваться бухгалтерскими сервисами и возможность бесплатного банковского сервиса.

«Ложка дёгтя» — стоимость обслуживания. Особенно она невыгодна предпринимателям, часто снимающим наличные со счёта. В сравнении с другими банками по этому параметру «Точка» проигрывает в 2−3 раза, и даже преимущество по другим условиям сервиса этого не компенсирует.

Впрочем, банки ведут войну за клиентов. Будем наедятся, что «Точка» пересмотрит свои тарифы в сторону уменьшения.

Заключение

«Точка» — один из лучших в России банков для предпринимателей. Здесь всё ориентировано на быстрейшее и качественное решение проблем клиентов.

В «Точке» работают профессионалы. Их деятельность скоординирована в единую систему, и поэтому клиент не ждёт, пока освободится «узкий специалист», а сразу же получает то, что нужно.

«Точка» активно использует новые технологии. Все вопросы решаются через интернет — это ускоряет операции в несколько раз. А квалификация рядовых сотрудников, позволяющая решать сложные задачи без согласования с начальством, способствует эффективному использованию электронных помощников.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.