Как оформить кредитную карту Touch Bank?

2072  
0

О Touch Bank слышали многие — кто-то из рекламы, кто-то от знакомых, да и я в статьях упоминал об этой компании.

Пришло время познакомиться с Touch Bank ближе и рассмотреть все продукты, которые он предлагает.

Содержание

  1. Что за банк?
  2. Какие карты есть?
  3. Кредитная карта Touch Bank
  4. Как снять наличные?
  5. Как внести наличные?
  6. Приложение Touch Bank
  7. Бонусная программа
  8. Услуга «Карта в карте»
  9. Какие ещё карты есть?
  10. Как оформить?
  11. Как активировать карточку?
  12. Поддержка
  13. Акции
  14. Отзывы о банке
  15. Другие услуги
  16. Заключение

Что за банк?

Touch Bank — проект интернациональной группы компаний ОТП. Суть Touch Bank — полностью дистанционное обслуживание клиентов. Самостоятельной лицензии Touch Bank не имеет, услуги оказываются по лицензии ОТП-Банка. Руководители банковской группы заявляют, что в случае успеха Touch Bank будет выделен в самостоятельное подразделение.

undefined

Touch Bank

Cash Back карта!

1% кешбек за всё
3% в любимых категориях

Революционных новинок в ассортименте банковских продуктов нет — клиентам предлагаются вклады, кредиты, карточки и многое другое. Концепция тоже не нова — появился Touch Bank уже после конкурентов. Однако многие продукты банка интересны благодаря выгодным условиям и простоте обслуживания. Сегодня о них я и буду рассказывать.

Какие карты есть?

Есть два типа карточек — дебетовая и кредитная карта Touch Bank. А вот тарифов обслуживания — несколько для каждого вида.

Дебетовые карты:

  • Тариф «Daily 2.0»
  • Тариф «Limited»

Кредитные карты:

  • Тариф «Limited»
  • Тариф «Daily 2.0»
  • Тариф «Другие правила»
  • Тариф «Связной».

Подробнее об условиях обслуживания по каждому тарифу я расскажу в следующих разделах.

Кредитная карта Touch Bank

Чаще всего в Touch Bank клиенты обращаются для оформления «кредитки». Поскольку этот продукт пользуется большей популярностью, чем все остальные, о нём я расскажу в первую очередь.

кредитная карта тачбанк

Рассмотрены только условия тарифов «Limited» и «Daily 2.0». Специальным предложениям («Другие правила», «Связной») посвящён отдельный раздел.

  • бесплатное обслуживание
  • проценты на остаток — 7% годовых (можно дополнительно получать +0,5% и +1% к ставке)
  • ставка по кредиту — 12−39% годовых
  • грейс-период — до 61 дня
  • минимальный платёж — 5% от суммы кредита в месяц (минимум 300 рублей)
  • лимит на снятие — 500 тысяч рублей в месяц
  • SMS-информирование — 60 рублей/месяц
  • Интернет-банк — бесплатно.

Touch Bank с кредитной картой выделяется на общем фоне. Преимущества предложения — неплохой грейс-период, проценты на остаток и бесплатное обслуживание.

Тариф Limited

У тарифа «Limited» есть интересная особенность. Получить обслуживание по нему можно, только если оформить дебетовую карточку.

Карта Touch Bank может сочетать в себе и дебетовую, и кредитную карту одновременно. В этом и заключается основное отличие банка от конкурентов.

«Кредитка» в сочетании с обычной дебетовой картой — позволяет брать заём, когда захочешь, и получать бонусы на одну и ту же карту.

Тариф Daily 2.0

Его отличаются:

  • обслуживание — 250 рублей в месяц (можно бесплатно — сохраняйте 50 тысяч остатка или делайте покупки на сумму 30 000 рублей)
  • проценты на остаток — 7% годовых
  • ставка по кредиту — 12−39% годовых
  • грейс-период — до 61 дня
  • минимальный платёж — 5% (не менее 300 рублей)
  • лимит на пополнение — 200 тысяч рублей в месяц (если хотите больше, придётся платить комиссию)
  • лимит на переводы — 75 тысяч рублей в сутки, 500 тысяч рублей в месяц
  • SMS-информирование — 60 рублей в месяц
  • Интернет-банк — бесплатно.

Отличия — только в лимитах на снятие/пополнение и стоимости ежемесячного обслуживания. Во всём остальном тариф «Daily 2.0» повторяет «Limited»: здесь точно так же сочетаются дебетовая и кредитная карта, такие же ставки по займам и вкладам.

Как снять наличные?

Деньги с карты Touch Bank можно снять вне зависимости от её вида — подойдут как дебетовая, так и кредитная карточки. Правда, условия снятия немного отличаются.

Тариф «Limited»:

  • собственных средств — без комиссии (через банкоматы «ОТП-Банка»), 2% от суммы превышения (через банкоматы других банкоматов, если планируете получить меньше 50 тысяч рублей, то комиссию платить не придётся)
  • кредитных средств — 4% от суммы снятия + 399 рублей.

Тариф «Daily 2.0»:

  • собственных средств — без комиссии (через банкоматы «ОТП-Банка»), 2% от суммы превышения (через банкоматы других банкоматов, если планируете получить меньше 150 тысяч рублей, то комиссию платить не придётся)
  • кредитных средств — 4% от суммы снятия + 299 рублей.

Если планируете часто снимать деньги с дебетовой карты Touch Bank, присмотритесь к тарифу «Daily 2.0». Банкоматов ОТП-Банка не так много (в некоторых городах их нет совсем), а лимита в 50 тысяч рублей в месяц для тарифа «Limited» может и не хватить.

Как внести наличные?

Вопрос о пополнении счёта карточки не менее актуален, чем о снятии. Особенно если нужно погасить кредит наличными или оплатить покупку и получить бонусы.

Способов пополнения счёта 4. Для удобства я свёл их в таблицы.

Тариф «Limited»:

ОТП банк или банкоматПеревод из другого банкаСервис «С карты на карту»Партнёрская сеть
Без комиссииБез комиссии (другие банки могут взимать плату)Бесплатно (если делаете 5 и меньше пополнений за месяц)Бесплатно (до 100 тысяч рублей в месяц)
0,5% от суммы пополнения (начиная с шестой операции за месяц)2% от суммы превышения (больше 100 тысяч рублей в месяц)

Тариф «Daily 2.0»:

ОТП банк или банкоматПеревод из другого банкаСервис «С карты на карту»Партнёрская сеть
Без комиссииБез комиссии (другие банки могут взимать плату)БесплатноБесплатно (до 200 тысяч рублей в месяц)
2% от суммы превышения (больше 200 тысяч рублей в месяц)

Обратите внимание: на операции пополнения в Touch Bank установлены лимиты:

  • в день нельзя положить больше 75 тысяч рублей
  • максимальная сумма за месяц — 500 тысяч рублей

Эти ограничения не зависят от тарифа — и для «Daily 2.0», и для «Limited» они одинаковые.

Приложение Touch Bank

Мобильный тачбанк

Поскольку Touch Bank — это Интернет-банк, все операции осуществляются через Мобильный банк либо приложения.

Программы вышли сразу после появления проекта Touch Bank (для iOS — в июне 2015 года, для Android — в сентябре). За 2 года софт претерпел несколько масштабных обновлений, призванных улучшить качество обслуживания клиентов и сделать приложения более удобными.

Функционал личного кабинета Touch Bank мало чем отличается от версий других банков. Через приложение можно делать следующие операции:

  • переводы средств (неважно, куда именно — между своими счетами, на карты Touch Bank или «пластики» других банков)
  • оплачивать услуги (например, Интернет, мобильную связь)
  • отслеживать траты (история всех платежей сохраняется)
  • оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы
  • устанавливать лимиты расходования средств в разных местах (например, установить, что в Интернете в месяц можно тратить только 1 тысячу рублей)
  • менять PIN-код
  • тратить накопленные по программе лояльности бонусы
  • задавать вопросы в службу поддержки банка
  • заблокировать карточку в случае утраты.
приложение тачбанка

В верхнюю часть страницы вынесены карты (с информацией об остатке средств, сроком действия). В нижней части Вы можете выбирать счета для отображения (на одной карте хранятся средства в разных валютах) и смотреть лимиты на операции.

Внизу экрана есть панель для переключения между разными меню: «Главная», «Оплатить», «Продукты», «Поддержка». Какие действия возможны в каждом из разделов, понятно из названия: например, в меню «Оплатить» есть форма оплаты продуктов или услуг.

Судя по отзывам в Google Play и App Store пользователи Touch Bank считают, что приложение можно сделать лучше. Клиенты, использующие Интернет-банк, отмечают, что данные грузятся медленно, а также считают, что в приложение нужно добавить push-уведомления об операциях.

Бонусная программа

Touch Bank предлагает своим клиентам стать участниками Программы лояльности. Суть — получаешь бонусы.

Минимальный кэшбек в Touch Bank такой же, как и у конкурентов — 1%. Предоставляется за любую покупку, выплачивается на счёт в виде баллов. Например, Вы сделали покупку на 100 рублей, и за неё начислят 1 бонусный балл.

бонусы в тачбанке

Минимальная покупка, которую можно компенсировать — 1000 рублей (1 балл = рубль).

За некоторые приобретения выплачивается повышенный кэшбек: каждый месяц Touch Bank предлагает выбрать категорию, за которые Вы будете получать не 1%, а целых 3%.

Примеры категорий:

  • Фаст-фуд
  • Гипермаркеты
  • Ежедневные покупки (парфюмерия, промтовары, цветы, украшения, подарки)
  • Красота и спорт
  • Кафе и рестораны
  • Активный отдых
  • Туризм и путешествия
  • Всё для дома, ремонта, дачи
  • Электроника и гаджеты
  • Здоровье
  • Авто и мото
  • Мода
  • Детские товары
  • Культура и искусство.

Выбрать можно только одну категорию В месяц можно выбрать только одну категорию.

Как только на счёте скопится достаточное количество баллов, можно обменять их на рубли. Обмен происходит путём компенсации покупки:

В личном кабинете выбираете любую покупку на сумму 1000 рублей или больше, подтверждаете своё согласие на обмен баллов и получаете деньги на счёт.

Средства зачисляются мгновенно, и их сразу же можно тратить.

Услуга «Карта в карте»

Следующий раздел посвящён уникальной возможности, которую сейчас из крупных банков предоставляет только Touch Bank — «Карта в карте».

карта в карте

Например, я имею несколько банковских карт:

  • для зарплаты
  • для кредитов
  • с лучшим кешбеком
  • с иностранной валютой

Их неудобно носить с собой и не всегда помнишь, на какой карточке сколько денег.

Услуга «Карта в карте» решает эту проблему.

Теперь клиенты Touch Bank могут соединить в одном «пластике» до 5 карт MasterCard или Visa! Неважно, какие банки выпускали карты: если у Вас есть хотя бы одна карточка Touch Bank, то можно объединить всё в одном.

Подключается услуга через приложение Touch Bank: Выбираете, сколько карт нужно привязать, назначаете одну из карт основной (все остальные — резервные) и начинаете пользоваться:

  • Если средства на основном «пластике» закончится, на помощь придёт резервный счёт
  • PIN-код для всех карточек одинаковый и тот же — запоминать кучу комбинаций цифр и путаться на кассе не придётся
  • Опция полностью бесплатная

Какие ещё карты есть?

В начале статьи я упоминал о других продуктах Touch Bank — «Другие правила» и «Связной». Теперь подробнее.

Карта «Другие правила»

Выпускается в партнёрстве с оператором связи «Tele2» — одним из крупнейших в стране. Воспользоваться предложением могут жители 65 регионов — именно в этих областях, краях и республиках есть сеть Tele2.

Условия по карте «Другие правила» аналогичны стандартным тарифам Touch Bank. Однако для обладателей SIM-карт Tele2 есть бонус: при оплате услуг связи оператора банк возвращает в виде cashback 10% от стоимости. Получается, что при оплате за связь 500 рублей ежемесячно (можно переводить не только за свои услуги, но и, например, оплачивать друзьям) можно получать 50 баллов бонусов.

Стоимость обслуживания карты «Другие правила» — 49 рублей ежемесячно.

Карта «Связной»

Выпускается в сотрудничестве с компанией по продаже техники и электроники: «Связной».

Особенность предложения — 15% кэшбек бонусами программы «Связной Бонус» за покупки, совершённые в «Связном» или у партнёров компании. Тратить их можно у самого ритейлера, а также в магазинах, сотрудничающих со «Связным» по бонусной программе (более 100 компаний различного профиля).

В остальном условия карты «Связной» идентичны тарифам Daily 2.0 и Limited. Кэшбек за обычные покупки, ставки по вкладам, кредиты — всё то же самое.

Люди, часто делающие покупки в «Связном» или у партнёров магазина, пользуются всеми преимуществами, которые предоставляет Touch Bank, при этом получают бонусные баллы за покупки.

Стоимость обслуживания «пластика» — 490 рублей (первый год), начиная со второго года — 590 рублей.

Как оформить?

Оформить кредитную карту Touch Bank можно за полчаса получаса. Через несколько дней Вы получите новый «пластик».

карта тачбанка онлайн

Для онлайн оформление заявки заполните анкету на сайте. Последовательно укажите информацию о себе (ФИО, дата рождения, контактные данные и другие сведения). Ждём рассмотрения 2−3 рабочих дня.

В случае одобрения карточку можно получить при встречи с курьером. Он придёт так, как удобно Вам: Вы извещаете сотрудника банка о предпочтительных времени и месте встречи. На общение с курьером выделяйте 20−30 минут времени: человеку, доставляющему карту, нужно передать Вам все документы, а также сделать качественную фотографию.

Как активировать карточку?

Чтобы начать пользоваться карточкой, её нужно активировать.

Процесс активации карт в Touch Bank автоматизирован — держателю карточки делать особо нечего. Курьер после передачи всех документов отправит Вашу фотографию в банк, и через 2 дня после этого от Touch Bank придёт SMS-уведомление о завершении проверки. Если всё пройдёт благополучно, то уже с этого момента карточка активируется.

Дальше от банка придёт ещё одна SMS — на этот раз с логином от Интернет-банка и паролем. Как только войдёте в Интернет-банк, установите PIN-код для карточки: без него не получится сделать ни одну покупку.

На этом активация завершается.

Как активировать дополнительные карточки?

Позвоните по телефону горячей линии 8−800−5000−200. Вам ответит помощник Touch Bank и сообщит PIN-код для новой карточки. Сразу после завершения звонка произойдёт активация.

Поддержка

Поддержка в Touch Bank работает через приложение.

Войти в меню общения с сотрудниками банка можно, нажав на крайнюю правую кнопку в нижнем меню программы (она так и называется — «Поддержка»). Здесь Вы можете задать вопросы работникам Touch Bank в форме чата.

Время ожидания ответа в рабочие часы не превышает 5 минут, если планируете задать вопрос поздно ночью или рано утром, придётся подождать.

Вопросы большинства клиентов банков — типичные. Зайдите в раздел FAQ на официальном сайте: там собраны самые распространённые проблемы и пошагово описаны пути их решения.

Кроме того, есть ещё несколько возможностей связаться с поддержкой:

  • горячая линия — если возникли неотложные проблемы, позвоните по телефонам 8−800−5000−200 или 8−495−221−30−60, и Вам сразу же помогут
  • e-mail — в зависимости от типа возникшей проблемы направляйте свои сообщения по адресам pr@touchbank.com (пресс-служба), loyalty@touchbank.com (программа лояльности), kartyvkarte@touchbank.com (вопросы, связанные с услугами «Карты в карте»).

Акции

В Touch Bank постоянно проходят акции, направленные на увеличение лояльности клиентов. Пользователям услуг эти программы позволяют неплохо экономить или получать приличные бонусы.

Акция «Приведи друга»

Touch Bank готов платить всем, кто поможет увеличить число людей с карточками банка. За первых двух друзей на бонусный счёт начислят 500 баллов, а вот за третьего и последующих вознаграждение увеличится до 900 баллов.

Чтобы воспользоваться акцией: нужно попросить друга ввести Ваш промокод при оформлении заявки на получение карты. Для него это тоже выгодно: на его бонусный счёт Touch Bank также зачислит 500 баллов.

Акция для студентов

Чтобы получить 510 баллов после первой покупки, совершённой в течение 5 дней после активации карты, нужно ввести в поле «Промокод» при регистрации сочетание «СТУДЕНТ».

Список постоянно акций постоянно меняется.

Отзывы о банке

Так ли хороша карта Touch Bank? Как отзывы о кредитной карте Touch Bank пишут её пользователи? Я просмотрел отзывы на сайте banki.ru и пришёл к следующему:

Среди положительных сторон банка пользователь карточки Touch Bank отмечает широкие возможности для пополнения, кэшбек в популярных категориях магазинов и множество сертификатов.

undefined

Touch Bank

Cash Back карта!

1% кешбек за всё
3% в любимых категориях

Отрицательные стороны:

  • иногда программа подвисает, когда нужно подтвердить какое-либо действие
  • есть затруднения при доставке карточки: процесс растянулся на 2 недели
  • проблемы при использовании спец. предложениями банка — партнёры не предоставляют скидки или выгодные условия обслуживания
  • не всем заявителям одобряют выпуск карты

Перед тем, как подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с мнениями на авторитетных сайтах — возможно, у карточки найдутся такие недостатки, которые Вы сочтёте неприемлемыми.

Другие услуги

Помимо кредитных и дебетовых карточек, клиенты Touch Bank могут воспользоваться и другими услугами: выдать кредит или оформить вклад.

В банке есть два вида займов:

  • кредитная линия по карточке — может быть открыта в любое время
  • потребительский заём (— оформляется после специальной заявки

Кредит

Оформляется кредит через Интернет-банк. Чтобы его получить, нужно зайти в раздел «Кредит», выполнить операцию «Взять средства». Touch Bank потребуется всего одна минута, чтобы подтвердить заявку, и можно забрать деньги в любом банкомате без комиссии.

В это же время составляется график погашения кредита. Он зависит от срока и от суммы кредитования. Срок минимум — полгода, максимум — 5 лет. Сумма от 10 тысяч рублей и до кредитного лимита, который устанавливается для клиента индивидуально.

Ставки по кредитам в Touch Bank — одни из самых выгодных: при предоставлении полного пакета документов можно взять потребительский заём на 12% годовых. Максимальный процент — 39% годовых, но он действителен лишь для тех клиентов, которые берут небольшие суммы на длительные сроки и в прошлом имели проблемы с возвратом кредитов.

Документ с расписанием сроков платежей доступен в личном кабинете. Погашение кредита происходит автоматически: деньги списываются с счёта в Touch Bank.

Банковский вклад

Ставки по депозитам — одни из самых высоких на рынке:

  • доход — 7% годовых, через 3 месяца ставка увеличится до 8%
  • сумма вклада — не ограничена
  • выплаты — ежедневно
  • обслуживание счёта — бесплатное

По желанию депозит открывается в одной из четырёх валют — рубли РФ, фунты стерлингов, доллары США или евро. Ставки для разных валют отличаются: вклады в российских рублях дают 7−8% дохода в год, все остальные депозиты — 0,5%.

Чтобы получать больший доход, нужно размещать средства на более долгий срок. Первый месяц вклада действует ставка 7%, второй и третий месяц — 7,5%, а затем устанавливается максимальный процент — 8%. Повышения действительны, только если Вы не переводите средства со счёта вклада на другие счета. В противном случае процент откатывается к начальному значению (7%).

Заключение

Touch Bank — один из трех примеров полностью дистанционного обслуживания. Клиенты могут подобрать карточку и увлеченный кешбек, исходя из личных интересов Ещё один плюс: объединение дебетовой и кредитной карточек в одном продукте: теперь можно пользоваться преимуществами обоих видов карт сразу.

Клиенты могут пользоваться специальными предложениями от партнёров компании, привлекать новых клиентов и получать бонусы.

На этом я заканчиваю обзор предложений Touch Bank. Если есть вопросы или дополнения к материалу, обязательно пишите об этом в комментариях.

Поделиться

Комментарии

avatar placeholderНапишите комментарий...

    Рубрики

    Показать все
    Рассылка лучших статей блога

    Первый манимэйкерский

    Блог №1 для начинающих манимэйкеров

      — подписывайтесь!

    © 2015 - 2017 Первый манимэйкерский
    Почта для связи: me@sergey-ivanisov.ru
    Все права защищены.